Покупатель купил товар на маркетплейсе, когда получал товар дал согласие на списание в пункте выдачи: по его мнению денег на счете было достаточно, но они так и не списались. Спустя несколько дней он случайно обнаружил в личном кабинете, что ему оформили оплату частями. На обращение техническая поддержка заявила, что погасить задолженность можно только с полной оплатой комиссии, отказаться уже нельзя.
Такая история — не единичный кейс. В Народном рейтинге многие пользователи оставляют жалобы на условия оплаты частями, которые предоставляет маркетплейс. Главные претензии: рассрочка подключается «незаметно», отменить ее не получается, маркетплейс отправляет разбираться в техподдержку, поскольку финансовый продукт оформляет не он, а посредник. Разбираемся, законно ли это и как не платить комиссию в таком случае.
Как работает кредит/рассрочка на маркетплейсах
Для того чтобы оформить товар в кредит на маркетплейсе, пользователь должен вместо карты оплаты выбрать «Кредит или рассрочка», тогда заявка отправляется в банк (банк маркетплейса или банк-партнер), где проверяется кредитная история и выдается кредит или займ. Сведения об этом займе будут записаны в кредитную историю.
Получите решение за 3 минуты на Банки.ру
Как работает «оплата частями» на маркетплейсах
Пользователи могут не брать кредит, а оставить в качестве способа оплаты банковскую карту, привязанную к профилю, либо электронный кошелек маркетплейса и дополнительно выбрать опцию «Оплата частями». Иногда это кажется выгодным (цена на товары меньше, потому что часто маркетплейс делает скидку при оплате с внутреннего электронного кошелька). Многие люди воспринимают такой способ как рассрочку, но есть отличия.
«Оплату частями» обеспечивает не банк, а партнерская компания, с которой покупатель заключает договор поручения на приобретение товара. По этому договору партнерская компания выкупает товар, а клиент должен компенсировать издержки: вернуть стоимость товара и оплатить комиссию за посреднические услуги. Стоимость компенсируется не сразу, а частями, поэтому напоминает рассрочку. График платежей рассчитывается сразу и доступен в кабинете. Удобство такого подхода: данные не нужно передавать в бюро кредитных историй, а лимит на количество таких покупок за счет чужих средств может быть довольно большим — до 75 тысяч рублей и больше.
«При оплате частями фиксированная комиссия не пересчитывается даже при досрочном погашении. Списания с карты происходят автоматически, а просрочка влечет пени», — поясняет эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
Как не платить комиссию за «Оплату частями» на маркетплейсе
В договоре поручения указано, что покупатель может воспользоваться льготным периодом 14 дней и тогда комиссию платить не нужно. Активировать такую опцию нужно вручную, в личном кабинете. Но если пользователь не читал договор-оферту, то, скорее всего, он просто не заметит в приложении или на сайте эту опцию. В итоге многие пользователи недовольны тем, что переплачивают до трети от стоимости товара даже при досрочном погашении.
«Информация о досрочном погашении указывается вместе с другими условиями договора, но одобрение по оплате частями обычно происходит почти мгновенно, и в условиях импульсивных покупок пользователи зачастую не уделяют ее изучению должного внимания», — добавляет эксперт.
Можно ли оформить рассрочку или оплату частями без согласия покупателя
Ключевой вопрос — было ли волеизъявление клиента при заключении договора.
Дистанционный договор считается заключенным, если:
- клиенту предложена оферта (условия договора);
- он выразил согласие (акцепт);
- было подтверждение (галочка, код из СМС).
Может ли быть такое, что способ оплаты меняется автоматически, например, если на карте при оплате товара недостаточно средств.
«При оформлении заказа покупатель сам выбирает способ оплаты и подтверждает оформление заказа. Рассрочка не оформляется системой автоматически, — поясняют представители маркетплейса. — Информация о комиссии и переплате при выборе способа оплаты "Рассрочка" указана при оформлении заказа. Под надписью указывается информация о графике платежей, их количестве, размере и комиссии. Также при оформлении заказа в самом низу есть ссылка на договор при оформлении заказа в рассрочку».
При оформлении «Оплата частями» договор считается заключенным в момент, когда клиент нажимает кнопку «Оплатить» (если выбрана опция оплаты частями).
Если покупатель при оформлении заказа выбрал один способ получения, то его нельзя поменять при получении. Максимум, который доступен, если на счете не хватает средств, выбрать другую карту при оплате, зайти за заказом в другой день или отменить его. Заменить оплату картой на кредит в момент получения товара — не получится.
Напишите, с какими проблемами сталкивались
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
Мой профиль
