​Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам первого квартала 2022 года составила 20,12% годовых

Банки.ру рассчитал индекс по ипотеке. [1]

Средняя ставка по кредитам на покупку недвижимости в топ-15 ипотечных банков по состоянию на 25 марта составила 20,12% годовых. Самые низкие ставки предлагали Альфа-Банк (14,98% годовых) и банк «Дом.рф» (17,64% годовых). [2] Максимальные ставки на расчетную дату были у Абсолют Банка (24,28% годовых) и банка «Уралсиб» (24,43% годовых).

Индекс рассчитывался в разрезе двух критериев детализации: в разрезе способа подтверждения дохода и в разрезе цели кредитования.

В частности, средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату была равна 19,95% годовых. Средняя ставка для ИП, собственников бизнеса и самозанятых составила 20,87% годовых, а при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода — 21,02% годовых.

Наименьшая средняя ставка во всех банках (за исключением Абсолют Банка [3]) отмечалась по кредитам на покупку квартиры в новостройке (16,96% годовых). Это обусловлено тем, что на покупку жилья на первичном рынке в первом квартале года заемщики могли получить льготный кредит по ставке до 7% годовых. С 1 апреля максимальная ставка по ипотеке с господдержкой выросла до 12% годовых, в связи с чем есть вероятность повышения этого индекса во втором квартале.

Средняя ставка по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке составила 22,05% годовых. На дату расчета получить ипотеку на приобретение вторичного жилья можно было в 14 из рассматриваемых нами банков — до 28 марта кредиты по рыночным программам не выдавал Совкомбанк.

Ипотеку на строительство и покупку загородной недвижимости в среднем под 21,26% годовых предоставляли 11 банков. В ряде из них на эту цель также можно было получить льготную ипотеку, чем и вызвано более низкое значение этого индекса по сравнению с ипотекой на покупку квартиры.

Средняя ставка на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков составила 21,35% годовых. После повышения Банком России значения ключевой ставки до 20% годовых некоторые из анализируемых банков приостановили рефинансирование по своим базовым программам. В их числе ВТБ, Совкомбанк, Росбанк, «Уралсиб».

Наибольшая средняя ставка зафиксирована по кредитам на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов, коммерческой недвижимости, гаражей/машиномест). Ее значение составило 22,9% годовых, а ипотеку на цель можно было получить в 12 банках из списка. Объясняется это тем, что для коммерческой недвижимости банки традиционно применяют более строгие условия, что находит выражение не только в повышенных ставках, но и в более высоком размере первого взноса, а также в меньших допустимых сроках кредитования. При этом ипотеку на апартаменты преимущественная часть рассматриваемых нами банков предоставляет на условиях, аналогичных предложениям на покупку квартир на вторичном рынке.

[1] Методология:

• Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по ипотечным кредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.

• Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения индивидуального имущественного/ личного/ титульного страхования, без учета оплаты дополнительных услуг (коллективного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации), но с учетом скидки, предоставляемой за подачу заявки или документов онлайн.

• В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам (за исключением ипотеки с господдержкой), не учитываются.

[2] В число банков с наименьшей ставкой на дату расчета индекса также входил Совкомбанк с показателем 6,99% годовых, поскольку по состоянию на 25 марта в нем действовала только одна программа, соответствующая нашей методологии, — ипотека с господдержкой. 28 марта банк возобновил выдачи по рыночным программам на покупку новостроек и вторичного жилья, в связи с чем по итогам второго квартала 2022 года можно ожидать повышения средней ставки по этому банку.

[3] В ипотечной линейке банка нет ипотеки с господдержкой.

Инна Солдатенкова, Banki.ru