С 1 апреля 2026 года вступает в силу закон, который впервые вводит правила для сервисов рассрочки. Он определяет условия работы таких сервисов и устанавливает контроль за ними. Изменения затронут и покупателей, и компании: появятся дополнительные гарантии, но также введут ограничения. Разбираемся, что именно изменится.
С 1 апреля действует новый закон о рассрочке
Рассрочка — это способ купить товар сейчас, а платить за него потом частями. Обычно — равными платежами в течение нескольких месяцев.
С 1 апреля начнет действовать Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».
Он вводит правила для продавцов и операторов рассрочки (сервисов-посредников между магазином и покупателем).
Закон описывает:
- как должна работать рассрочка;
- какие условия можно включать в договор;
- кто и как будет контролировать такие сервисы.
Сейчас продавцы могут устанавливать разную цену на товар — одну при оплате сразу и другую при покупке в рассрочку. По новым правилам стоимость должна быть одинаковой независимо от способа оплаты.
Операторы рассрочки больше не смогут свободно назначать любые штрафы. Размер санкций для пользователей ограничат законом — это должно снизить риск переплат при просрочках.
Еще одно важное изменение: оператор сервиса рассрочки не сможет брать вознаграждение с покупателя.
То есть клиент не должен платить за сам факт использования рассрочки.
Смысл изменений — защитить покупателей. С помощью закона пытаются решить проблемы скрытых переплат через цену, непрозрачных условий и завышенных штрафов.
Как сервисы рассрочки работают сейчас
До появления закона сервисы рассрочки почти не регулировались — требования действовали в основном только для банков и микрофинансовых организаций. Остальные компании могли работать по своим правилам.
Такие сервисы, в том числе BNPL (buy now, pay later — покупай сейчас, плати потом), могли устанавливать надбавку к цене товара при покупке в рассрочку и вводить скрытые комиссии за использование сервиса. При этом их деятельность не подпадала под регулирование потребительского кредита.
Из-за этого условия могли быть неочевидными: если пользователь не изучал документы на сайте, он мог фактически оформить кредит, а не рассрочку.
После вступления закона в силу появится реестр операторов рассрочки, который будет вести Банк России. Только включенные в него компании смогут официально предоставлять рассрочку. Это должно сделать рынок более прозрачным для пользователей.
Что изменится для покупателей с новыми правилами рассрочки
У покупателей появятся дополнительные гарантии:
- операторов рассрочки будет контролировать регулятор;
- продавцы обязаны четко прописывать условия в договоре;
- штрафы за просрочку ограничат — не больше 20% годовых от суммы долга.
Если сервис нарушит правила, можно будет пожаловаться регулятору.
Покупателю нельзя будет навязывать дополнительные услуги, например, заставлять оформлять платные сервисы вместе с рассрочкой.
У клиентов появится право досрочно погасить платежи полностью или частично без штрафов.
Операторам запретят брать комиссии за саму рассрочку и за платежи.
Если сумма рассрочки меньше 50 000 рублей, данные о ней не будут передаваться в бюро кредитных историй. Это снижает риск ухудшения кредитного рейтинга.
Но вместе с гарантиями у покупателей появятся и ограничения.
Главное изменение — сроки. Рассрочка станет короче: сначала максимум шесть месяцев, а с 2028 года — четыре. Это может усложнить покупку дорогих товаров, потому что ежемесячные платежи станут выше.
Из-за новых ограничений рынок может измениться. Сервисы, которые зарабатывали на платной рассрочке, не смогут работать по старой модели. А бесплатная рассрочка означает, что расходы берет на себя продавец, но к этому готовы не все. Так, часть сервисов может уйти с рынка или изменить условия.
Рассрочка для части пользователей может стать менее доступной, особенно для дорогих покупок.
Будет ли рассрочка влиять на кредитную историю
Сейчас данные о рассрочке в кредитную историю не передают. Даже если человек регулярно пользуется рассрочкой или допускает просрочки, эта информация не видна другим кредиторам. После вступления закона в силу правило изменится. Если сумма рассрочки превышает 50 000 рублей, оператор обязан передать сведения в бюро кредитных историй.
Это значит, что:
- банки и микрофинансовые организации смогут учитывать рассрочку при оценке заемщика;
- высокая долговая нагрузка может снизить шансы на получение кредита;
- аккуратные платежи, наоборот, могут улучшить оценку кредитоспособности.
В итоге рассрочка станет полноценной частью финансовой репутации — с теми же плюсами и рисками, что и обычные кредиты.
Проверять кредитную историю нужно, чтобы:
- исключить мошенничество, если преступники получили ваши данные и оформили на вас кредит;
- понять, на основе каких данных банки решают, выдавать ли вам кредит;
- повысить кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредита.
Что изменится для покупок в рассрочку с 1 апреля 2026 года: главное
- С 1 апреля 2026 года стоимость товара теперь должна быть одинаковой независимо от того, платит покупатель сразу или в рассрочку.
- Операторам запрещено брать комиссии за рассрочку и за внесение платежей.
- Размер штрафов за просрочку ограничен. Размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности пользователя
- Покупатель может досрочно погасить рассрочку без штрафов.
- Рассрочка до 50 000 рублей не будет влиять на кредитную историю. Если сумма выше, информацию передадут в бюро кредитных историй.
- Максимальный срок рассрочки ограничен: до шести месяцев с 2026 года и до четырех месяцев с 2028 года.
- Банк России будет контролировать операторов рассрочки и вести реестр операторов, допущенных к работе.
Расскажите, какие товары и в каких случаях оплачиваете по частям.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль