Индекс Банки.ру по ипотечным кредитам составил 19,3% годовых, по данным на 13 марта 2015 года. Средняя ставка по кредитам на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости равна 18,52% годовых, а по кредитам на приобретение квартир в новостройках — 19,18% годовых.
После повышения ключевой ставки Центробанком РФ 17 декабря прошлого года ипотечный рынок практически замер: одни банки настолько увеличили процентные ставки, что ипотека для заемщиков стала неприемлемой, другие и вовсе приостановили ипотечное кредитование.
С тех пор Банк России дважды незначительно понижал ключевую ставку, теперь она составляет 14%. С февраля 2015 года наметился тренд на плавное снижение процентных ставок, однако они по-прежнему остаются крайне высокими.
Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по рублевым ипотечным кредитам на приобретение недвижимости 30 крупнейших российских банков по объему ипотечных кредитов.
Для получения Индекса анализируются данные, представленные на официальных сайтах банков. В расчетах используются процентные ставки, действующие при подтверждении доходов официальными документами, а также при приобретении заемщиком комплексного страхования. Если условиями программы предусмотрена комиссия за снижение процентной ставки, то в расчетах учитывалась базовая ставка без уплаты сбора.
Для расчета показателя аналитики Банки.ру не использовали ставки по продуктам, которые могут быть предоставлены на заявленных условиях только «своим» клиентам (зарплатным клиентам, вкладчикам банка, сотрудникам компаний-партнеров и т. д.). Исключалась военная ипотека как программа с наиболее низкими ставками, доступная для части населения и не требующая реальных финансовых затрат заемщика (погашение кредита осуществляется за счет взносов НИС, которые перечисляются государством). При учете этих значений величина средних процентных ставок для открытого рынка будет некорректна.
«Состояние ипотечного рынка на данный момент тяжелое: объем выдач в 2015 году упал по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, просроченная задолженность растет, благосостояние населения падает, что ведет к снижению доступности ипотеки. Но есть и факторы, внушающие надежду на улучшение ситуации. Программа государственного субсидирования процентной ставки по ипотеке, одобренная правительством, окажет ощутимую поддержку банковскому сектору, строительной отрасли и ипотечным заемщикам. Ряд банков уже готов принимать заявки на льготные кредиты. Таким образом, в ближайшее время средняя процентная ставка опустится. Снижение ключевой ставки до 14% также окажет положительное влияние на размер ставок и доступность ипотеки в России», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.
Комментарии
мы все стали в 10 раз больше зарабатывать и пенсию увеличили в 4 раза, или для банков кредиты выдают под о,5%?
зачем гнать в новостной ленте - пургу?!
Ну, в США и Европе ставки от 0 до 4%. Слышал, что где-то есть отрицательная ставка (но это скорее всего промо от застройщика). Хотелось бы тоже в районе 2% ставку по ипотеке. Согласен на нулевые ставки по депозитам при таком раскладе. Это было бы стимулирующим воздействием, а не т.н. "субсидирование ставки" от правительства.
Это кто ж понесёт деньги в наши банки, если ставки по депозитам нулевые будут? А не будет депозитов - не будет и ипотеки. И никакими плясками с бубном, точечным субсидированием и т.п. это не изменить. Ставка по кредиту всегда будет на несколько % выше ставки по депозиту. А ставка по депозиту не только от регуляторов зависит, но и от желания вкладчика отдать свои сбережения именно под эту ставку. При ставке ниже желаемой многие просто сложат деньги в матрас-банк и кредитование вообще загнётся.
Если ставка будет 0%, их тратить будут, не будет иметь смысл сохранять их в банке. И в матрас-банках не будет иметь смысла держать, спрос вырастет. Безусловно, это надо делать когда производство готово к такому спросу, иначе инфляция сожрёт всё. Кстати, именно такую ситуацию наблюдаем в Европе. Депозитные ставки близки к 0%, а местами и отрицательные. Это вынуждает конечного потребителя тратить, а не накапливать/приумножать.
Ошибочно думать, что банк выдаёт в кредит те деньги, которые другие принесли на депозит. Большинство кредитных денег просто создаются эмиссией. Загуглите теорию денег, есть краткие популярные описания как это происходит. Да, депозиты частично покрывают создание активов банка, но связь не прямая. Банки просто создают кредитные деньги под ваше обещание их вернуть. При этом резервируется малая часть того, что вам выдали в кредит. Easy money!
Опять же приведу в пример западные страны. Ставка по годовому депозиту 4-5%, а ипотека с теми же ставками, при этом в конце года государство субсидирует возврат налогов на сумму уплаченных процентов по кредиту. Так что реальная ставка по кредиту получается близкой к 0%, а депозит всё те же 4-5%.
Вопрос в том, что правительство хочет сделать: стимулировать конечный спрос или не уронить прибыль банков, за счёт которых и держится нынешняя система? Эти цели во многом противоречат друг другу. А может быть цель стоит совсем другая: попилить и тех и других?