Средняя сумма микрозайма продолжает расти, несмотря на сокращение числа их выдач, повышение ключевой ставки, ограничение предельной стоимости кредита и другие регуляторные ограничения.
В первом полугодии (особенно во II квартале) объемы выдачи займов увеличились во многом в результате ожидания изменений, вступивших в силу с 1 июля 2023 года. Кроме того, спрос на микрозаймы поддерживался ростом потребительской активности и появлением новых заемщиков, в частности с рынка банковского кредитования. Во втором полугодии наблюдается ужесточение скоринговых моделей микрофинансовых компаний и снижение числа выдачи займов.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре микрофинансовые организации выдали 2,82 млн микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.). Год назад показатель был ниже — 2,71 млн.
Больше всего микрозаймов за 12 месяцев (с сентября 2022 по сентябрь 2023 гг.) было выдано в мае 2023 года — 3,08 млн. С этого момента количество выдач снижалось, за исключением августа (2,95 млн микрозаймов).
Данные Банки.ру также показывают майский всплеск интереса к микрозаймам после небольшого снижения в апреле текущего года. Правда, в январе текущего года запросов на микрозаймы, поданных через сервис подбора и выдачи займов Банки.ру было даже немного больше.
Наиболее востребованными у заемщиков остаются микрозаймы от 10 до 20 тыс. рублей, что уже отмечалось в более подробном исследовании. Займы на такие суммы обычно оформляют 45–50% пользователей Банки.ру. В тройку лидеров также входят суммы от 5 до 10 тыс. рублей и от 30 до 50 тыс. рублей.
В самый популярный диапазон укладывается и медианная сумма займа (серая линия на графике), восходящая от 15 тыс. рублей в апреле к 19 тыс. рублей в июне текущего года и возвращающаяся к тем же 15 тыс. рублей уже к августу.
По данным НБКИ, средний размер микрозайма в сентябре составил 9,4 тыс. рублей, восстановившись после падения с 8,79 тыс. рублей в марте.
Пользователи сервиса подбора и выдачи займов Банки.ру в среднем запрашивают на 2–3 тысячи больше — 11,3–12,1 тыс. рублей в 2023 году (если брать сопоставимые данные по микрозаймам на сумму до 30 тыс. рублей).
При этом средний размер запроса займа в рамках до 100 тыс. рублей показывает уже 39,3–40,3 тыс. рублей. Следует отметить, что на долю запросов с желаемой суммой до 30 тыс. рублей, отправленных в текущем году через Банки.ру, приходится 62,5%, а с желаемой суммой до 100 тыс. рублей — 95,9%.
Тем не менее желаемая сумма часто оказывается выше реальной суммы выдачи даже при росте последней. Такая ситуация типична не только для рынка микрозаймов, но и для банковского кредитования. Особенно при усилении регуляторной нагрузки, влияющей на скоринговые модели микрофинансовых и микрокредитных компаний.
