Динамика средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте, сегментирование вкладов

Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2018 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 2 200 предложений от 340 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в июне 2018 года снизились на 0,07 процентного пункта. Исключение составили ставки по вкладам сроком на три года, они повысились на 0,03 п. п. до 4,82%.

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились на 0,1 п. п. до 4,5%, на три месяца — на 0,08 п. п., до 5,39%.

Так же на 0,08 п. п. снизились ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев и полтора года, до 5,78% и 5,67% соответственно. Ставки по депозитам сроком на девять месяцев снизились на 0,06 п. п., до 5,9%, а на один год — на 0,07 п. п., до 5,95%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,04 п. п., до 5,37%, а свыше пяти лет — на 0,08 п. п., до 3,92%.

Ставки по вкладам в долларах США увеличились в среднем на 0,07 п. п. При этом без изменений, на уровне 0,2%, остались ставки по депозитам сроком на один месяц.

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на три месяца повысились на 0,07 п. п. до 0,51%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев повысились на 0,05 п. п., до 0,85%, на девять — на 0,08 п. п., до 0,97%, на один год — на 0,04 п. п., до 1,23%, а на полтора — на 0,09 п. п., до 1,43%.

Ставки по долгосрочным депозитам сроком на два года повысились на 0,08 п. п. до 1,48%, на три года — на 0,09 п. п., до 1,68%, а на сроки от пяти лет и выше — на 0,04 п. п., до 1,47%.

В июне многие банки повысили ставки по своим вкладам в долларах. Среди таких банков можно отметить «Уралсиб», Россельхозбанк, МКБ и Ситибанк.

Средние ставки по депозитам в евро в июне снизились в среднем на 0,02 п. п.

Доходность краткосрочных депозитов сроком на один и три месяца снизилась на 0,02 п. п., до 0,07% и 0,1%, соответственно.

На 0,01 п. п. снизились ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть, девять месяцев и один год, до 0,16%, 0,14% и 0,25% соответственно, а ставки по депозитам сроком на полтора — на 0,04 п.п. до 0,2%.

Доходность долгосрочных депозитов сроком на два и три года снизилась на 0,02 п. п., до 0,2% и 0,18%, а свыше пяти лет — на 0,06 п. п., до 0,07%.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (28,2%), пополняемые, по которым возможно только пополнение (43,5%), и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада (28,3%), что на 1,8% выше, чем по состоянию на 01.03.18, из чего можно сделать вывод, что банки повысили свой интерес к стабильным остаткам на счетах вкладчиков.

2. По типам вклады поделены на стандартные (79,7%), пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения (12,8%), мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности (1,6%), сезонные, открываемые в течение какого-либо периода (1%), детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств, (0,9%) и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады (4,1%).

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (19,5%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (80,5%). Этот показатель перераспределился на 2% в сторону вкладов, открываемых через удаленные каналы. Из чего можно сделать вывод, что банки таким образом пытаются снизить загруженность отделений либо в перспективе сократить их функционал, тем самым снизив расходы на их содержание.

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру