Для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начали действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет, сообщил Центробанк.
В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале. «Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования», — пояснил регулятор.
В Банке России сообщили, что планируют продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.
Без избыточных рисков
О планах ужесточить регулирование розничного кредитования Центробанк заявил в середине прошлого года. Одним из инструментов для этого ЦБ определил макропруденциальные лимиты (МПЛ). Как пояснял Центробанк, они позволят ограничивать количество выдаваемых банками и МФО необеспеченных кредитов и способствовать росту экономики «без избыточных рисков». Изначально ввести МПЛ планировалось со второй половины 2022 года, однако впоследствии их использование перенесли на 2023 год. Свое решение по вводу МПЛ совет директоров Банка России поясняет тем, что необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. «Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания "плохих" кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики», — заявили в ЦБ.
Четыре лимита
В итоге Центробанк ввел на I квартал 2023 года лимиты в зависимости от типа финансовой организации и срока кредитования. Так, для банков лимиты будут распространяться на необеспеченные кредиты и кредитные карты и устанавливаться отдельно по двум параметрам: показателю долговой нагрузки (ПДН) и сроку кредита. На кредиты заемщикам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% от всего объема выдаваемых необеспеченных займов. Долю кредитов со сроком более пяти лет планируется ограничить на уровне 10%. Таким образом, для банков будут одновременно действовать четыре лимита.
Для МФО будет действовать два лимита по ПДН: заемщикам с нагрузкой выше 80% организации не смогут выдавать более 35% от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.
