ЦБ предложил ввести повышенную страховую защиту для безотзывных вкладов

Центробанк создаст концепцию безотзывных вкладов с повышенной страховой защитой, ориентировочно — на уровне 10 млн рублей. Об этом говорится в докладе ЦБ «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора».

По мнению экспертов ЦБ, безотзывные вклады могут стать для банков одним из стабильных долгосрочных источников фондирования — как для снижения рисков ликвидности самих банков, так и для достижения целей ценовой и финансовой стабильности на макроуровне. «Исторически банки неохотно привлекают долгосрочные пассивы (классические срочные вклады, облигации) и сознательно сокращают их срочность, так как короткие ресурсы обходятся дешевле. При этом банки мало используют существующие механизмы долгосрочного розничного финансирования, так как для разработки и реализации соответствующих продуктов (например, безотзывных сертификатов) требуются инвестиции», — говорится в документе.

Для улучшения ситуации регулятор предлагает запустить сразу несколько новых инструментов. Среди них — безотзывные вклады с повышенной страховой защитой (ориентировочно — до 10 млн рублей), сберегательные сертификаты с возможностью повышения по ним страховой защиты (также до 10 млн рублей). При этом ЦБ выступает за упрощение оборота сертификатов (например, посредством их цифровизации и организации биржевых торгов).

Также источником долгосрочного фондирования, по мнению экспертов ЦБ, должен стать рынок банковских облигаций. Перспективная идея — введение индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа (ИИС-III) с горизонтом десять лет.

«Важно также понимать, что банковское кредитование (даже подкрепленное долгосрочными пассивами) не может рассматриваться в качестве единственного источника финансирования инвестиций в экономику. Необходимо развивать и задействовать инструменты капитала, а также вовлекать институты развития и государство (как прямое финансирование, так и предоставление госгарантий), особенно в случае значимых проектов с долгосрочным горизонтом окупаемости / меньшей рентабельностью», — говорится в документе.