Если вы хотите взять кредит на получение второго высшего образования, обращайтесь в банки, реализующие специализированные программы. Альтернативой им являются нецелевые ссуды, но их условия менее привлекательны.
Специализированные ссуды на получение второго высшего образования выдает лишь небольшое число банков. К ним относятся «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ), Балтийский банк, Желдорбанк, Меткомбанк (группа «Ренова»), Сургутнефтегазбанк и др. Основным условием получения образовательной ссуды является наличие непрерывного стажа работы на одном месте как минимум в течение полугода. Некоторые кредитные организации, за исключением БСЖВ, выдают ссуды на обучение только в тех вузах, с которыми у них заключены договоры — как правило, этот список обширен и включает в себя учебные заведения, где можно овладеть любой специальностью. Например, Балтийский банк сотрудничает по программе кредитования на получение второго высшего образования с 14 институтами самой разной направленности.
Льготы только успевающим
Чтобы получить заемные средства, вам потребуется принести диплом о высшем образовании и договор с учебным заведением о том, что вы приняты на обучение. БСЖВ предлагает альтернативный вариант кредитования, когда заемщик не только может самостоятельно выбрать вуз, но и получить отсрочку в подписании договора с банком. Это дает возможность сначала получить подтверждение о том, что вам будет предоставлена ссуда, а потом уж поступать в институт и заключать договор — на это отводится три месяца после вынесения положительного решения кредитным комитетом.
Ссуды на послевузовское образование, как правило, выдаются на достаточно длительный срок — от четырех до десяти лет — и предполагают льготный период погашения. В течение него вы будете погашать только проценты по кредиту, а после окончания обучения и получения диплома к процентам добавляются и выплаты по основному долгу. Например, в Балтийском банке ставки 19% годовых в рублях, срок кредита — от пяти месяцев до семи лет, минимальная сумма — 5 тыс. рублей, верхний предел не установлен и рассчитывается исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, льготный период погашения отсутствует. Кредит может быть предоставлен только на основании документа, подтверждающего ваше зачисление в вуз. В Желдорбанке стоимость займа составит 16% годовых в валюте и 21% в рублях, ссуда выдается на три года, льгот по выплате кредита нет. БСЖВ кредитует под 14% годовых в валюте и 20% в рублях, но ставки могут быть снижены на 2 процентных пункта, если вы откроете срочный вклад на шесть месяцев и внесете не менее 500 долларов. Срок кредита — до шести лет, льготный период погашения — до двух лет. В Сургутнефтегазбанке условия таковы: ставка — 16% годовых в рублях, максимальный размер ссуды — 150 тыс. рублей, срок — до пяти лет.
Как правило, всегда требуется первоначальный взнос — до 30% от стоимости обучения, иногда необходимо поручительство от физических лиц. Например, в Сургутнефтегазбанке при сроке кредита до одного года необходим один поручитель, до двух лет — два, от трех до пяти лет — три поручителя. В Желдорбанке в любом случае требуется один поручитель. В некоторых финансовых институтах есть возможность получения льготной ставки в случае хорошей учебы или открытия депозита. Базовая ставка в обоих случаях понижается на 1—2 процентных пункта.
Деньги не выдаются на руки студентам, а перечисляются на счет учебного заведения. Если вы получаете дополнительное образование, которое предполагает сдачу промежуточных экзаменов (сессий), то средства поступают периодически после успешной сдачи экзаменов. Если вы будете отчислены, выплаты прекратятся, а срок и суммы кредита будут пересмотрены. Как правило, длительность займа будет сокращена до двух-трех лет. Льготный период погашения, если он на момент отчисления еще не закончился, будет прекращен, поэтому придется выплачивать и проценты, и долг одновременно.
МВА-ссуды
Наиболее престижное второе высшее образование — диплом МВА. Получить его можно за границей и в России, что обходится значительно дешевле. Стоимость российского курса МВА колеблется в пределах 4—15 тыс. долларов, иностранного — 35—40 тыс. долларов плюс затраты на переезд, учебные материалы, проживание, питание и пр. Ссуды на МВА можно получить в БСЖВ под 12% в долларах, 13% в евро и 18% в рублях, срок — четыре года, первоначальный взнос — 30%, величина займа — от 1 тыс. долларов, период льготного погашения действует в течение 12 месяцев (обучение в России) и до 16 месяцев (за границей).
Однако, если вы хотите получить степень магистра, пройдя курс МВА за рубежом, лучше обращаться за кредитом в иностранный банк, где интереснее условия. Так, ABN AMRO совместно с ЕБРР с 1995 года реализует совместную программу «Инвестиции в международный диплом MBA». Получить образование можно в одной из школ-партнеров: INSEAD (Франция), London Business School (Великобритания), IESE University of Navarra (Испания), University of Michigan Business School (США), IMC (Венгрия) и IEDC (Словения). Программа рассчитана на кредитование учащихся из Центральной и Восточной Европы. Размер займа соответствует размеру платы за обучение, стоимость ссуды — 8—12% годовых в валюте, нет залогов и поручительства. Выплаты по кредиту начинаются через шесть месяцев после окончания бизнес-школы и длятся в течение 11—12 лет. Данный продукт рассчитан только на оплату обучения. Покупать учебники, оплачивать жилье и питание придется самостоятельно (это обходится в среднем в 15 тыс. долларов в год).
Поиск вариантов
Альтернативой специализированных ссуд на обучение является кредит на неотложные нужды (КНН), который может быть использован на любые цели. Средние ставки по КНН — 16% в валюте и 19% в рублях. Неудобствами этого вида займа являются меньшие суммы и сроки, чем по специализированным образовательным программам, да и погашать неотложные ссуды нужно, начиная с первого же месяца после получения. Качественное дополнительное образование в престижном российском вузе обходится в среднем в 15 тыс. долларов, срок обучения — три года. Такие КНН выдают Ситибанк, Внешторгбанк, Сбербанк, Дельта-банк и другие банки. Менее долгосрочные займы (до полутора лет) на большие суммы можно получить в Финансбанке и «Уралсибе». Если вас интересует образование, стоимость которого не превышает 10 тыс. долларов, то вам подойдут нецелевые кредиты Райффайзенбанка, банка «Ренессанс капитал», МДМ-банка. Однако чем выше сумма кредита, тем выше требования к заемщику.
Так, Внешторгбанк 15 тыс. долларов на три года выдаст только при наличии ежемесячного официального дохода не менее 1,4 тыс. долларов. Если же ваша «белая» зарплата равна 800 долларов, то вы можете рассчитывать максимум на 8 тыс. долларов. Кроме того, при суммах до 10 тыс. долларов потребуется два поручителя, свыше 10 тыс. долларов — три, причем суммарный ежемесячный доход поручителей в полтора раза должен превышать ваш доход. Если же ссуда больше 25 тыс. долларов, то будет необходим и залог ликвидного имущества. В «Уралсибе» в Петербурге 15 тыс. долларов на три года можно получить при официальной зарплате около 30 тыс. рублей в месяц и при двух поручителях.
Разновидностью дополнительного профессионального образования являются специализированные курсы, например английского языка, бухгалтерского учета, программирования. Такие целевые кредиты можно взять в Пробизнесбанке на сумму до 90 тыс. рублей и срок не более года, первоначальный взнос — 10%. Для получения дополнительного образования также подойдут краткосрочные КНН в Банке Москвы, Международном московском банке, Промышленно-строительном банке и других банках.
Вы сколько за образование платили?
Олег Тиньков*, председатель совета директоров компании «Тинькофф»:
— Примерно 10—20 тыс. долларов. Сейчас я точно уже не вспомню. Я учился в Калифорнийском университете, и, к счастью, мне не пришлось занимать деньги в банке — у меня были на учебу свои средства. Вместе со мной учились выходцы из Бразилии и Аргентины, и они как раз либо копили деньги на учебу, либо брали кредиты. Но это стоило того. Я на 100% уверен, что если бы не закончил западную школу бизнеса, то в России у меня ничего бы не получилось. Я готов везде призывать людей брать кредиты и ехать учиться на Запад. А все эти российские школы MBA ничему путному не учат.
Маским Ремчуков, генеральный директор футбольного клуба «Кубань»:
— За мою учебу заплатил «Русал». Точной суммы я не знаю, но программы для работающих менеджеров в Гарвардском университете, Нью-Йоркской школе бизнеса и Чикагском университете недешевы. Полтора месяца интенсивной учебы в их стенах стоят приблизительно 40 тыс. долларов. За это время я хорошо освоил западную стратегию и корпоративное развитие компаний. Теперь я уверен: базовое образование должно быть российским, а потом надо подобрать западную школу. Ведь российский бизнес еще многому может научиться, мы можем подсмотреть решение ситуаций, которых пока не было на нашем рынке.
Иван Рыбкин, бывший секретарь Совбеза России:
— Десять лет назад я закончил Дипломатическую академию при МИД России. Тогда этот диплом стоил порядка 10—20 тыс. долларов. Но мое обучение было оплачено из федерального бюджета. А вот две дочери, получив первое высшее образование бесплатно, за второе выложили очень большие суммы. И им пришлось для этого брать кредиты в банке. Но, как потом мы поняли, такая ноша для одного студента непосильна. Так что этот кредит погашали и их мужья, и я.
Анна Белова, вице-президент холдинга «Российские железные дороги»:
— Ни копейки, но труда было затрачено много. Я считаю, что учеба — это сложный процесс, который не ограничивается только прочтением книг, заданных на дом. Я встречала людей, которые сами платили за учебу, но при этом не слишком утруждали себя учебным процессом. У меня два высших образования, которые я успела получить до введения платы за второй диплом. А учебу в бизнес-школах США, Англии и Франции оплатил мой работодатель — американская компания.
Ростислав Ордовский-Танаевский Бланко, президент компаний «Росинтер» и «Ростик групп»:
— Обычную американскую цену, но точную цифру уже не вспомню. Я закончил один из лучших венесуэльских университетов — имени Симона Боливара. Туда очень трудно было поступить, но учеба была бесплатной. После университета я закончил несколько платных курсов и специальных программ по менеджменту, финансам и бизнес-администрированию. Это было довольно дорогое обучение, но я к тому времени уже работал и мог сам оплачивать свою учебу. Сейчас трудно назвать точную цифру — сколько требовалось, столько и платил, не считая денег. А вот курс MBA мне не удалось закончить: поломал ногу и учиться не смог.
Антон Табаков, актер, ресторатор:
— Мне повезло — платил не я, а государство. А после окончания ГИТИСа меня учила школа жизни, которая не требует прямых инвестиций, но требует постоянной отдачи времени и сил. Когда я занялся ресторанным бизнесом, то не очень верил в платное образование и поэтому всему учился сам, посещая различные рестораны мира. Сейчас уже точно знаю: без денег нельзя получить хорошее образование, поэтому не экономлю на обучении своих детей.
Мария КНЯЗЕВА
*16.02.2024 признан в РФ иностранным агентом и внесен в реестр иностранных агентов.
