В октябре Банк России четвертый раз подряд снизил ключевую ставку — теперь она составляет 16,5% годовых. Снижение «ключа» отразилось на стоимости ипотечных кредитов. Согласно данным базы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке на приобретение квартиры на первичном рынке по состоянию на 31 октября (через неделю после заседания ЦБ по ключевой ставке) опустилась до 20,1% годовых.
Эксперты Банки.ру подсчитали, каким доходом должен обладать потенциальный заемщик, чтобы взять 4,1 млн рублей на покупку первичного жилья по средней рыночной ставке. 4,1 млн рублей — это средняя запрошенная сумма по ипотеке согласно заявкам пользователей Банки.ру за период с января по сентябрь 2025 года. Также были рассчитаны средний ежемесячный платеж и размер переплаты.
При расчетах эксперты учитывали, что кредит берется на 30 лет — максимально доступный в тарифах большинства банков срок ипотеки.
При аннуитетном графике погашения примерная ежемесячная выплата по ипотеке составит 69 тысяч рублей. Итоговая переплата в случае погашения ипотеки по графику (без досрочных платежей) составит 20,7 млн рублей — в пять раз больше суммы кредита.
При принятии решения о выдаче средств банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) потенциального заемщика — долю его доходов, которая будет уходить на выплату всех кредитных обязательств, в том числе и планируемой к оформлению ипотеки. Шансы получить одобрение есть у клиентов, чей ПДН не превышает 50%. Для достижения ПДН в 50% заемщик, не имеющий других кредитов, кроме этой ипотеки, должен иметь доход от 138 тысяч рублей. Однако оптимальным значением ПДН, при котором вероятность одобрения будет намного выше, эксперты считают 30%. В этом случае доход клиента должен составлять 210 тысяч рублей в месяц.
На Банки.ру опубликован рейтинг рыночных предложений банков по ипотеке на первичное жилье. Ставки там отличаются от средней (20,1%) как в меньшую, так и в большую сторону, что влияет на требования к размеру дохода, ежемесячный платеж и переплату. Ознакомиться с рейтингом можно здесь.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру
