Рейтинг рублевых вкладов сроком размещения один год в банках топ-20

На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых однолетних вкладов в банках, входящих в топ-20 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос – 100 тыс. рублей, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 8,5% годовых, минимальная – 7,1%. Средний уровень процентных ставок – 8,04%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 100 тыс. рублей.

Первое место заняли сразу два вклада «Все включено (тарифный план «Максимальный доход»)» Московского Кредитного Банка и «Весенний» Бинбанка под 8,5% годовых. На второй строчке рейтинга, со ставкой 8,4%, оказался депозит «Максимальный доход» Совкомбанка. На третьем месте – вклад «150 лет надежности» Росбанка и «Суперпромо» банка «ФК Открытие» со ставкой 8,3%.

Только четыре банка, из вошедших в рейтинг, допускают пополнение депозита: Совкомбанк (вклад «Максимальный доход»), ЮниКредитБанк («Первоклассный»), банк «Россия» («Весеннее настроение») и банк «Санкт-Петербург» («Стратег»). У первого банка есть ограничение по минимальной сумме допвзноса – 1 тыс. рублей. Общая сумма всех пополнений не может превышать сумму, внесенную в течение первых 10 дней срока вклада. Кроме того, банк имеет право отказать вкладчику в приеме допвзносов во вклад. У второго банка также есть ограничение по сумме пополнения – минимум 3 тыс. рублей, и сроку - не позднее15 дней до окончания срока действия депозита. В банке «Россия» можно пополнять вклад без ограничений, как по сроку, так и по сумме. В банке «Санкт-Петербург» на депозит можно вносите не менее 10 тыс. рублей. Проценты на суммы дополнительных взносов начисляются по ставкам вклада, действующим в момент внесения пополнения, в зависимости от суммы дополнительного взноса и срока его нахождения на счете.

Ни один банк, из представленных в обзоре не допускает расходных операций по депозиту.

Выплату дохода по вкладам девять кредитных организаций производят в конце срока, один банк – ежемесячно. Только условиями одного вклада предусмотрена капитализация процентов – «Первоклассный» ЮниКредитБанка. Проценты по нему, по выбору клиента, можно либо снимать ежемесячно, либо капитализировать.

Половина вкладов, фигурирующих в списке, предусматривают увеличение процентной ставки: «Максимальный доход» Совкомбанка и «Классический» Россельхозбанка - при открытии вклада через интернет-банк, «150 лет надежности» Росбанка – при открытии онлайн и при предъявлении пенсионного удостоверения, «Весеннее настроение» банка «Россия» - при увеличении суммы вклада, «Солидный процент» Промсвязьбанка – есть прибавка к ставке для владельцев программ банковского обслуживания премиальных клиентов. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Восемь кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Два банка дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях - ЮниКредитБанк и Промсвязьбанк.

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Вклад «Суперпромо» банка «ФК Открытие» – спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Этот промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора.

Два депозита, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Банк «ФК Открытие» открывает вклад « Суперпромо» по 31 марта 2017 года, вклад «Весеннее настроение» в банке «Россия» можно оформить до 31 мая 2017 года.

Следует обратить внимание на то, что по вкладу «Весенний» Бинбанка действует лестничное начисление процентов. По этому депозиту в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» при возникновении необходимости пополнения депозита или частичного снятия денежных средств со счета вкладчику предоставляется возможность перейти на тарифный план «Накопительный» или «Расчетный» с понижением ставки, переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-20 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 28 марта 2017 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается более 2 300 предложений от порядка 450 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру