Рейтинг полугодовых рублевых вкладов в банках из топ-100 по нетто-активам

В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших депозитов в рублях сроком размещения полгода в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – 250 тыс. рублей, срок размещения – шесть месяцев, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 9,9% годовых, минимальная – 8,7%. Средний уровень процентных ставок – 9,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 250 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Свои люди» Национального Банка «Траст» – 9,9% годовых. Второе место с доходностью 9,5% заняли сразу два депозита - «Максимальный доход» банка «Русский Стандарт» и спецпредложение для посетителей портала Банки.ру «Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит». На третьей строчке оказалось, также два вклада - «Ставка на успех» банка «Российский Капитал» и «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербурга со ставкой 9,3%.

Только у трех вкладов, из обзора, есть возможность пополнения. Так, депозит «Максима» СМП Банка можно пополнять без ограничений. Минимальная сумма допвзноса на депозит «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербург составляет 50 тыс. рублей. При этом общая сумма допвзносов не должна превышать сумму первоначального взноса более чем в три раза. Приходные операции возможны не позднее, чем за 91 день до окончания срока договора. По вкладу «Максимальный доход» Совкомбанка установлена минимальная сумма допвзноса - 1 тыс. рублей. В течение срока действия депозита сумма всех пополнений не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение десяти календарных дней с момента открытия вклада. Кроме того, банк в договоре вклада указывает на то, что имеет право отказать вкладчику в приеме дополнительных взносов во вклад.

Ни один банк, из представленных в обзоре, не допускает расходные операции по депозиту.

Семь вкладов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают увеличение процентной ставки при открытии вклада через интернет-банк: «Максимальный доход» Совкомбанка, «Максимальный процент» МДМ Банка и «Максимальный процент» БинБанка – плюс 0,5 п.п., «Урожайный» Связь-Банк – плюс 0,3 п.п., «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») Московского Кредитного Банка – плюс 0,25 п.п., «Ваш резерв» Татфондбанка – плюс 0,2 п.п. и «Максима» СМП Банка – плюс 0,1 п.п. Кроме того, пенсионеры могут получить надбавку в 0,15 п.п. при открытии вклада «Максимальный процент» БинБанка и плюс 0,1 п.п. депозита «Максима» СМП Банка. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Выплату дохода по вкладам 17 кредитных организаций производят в конце срока, две — ежемесячно, и еще в одном банке – в конце срока или ежемесячно по усмотрению вкладчика. Только два депозита («Вклад №1» Банка БФА и «Максима» СМП Банка) предусматривают ежемесячную капитализацию процентов по выбору клиента.

В случае досрочного изъятия средств клиентом только два банка платят проценты на льготных условиях, остальные – по ставке до востребования. Это Национальный Банк «Траст» (вклад «Свои люди») и «Ренессанс Кредит» (спецпредложение для посетителей портала Банки.ру «Ренессанс Специальный») – с 91 дня по ставке 5% годовых.

Больше половины банков, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Пять депозитов, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Банк «Российский Капитал» открывает депозит «Ставка на успех» по 30 ноября 2016 года, а спецпредложение для посетителей портала Банки.ру «Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит», вклад «Урожайный» Связь-Банка и депозит «Осенний» СДМ-Банка оформляются по 31 октября 2016 года.

Вклад «Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит» – спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора.

Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» Национального Банка «Траст» в офисе кредитной организации, необходимо получить на сайте финучреждения промокод.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») при возникновении необходимости пополнения депозита или частичного снятия денежных средств со счета вкладчику предоставляется возможность перейти на тарифный план «Накопительный» или «Расчетный». Переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 18 октября 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 2 500 предложений от более 400 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру