Если «родной» банк настолько «засел» в вашем клиентском сердце, что о любви к нему хочется кричать, крупнейшие кредитные организации с радостью придут на помощь. В кризис торговать шарфиками и кружками легче, чем банковскими продуктами. Портал Банки.ру изучил, какие банки продают товары с собственной символикой. У некоторых из них есть целые магазины для этих целей.
Как и следовало ожидать, позволить себе продавать товары с брендовой символикой банка могут в основном крупнейшие кредитные организации. Все-таки нужно иметь значительное количество клиентов, чтобы быть уверенным, что подобный шаг окупится, даже если товары приобретет совсем небольшая их часть. Да и количество сотрудников прямо пропорционально влияет на спрос на такие товары.
Почем любовь к банку
У крупнейшей кредитной организации страны – Сбербанка России с недавних пор функционирует корпоративный магазин сувенирной продукции «Я люблю Сбербанк».
Как пояснили Банки.ру в пресс-службе «зеленого слона», корпоративные магазины открылись сначала в корпоративном университете Сбербанка в декабре 2014 года. В центральном столичном офисе на улице Вавилова магазин появился спустя почти полгода как временная торговая точка, а с октября прошлого года заработал в полноценном формате. Интернет-магазин запустился 26 октября 2015 года.
Сейчас в магазинах Сбербанка представлен достаточно большой ассортимент. На сайте интернет-магазина ilovesberbank.ru самыми недорогими товарами (до 300 рублей) являются ручки, значки, брелоки, магниты, а также детская одежда с эмблемой банка. Самый дорогой товар – мужские наручные часы-хронограф стоимостью 20 тыс. рублей. Помимо прочего, в онлайн-магазине представлена кондитерская продукция, аксессуары (портмоне, чехол для ключей), посуда, электроника, товары для путешествий.
Из необычной продукции магазина можно отметить ручки со встроенными флеш-картами памяти, игрушки-антистресс в виде банкомата и инкассаторской машины, шарф-перчатки и гарнитуру виртуальной реальности. При оптовых заказах некоторых наименований продукции предусмотрены скидки.
Делится Сбербанк и самым ценным – книгами, которые входят в легендарную библиотеку банка. Их стоимость варьируется от 100 до тысячи рублей. В «библиотечном списке» такие произведения, как «Почему одни страны богатые, а другие – бедные» Д. Аджемоглу и Д. А. Робинсона, «Жизнь на полной мощности» Д. Лоэра и Т. Шварца, «Deadline» Т. Демарко, «Жалоба – это подарок» Д. Барлоу, «Как работает Google» Э. Шмидта и другие.
«Свое название магазин «Я люблю Сбербанк» получил благодаря сотрудникам банка, которые предложили идею создать значок с такой символикой, — отметили в Сбербанке. — Все товары достаточно популярны, сложно выделить что-то одно как самый популярный товар».
На сайте shop.alfabank.ru, открытом пять лет назад, часть товаров ориентирована на любителей фестиваля Alfa Future People – тут и футболки, и кружки, и чехлы на телефон с его символикой. Остальные товары – это одежда и посуда с забавными картинками и фразами, в которых выделена фирменно-стилизованная буква А. Например, «нА море!», «Ах, лето!», «Хочу в Антарктику!».
Цена на товары, представленные в интернет-магазине Альфа-Банка, варьируется от 430 до 1 640 рублей. Клиентам банка предоставляется скидка по спецкоду в размере 15% на все товары.
Как пояснили в Альфа-Банке, решение открыть интернет-магазин «Я люблю Альфа-Банк» было принято после того, как клиенты стали проявлять интерес к продуктам с символикой банка, которые получали в подарок на мероприятиях. В частности, клиенты заинтересовались толстовками с подписью «Люди в крАсном».
«Была произведена пробная партия, которая пользовалась большим успехом, и решено было развивать линейку с целью популяризации бренда Альфа-Банка и его превращения в LOVE-марку по опыту известных мировых брендов, таких как Marlboro или Harley-Davidson, — рассказывают в пресс-службе банка. — Проект также получил дополнительное развитие после запуска фестиваля Alfa Future People, организатором которого выступает Альфа-Банк».
Покупки на shop.alfabank.ru совершаются ежедневно. В кредитной организации отмечают, что доля клиентов и сотрудников банка, приобретающих товары, примерно равна. Также по адресу market.alfabank.ru располагается так называемый «Альфа-Маркет». На сайте собраны уникальные предложения партнеров кредитной организации со скидками для клиентов Альфа-Банка.
В своих офисах Альфа-Банк предлагает и более привычные небанковские продукты, например страховые. Его партнерами выступают «АльфаСтрахование», «Альфа Страхование Жизнь», «МайСейфити», «Альфа Капитал». За посредничество банк получает комиссию по агентскому договору.
«Ежик в тумане» и хомячки в онлайне
В банке «Открытие», которому принадлежат права на изображения персонажей из легендарной сказки «Ежик в тумане», в рамках совместного благотворительного проекта «Добрые дела» с фондом помощи хосписам «Вера» клиентам дарят сувениры с персонажами мультфильма. Сувениры выдает банк в своих офисах. Совершив пожертвование от 800 рублей, клиент получает чехол для iPhone, сделав пожертвование от 500 рублей – блокнот, обложку для паспорта либо футболку. Изначально доходы идут на баланс банка, а затем банк перечисляет все вырученные средства фонду «Вера». Пожертвование можно сделать в одном из банкоматов «Открытия». Впоследствии нужно будет предъявить в офисе распечатанный чек из АТМ.
Банк «Открытие» предлагает своим клиентам и страховые продукты: «Всё и сразу» (страхование семьи, дома, квартиры, помощь на дороге), «Защита пластика» (страхование денежных средств на карте от мошеннических действий), «Медицина без границ» (лечение смертельно опасных заболеваний в клиниках за рубежом). Кроме страховых продуктов, клиенты также могут приобрести продукт «Личный адвокат» (правовая поддержка по всем юридическим вопросам). Партнерами банка по этим проектам являются страховая компания «Опора», СК «Ренессанс Жизнь», «Национальная юридическая служба».
Некоторые кредитные организации распространяют товары с собственной символикой преимущественно среди своих сотрудников.
«В нашем банке с 2011 года работает программа лояльности сотрудников, в рамках которой руководители награждают своих людей за выдающиеся достижения в работе специальной внутренней валютой HOMEчки («хомячки»), — поведали в Хоум Кредит Банке. — Обналичить HOMEчки сотрудники могут в специальном корпоративном онлайн-магазине HOMEshop, заказав разнообразные товары с корпоративной символикой (флешки, футболки, чемоданы и наборы для пикника), а также подарочные сертификаты на покупку товаров у крупнейших ретейлеров».
Помимо банковских продуктов, «Хоум Кредит» реализует ряд дополнительных услуг, предоставляемых компаниями-партнерами. Это страховые услуги, не связанные с кредитами, такие, например, как страхование имущества, карт, семьи от компаний «Ренессанс Страхование» и «Хоум Кредит Страхование», а также юридические услуги от компании «Национальная юридическая служба».
Подарки с символикой любимого банка нередко можно выиграть. Например, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) проводит конкурсы в официальных группах банка в соцсетях для своих клиентов. А сотрудники банка могут приобрести брендированные вещи на мероприятиях, организованных банком.
По оценке директора аналитического департамента ИК «Golden Hills – КапиталЪ АМ» Михаила Крылова, доля нетипичных продуктов у банка может достигать 10%.
«После этого продукты становятся типичными. Продажи страховых услуг в крупных банках, ориентированных на нижний массовый сегмент, могут достигнуть 50–60% от общего объема продаж в течение пяти лет, — прогнозирует эксперт. — Товары с символикой банка могут продаваться как часть предложения других нетипичных продуктов. Такие товары могут создавать ощущение причастности к бренду банка у широких слоев населения».
«Если мы говорим о реализации продукции (физических товаров или услуг) с использованием бренда или наименования организации, то здесь ждать получения весомой прибыли не стоит. Более того, зачастую расходы на изготовление такой продукции в разы превышают выручку от ее реализации. Поэтому можно считать это исключительно маркетинговым ходом, направленным на укрепление бренда, либо, в случае если товары и услуги распространяются среди сотрудников, вкладом в рост их лояльности, — полагает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. — Что касается продажи в офисах (сотрудникам и клиентам) страховых полисов или других услуг компаний, не имеющих отношения к банковскому бизнесу, то здесь вполне можно говорить о кобрендинге и кросс-продажах. Эти направления сейчас пользуются огромной популярностью практически повсеместно, особенно если говорить о банках и страховых компаниях. Это направление является весьма выгодным для всех заинтересованных сторон и способно формировать до 20–25% продаж».
Лес партнеров
Первая статья федерального закона «О банках и банковской деятельности» гласит: «Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным законом».
При этом банку запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Поэтому продукты, сопряженные с этими видами деятельности, реализуют в офисах кредитной организации либо сотрудники компании-партнера, либо специально обученные сотрудники самого банка, а действует такое сотрудничество по агентской схеме или в рамках коллективного договора, например, со страховщиком.
Бинбанк и МДМ Банк предлагают клиентам страховые и инвестиционные услуги, услуги НПФ, юридическую помощь (консультации по телефону) вместе с «БИН Страхованием», «АльфаСтрахованием», «РГС Жизнью», «Ренессанс Жизнью», Европейским пенсионным фондом и компанией «Адвосервис».
«По некоторым продуктам мы работаем по агентской схеме (например, по инвестиционным), а некоторые продаем по коллективной схеме – например, по страхованию в рамках потребительского кредитования», — прокомментировали в пресс-службе Бинбанка.
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает частным клиентам различные небанковские услуги. В отделениях банка можно заключить договор на страхование имущества и здоровья, оформить договор об обязательном пенсионном страховании, получить услуги по предоставлению кредитной истории и другое.
По различным видам страхования УБРиР сотрудничает с «ВТБ Страхованием» и АО «Д2 Страхование», по заключению договоров об обязательном пенсионном страховании партнером банка выступает НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», по услугам предоставления кредитной истории и рекомендаций по ее исправлению — БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз».
«УБРиР выступает агентом по заключению договоров на предоставление услуг от партнеров. Реализация небанковских услуг находится исключительно в зоне ответственности организаций, с которыми сотрудничает банк», — обращают внимание в пресс-службе банка.
Лето Банк ориентирован на предоставление комплекса продуктов, которые могут помочь клиенту в разных ситуациях.
Совместно с «Европейской юридической службой» реализуется проект «Юрист 24». Оплатив сертификат через банкомат в одном из отделений, клиент банка может в течение года обращаться в службу по телефону или Skype, назвав номер сертификата и персональный код доступа.
От Национального бюро кредитных историй, «Эквифакса» и кредитного бюро банка «Русский Стандарт» в Лето Банке можно получить выписку из своей кредитной истории.
Комплекс страховых продуктов позволяет клиенту защитить свой дом и себя от разных неприятностей (вплоть до защиты при потере работы). Такие продукты реализуются совместно с «ВТБ Страхованием» и СК «Кардифф».
«Также клиентам предлагается уникальный продукт «Подари лес другу!», позволяющий участвовать в восстановлении лесов в национальных парках России. Посадки деревьев происходят два раза в год — весной и осенью, — говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Лето Банка Григорий Бабаджанян. — Все участники проекта получают на электронную почту именной сертификат, подтверждающий покупку деревьев, а также отчеты лесника о росте саженцев, уход за которыми осуществляется на протяжении пяти лет. Каждому новому лесному участку присваивается имя и географические координаты. «Посади лес другу!» реализуется совместно с первой в мире интернет-платформой по дистанционной посадке деревьев «Маракуйя».
Однако Лето Банк работает и с не столь непривычным для банков сегментом – телекомом. С 10 ноября 2015 года в офисах кредитной организации можно приобрести стартовые комплекты оператора Tele2, а в салонах связи Tele2 посетители могут приобрести смартфоны и другую технику в кредит.
«И в офисах банка, и в точках продаж мы в качестве агента реализуем страховые полисы компаний-партнеров. Но этим наша линейка комиссионных продуктов не ограничивается. Спектр реализуемых в отделениях банка комиссионных услуг, оказываемых компаниями-партнерами, очень широкий: от юридических консультаций до помощи в поиске потерянных вещей», — отмечают в ОТП Банке.
Партнеры банка: НПФ «Cтальфонд», «НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», СК «Благосостояние», ООО «ЛайфАссистанз», «АльфаСтрахование», «Европейская юридическая служба», «Зетта Страхование», компания «ЮниСейф».
В настоящее время Связь-Банк, кроме банковских продуктов, реализует страховые продукты компаний-партнеров по всей региональной сети. Например, с 2014 года это программа страхования имущества «ХотьПотоп» от «АльфаСтрахования», а с 2015 года — программа страхования выезжающих за рубеж от этого же партнера. Реализация продукта производится банком от лица партнера.
Банк «Абсолют» активно использует предложения для клиентов, направленные на управление их здоровьем и благосостоянием (wealth и health management). Это направление включает в себя страховые продукты и перечень услуг, связанных с управлением здоровым образом жизни и повышением уровня комфорта для состоятельных клиентов. Также в линейке банка – различные страховые и инвестпродукты: доверительное управление, ПИФы, брокерское обслуживание (на российских и зарубежных площадках), покупка и продажа еврооблигаций, структурные продукты с защитой капитала.
Партнеры Абсолют Банка: «ТКБ Инвестмент Партнерс», «КИТ Финанс Брокер», «КИТ Финанс Европа», СК «Благосостояние», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах Жизнь», Metlife, ЖАСО, «Европейская юридическая служба».
ЮниКредит Банк, помимо банковских продуктов и услуг, предоставляет клиентам программы накопительного (НСЖ) и инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни. Продукты НСЖ предлагаются страховой компанией «ЭРГО Жизнь» — дочерней компанией международной страховой группы германского происхождения ERGO. Продукты ИСЖ предоставляются страховщиком «СиВ Лайф» — дочерней компанией международной страховой группы германского происхождения TALANX International.
Программы НСЖ и ИСЖ предлагаются сотрудниками ЮниКредит Банка, при этом бренд партнера используется в открытую.
«Относительно НСЖ, как и в случае любых комиссионно-страховых продуктов, реализуемых через канал банкострахования, банк получает доход в виде комиссионного вознаграждения. Страховщик получает увеличение объемов бизнеса и рисковую премию, из которой далее формируется доход страховой компании. Важно отметить, что огромную роль играет польза подобных продуктов для клиентов, так как небанковские продукты позволяют предоставить полноценную необходимую защиту финансовой стабильности клиента и сформировать для него индивидуальный оптимальный финансовый портфель», — комментирует директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка Олег Чернышов.
В отношении ИСЖ все то же, плюс управляющая компания получает доход в виде комиссии за обслуживание инвестиционной составляющей продукта.
В Росбанке представлен достаточно широкий выбор агентских страховых и комиссионных продуктов партнеров. В офисах банка можно оформить страхование жизни и здоровья заемщиков, а также страхование по риску потери работы, страхование от финансовых рисков по картам, страхование владельцев счета от несчастных случаев, страхование путешествующих для владельцев пакетов услуг банка, страхование финансовых рисков «Защита личных вещей», ИСЖ. Каско оформляется в офисах банка как для заемщиков кредитной организации, так и просто для владельцев авто.
Кроме банковских продуктов, Газпромбанк предлагает своим клиентам широкий перечень программ страхования совместно с компаниями-партнерами – «СОГАЗом» и «СОГАЗ Жизнью». Страховая группа «СОГАЗ» и Газпромбанк на протяжении 15 лет являются стратегическими партнерами. Традиционно держателям банковских карт предлагаются программы страхования путешественников, страхования от несчастного случая, а также специальные условия страхования по другим продуктам при обращении в офисы «СОГАЗа».
«За исключением продуктов для держателей пластиковых карт, а также коллективного страхования, где страховая премия является частью регулярного платежа по кредиту, при оплате страховой премии внесение денежных средств осуществляется напрямую на счет страховой компании, — отмечают в банке. — Взаимодействие со страховыми компаниями — партнерами позволяет банку, во-первых, повысить конкурентоспособность премиальных карт и формата обслуживания «Газпромбанк Премиум» (страховые продукты включены в пакет дополнительных бесплатных услуг). Во-вторых, это позволяет повысить конкурентоспособность банка за счет расширения продуктового ряда, в-третьих — снижать процентную ставку по потребительскому кредиту при заключении заемщиком договора коллективного страхования и, наконец, получить комиссионный доход при реализации страховых продуктов на коммерческой основе».
Помимо широкого спектра банковских услуг, клиенты Московского Кредитного Банка могут приобрести в офисах и различные страховые продукты, также доступно инвестиционное страхование жизни и услуги по переводу средств в НПФ. Партнерами выступают «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», ВСК.
«Аудитория банковских и страховых продуктов, несомненно, пересекается. Помимо того что банк получает дополнительный доход от реализации страховых продуктов, возможность приобрести страховую защиту в наших офисах, безусловно, расширяет спектр возможностей для наших клиентов. При этом банк также снижает риски невозврата кредита, если речь идет о страховании заемщиков», — заявляют в МКБ.
СМП Банк предлагает клиентам программу страхования квартир и домов «Простое решение» и программу страхования от несчастного случая «Год без забот!» от СК «МАКС» с мая 2015 года. За это время «коробочные» страховые продукты приобрели около 12 тыс. клиентов банка. Сотрудники кредитной организации прошли специальное обучение и теперь продают продукты страховой компании.
«Банковские услуги, также как и страхование, относятся к числу финансовых. Предлагая в банке страховые программы (которые часто востребованы клиентами), мы стремимся удовлетворить их потребности. От реализации страховых продуктов банк получает комиссионный доход, значимость которого в условиях сжатия кредитного рынка значительно возросла. Кроме того, для банка это еще и возможность предложить клиентам широкий ассортимент продуктов и максимально удовлетворить их финансовые потребности. При реализации совместных программ для исключения репутационных рисков важным является выбор надежного партнера, обладающего высоким уровнем устойчивости и способным обеспечить качественный сервис», — указывает руководитель блока МСБ и сети СМП Банка Тимур Кастров.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
