10 лучших потребительских кредитов декабря

Оценили условия по потребительским кредитам и отобрали наиболее выгодные предложения декабря.

Декабрь — месяц крупных покупок. В этот период необеспеченные кредиты наличными пользуются особым спросом, тем более что банки активно проводят предновогодние акции и у заемщиков есть шанс сэкономить не только на ставке, но и на сумме кредита.

В этом году интерес заемщиков подогревает и кредитная политика ЦБ. На заседании 17 декабря Банк России поднял ключевую ставку до 8,5% годовых, что в ближайшее время отразится на стоимости кредитов для заемщиков. Кроме того, с нового года вступит в силу закон о количественном ограничении выдачи необеспеченных кредитов, а значит, отбор потенциальных заемщиков станет еще жестче.

Мы оценили условия по потребительским кредитам и отобрали наиболее выгодные предложения рынка по следующим параметрам:

· сумма кредита — 336,5 тыс. рублей (средний размер потребительского кредита в октябре 2021 года, по данным ОКБ);

· срок кредита — три года и один месяц;

· отсутствие обеспечения;

· быстрое рассмотрение заявки;

· категория заемщиков — работники по найму;

· прозрачность условий.

3-е место: «Наличными без справок о доходе» от Райффайзенбанка

Сумма кредита — от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка — 5,99% в рамках акции до 31.12.2021 (при условии оформления договора личного страхования).

Срок кредита — от 13 месяцев до семи лет.

Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 23 до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора. Получить кредит можно без посещения офиса: для этого необходимо оставить онлайн-заявку и дождаться решения по СМС. В случае положительного решения остается дождаться звонка из банка или позвонить самостоятельно. Получить кредит можно в офисе или через представителя банка, который бесплатно привезет документы и дебетовую карту с кредитными средствами на дом.

2-е место: «Наличными» от Хоум Кредит Банка

Сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка — 5,9% в рамках акции до 10.01.2022 (при условии оформления договора личного страхования).

Срок кредита — от трех до семи лет.

Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 18 лет до 71 года на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн. Подтвердить доход можно различными способами, в том числе электронной или бумажной выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сформированной в личном кабинете на портале «Госуслуги». Подписать документы можно в офисе банка или при бесплатной доставке документов на дом представителем банка.

1-е место: «Наличными» от банка «Открытие»

Сумма кредита — от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка — 5,9% (при условии оформления договора личного страхования).

Срок кредита — от двух до пяти лет.

Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн и в случае одобрения получить кредит не выходя из дома: сотрудник банка бесплатно доставит карту для зачисления кредита.

* По формуле аннуитетного платежа. Расчет носит информативный характер, так как не учитывает дополнительные комиссии и платежи, в том числе размер страховой премии.

[1] +11 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[2] +11,6 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[3] +11 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[4] +9–10,8 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[5] +6–8 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[6] +7 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[7] +5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[8] +5–6 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[9] +9 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования

[10] +8,4–9,3 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

Предложения в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке по наименованию банка). Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.

Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая при подключении услуги. Для справки под таблицей приведены размеры надбавок, актуальных при условии отказа от договора страхования.

Оформление договора страхования при получении необеспеченного кредита наличными зачастую влияет не только на условия кредита, но и на факт одобрения заявки. При этом текущая ситуация на рынке такова, что переплата по кредиту с оформлением страховки не всегда превышает сумму переплаты при отказе от нее, а иногда оказывается и ниже. Поэтому при оформлении кредита важно внимательно изучить предлагаемые банком условия и рассчитать переплату в обоих случаях.

Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при отключении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.

Обзор подготовлен по данным официальных сайтов на 14 декабря 2021 года.

Ольга ЖИДКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру