С начала года ситуация на рынке кредитования бизнеса постепенно стала улучшаться. Вновь многие банки готовы финансировать не только корпоративные предприятия, но также малый и средний бизнес. В этот раз мы провели исследование программ кредитования бизнеса в банках России предоставляемых на любые цели в размере 4 млн рублей и сроком финансирования три года.
В обзор вошли программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту (в этом случае учитывалась максимальная ставка диапазона). Программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей.
На первом месте кредит «Коммерсант» банка ВТБ 24 со ставкой 16% годовых.
Второе место занял кредит для малого и среднего бизнеса Центрально-Азиатского банка со ставкой 18% годовых.
Третье место у Проинвестбанка ставка по кредиту составляет 19,5% годовых.
На четвертом месте со ставкой 20% годовых кредит «Сильнее+» банка «Кольцо Урала».
Пятое место занял кредит «Предпринимателю» НБД-Банка, ставка по нему 21,5% годовых. Программа оформляется на физическое лицо — владельца бизнеса.
Шестое и седьмое место со ставкой 24% годовых занимают «Бизнес-Стандарт» банка «Кузнецкий» и «Микро-лайт» Азиатско-Тихоокеанского Банка
Замыкает наш обзор кредит «Рантье» Промтрансбанка со ставкой 35% годовых, минимальная ставка по продукту 15% годовых, определяется индивидуально для каждого заемщика
Из обзора видно, что большинство банкиров еще не готовы предоставлять кредиты без материального обеспечения новым клиентам, но год назад таких программ не было вовсе. На сегодняшний день, все больше банков предоставляют небольшие суммы финансирования без залога под поручительство.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 04 октября 2016 года.
Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит/Банк | Ставка, % годовых | Дополнительные расходы (комиссии, платы и т.д.) при выдаче кредита | Максимальный срок кредита, лет | Залог/страхование залога |
| «Коммерсант», «ВТБ24» | 16* | − | 3 | гарантии Корпорации МСП, недвижимость, оборудование, транспортные средства* |
| «Для МСБ», «Центрально-Азиатский» | 18** | − | 5 | гарантийный депозит, недвижимость, оборудование, транспортные средства |
| «Кредитование бизнеса», Проинвестбанк | 19,5*** | 1% от суммы кредита/лимита единовременно | 5 | гарантийный депозит, имущественные/денежные права (требования), недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспортные средства, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, собственные векселя банка |
| «Сильнее+», «Кольцо Урала» | 20**** | − | 3 | недвижимость, основные средства, спецтехника, транспортные средства/ страхование обязательно |
| «Предпринимателю», НБД-Банк | 21,5 | нет | 5 | недвижимость, оборудование, транспортные средства |
| «Бизнес-Стандарт», «Кузнецкий» | 24***** | 1,5% от суммы кредита за предоставление средств единовременно | 3 | недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспортные средства/ страхование обязательно |
| «Микро-лайт», Азиатско-Тихоокеанский Банк | 24****** | нет | 5 | земельные участки, недвижимость, спецтехника, транспортные средства/ страхование не требуется |
| «Рантье», Промтрансбанк | 35******* | − | 7 | недвижимость/ страхование не требуется |
* - в обзор вошла ставка при учете предоставления залогового обеспечения, возможно кредитование без залога по ставке 21,5% годовых;
** - значение ставок по программе 15–19,5% годовых в зависимости от срока и вида залога; для составления обзора учитывалась ставка соответствующая заданным параметрам исследования;
*** - ставка соответствует параметрам обзора, диапазон ставок по продукту 17-20% годовых;
**** - ставка варьируется в диапазоне 15-20% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона;
***** - ставка соответствующая заданным параметрам исследования;
****** - в исследовании учитывалась ставка подходящая по параметрам из диапазона 24-26,5% годовых;
******* - ставка варьируется в диапазоне 15-35% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.