Не время кризиса, а время перемен

21.02.2015 00:00
6 945
3 Время прочтения: 6 минут
Источник
Banki.ru

Наталья Романова, главный редактор ИА «Банки.ру»:

– Сегодня портал Банки.ру проводит круглый стол совместно с Национальным рейтинговым агентством на тему «Как банкам выжить в условиях кризиса?». Тема родилась сама собой, потому что сейчас очень много информации о том, что банки переживают тяжелые времена, что сейчас не живут, а выживают, что практически мало кто успешно работает. Поэтому мы собрались, чтобы поговорить с реальными участниками рынка – так ли это? И что на самом деле происходит в банковской системе?

Прежде всего, участники дискуссии не согласились с тем, что в секторе – да и в экономике – наблюдается полноценный кризис.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков «Россия»:

– Я считаю, что кризиса еще нет. Кризис – это спад, а мы наблюдаем рост объемов кредитования, как бы ни было тяжело и заемщикам, и банкам. В январе объемы кредитования выросли на 5% по сравнению с тем же периодом прошлого года – неплохой показатель, я надеюсь, что эти темпы сохранятся.

Также банкиры считают, что вопрос выживания перед сектором не стоит. По словам представителя Русславбанка Насима Алиева, текущие сложности – это отличная возможность оптимизировать бизнес и сократить издержки.

Насим Алиев, глава розничного бизнеса Русславбанка:

– Кризис – это некоторое уменьшение в размерах бизнеса, что, как мне кажется, для банковской системы должно послужить сигналом к изменениям. Соответственно, это время перемен, и я бы перефразировал вопрос: не «Как выжить?», а «Как меняться?». Важная вещь – то, какие постоянные операционные затраты у организации. И я думаю, что многие удивятся, что можно вести бизнес примерно такого же размера с затратами раза в полтора-два ниже, чем они есть сейчас.

Участники встречи признали, что уже начали двигаться в этом направлении.

Дмитрий Лепетиков, директор центра маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ 24:

– Прежде всего, это повод как раз посмотреть на себя. И это касается не только небольших банков, но и очень больших, таких как мы. Мы реально пересмотрели программу развития сети. Мы, конечно, в этом году откроем несколько десятков офисов, но почти столько же закроем. Мы сейчас будем немножко изменять нашу линейку кредитных продуктов. То есть люди хотят максимально простые условия: четкий срок, четкую ставку, причем люди ориентированы на то, чтобы сроки были поменьше.

Представитель МДМ Банка Дмитрий Юрин рассказал, что кредитная организация скорректировала модель андеррайтинга и теперь отдает предпочтение только качественным заемщикам. Насим Алиев добавил, что в ближайшее время доходы граждан будут уменьшаться. Но если заемщик ведет себя ответственно, то процентная ставка по его кредиту может быть снижена. Участники дискуссии также отметили, что ставки по кредитам, которые выросли после действий ЦБ в декабре, начали постепенно снижаться.

Виктор Четвериков, генеральный директор НРА:

– Ситуация несколько изменилась. Во-первых, определенным образом стабилизировался валютный курс, во-вторых, заемщики подходят более осознанно к кредитованию, они теперь понимают и выстраивают таким образом свои бизнес-процессы и бизнес-планы, что заимствования многие из них, в принципе, готовы брать и по 25% годовых. Но банки понижают стоимость своих кредитов, и сейчас процентная ставка уже стала ниже. Сейчас она в районе 20–22%.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро:

– Я думаю, что банки будут больше ориентироваться на работу со своим существующим кредитным портфелем. С целью того, чтобы предотвратить те ситуации, когда люди уходят в просрочку, а также фокусироваться на тех людях, которые ушли в просрочку.

По словам Даниэля Зеленского, за последний год уровень просроченной задолженности по кредитам увеличился и, по данным на январь, составляет 16,58%. Однако Анатолий Аксаков уверен, что в ближайшее время этот показатель быстро расти не будет. Дело в том, что в прошлом году кредитование физических лиц сократилось вдвое. Особенно это коснулось необеспеченных займов. Но этот процесс оказал положительный эффект на качество кредитных портфелей и позволил банкам в некотором смысле подготовиться к непростым временам. Основным драйвером роста кредитования в последние месяцы, как ни странно, была ипотека. Однако на болезненный вопрос о валютных заемщиках банкиры дают однозначный ответ.

Дмитрий Лепетиков, директор центра маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ 24:

– Мы неоднократно (конкретно – четыре раза; это то, что лично я точно знаю) обращались к каждому валютному заемщику, причем от лица президента – председателя правления банка, с предложением: «Уважаемый Иван Иванович, мы видим, что риски возросли, предлагаем тебе на таких-то условиях рефинансировать свой кредит в рубли». Мы в этой связи считаем, что не имеем не то чтобы каких-то материальных, но даже моральных обязательств перед нашими ипотечными заемщиками что бы то ни было им возмещать. Мало того что мы им позволили заработать, мы даже предупредили, и неоднократно, их о рисках. И мы совершенно откровенно говорим, что не несем ни моральных, ни материальных обязательств по каким-либо возмещениям валютных ипотек, которые некоторые наши граждане пытаются себе, извините за жаргонное слово, «выбить».

Также в ходе круглого стола поднимался вопрос о снижении резервов по кредитам.

Виктор Четвериков, генеральный директор НРА:

– Центральный банк имеет такую позицию, которую он подтвердил в Бору, что на самом деле готовы давать льготы по кредитам, которые хорошо обеспечены – либо какими-то гарантиями, либо поручительствами хорошими, либо хорошими активами. И по таким кредитам они готовы, в случае мотивированного суждения банка, рассматривать их отдельно и давать по ним определенные скидки по резервам.

Один из гостей мероприятия – представитель регионального Владпромбанка поинтересовался у коллег, как в это непростое время выживать небольшим кредитным организациям. Ведь условия получения поддержки от регулятора явно неравны.

Виктор Четвериков, генеральный директор НРА:

– Что касается региональных банков и небольших банков, наверное, вопрос не столь однозначный там, что вот просто Центральный банк не готов им давать какие-то деньги на поддержание системы и прочее. Такое можно делать! Ситуация по рефинансированию была реализована Центральным банком в 2008 году очень успешно. Это были беззалоговые кредиты, плюс для ряда небольших банков существует возможность работать по обеспечению, то есть по кредитованию под обеспечение.

Корреспондент Банки.ру Анна Брыткова спросила у Анатолия Аксакова, какие еще насущные проблемы волнуют сегодня банковское сообщество.

Анна Брыткова, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Это восстановление доверия на межбанковском рынке, восстановление межбанка как такового, межбанковского кредитования. Дело в том, что сейчас банки опасаются выдавать друг другу кредиты, и им важно, чтобы Центробанк взял на себя хоть какую-то часть гарантий. Это для банков головная боль сегодня.

В будущее российские банкиры в целом смотрят оптимистично.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков «Россия»:

– Год будет очень интересным, первая половина года – это переживание и пережевывание той девальвации рубля, которая произошла, тех всплесков негативных, которые мы наблюдали в конце прошлого года и в начале текущего. А начиная со второго квартала ситуация начнет меняться в лучшую сторону. Люди увидят, что черт не так страшен, да и санкции вдруг начнут отменять почему-то. В общем, жизнь будет вполне благоприятная, и это мы увидим во второй половине года в основном.

Анна Брыткова, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Прогнозы по итогам 2015 года у банков очень разные, как выяснилось: кто-то говорит, что банковский сектор закончит год с убытками, другие прогнозируют прибыль по итогам года. В связи с этим я задавала вопрос, какие продукты станут основными драйверами роста в 2015 году, потому что в прошлом году банкиры называли ипотеку основным драйвером роста. В этом году ситуация изменилась: многие банки корректируют свои стратегии, переписывают их сейчас. И выяснилось, что в основном банки делают ставку на кредитные карты.

Участники круглого стола сошлись во мнении, что в текущих условиях единственная возможность обеспечить рост кредитного портфеля – это пристальная и внимательная работа с уже существующими клиентами.

Наталья Романова, главный редактор ИА «Банки.ру»:

– Самое важное, что сказали банкиры, – это то, что кризиса на самом деле нет. То, что сейчас происходит, – это время возможностей для банков. Время пересмотреть свою политику, стать более ответственными по отношению к своим клиентам, по отношению к своим вкладчикам, урезать ненужные расходы, посмотреть на то, как лучше работать с теми клиентами, которые уже есть, – не собирать клиентов всех подряд, а работать с теми, кто уже есть. Это очень важно, банкиры в целом настроены очень оптимистично, и это не может не радовать.

Эксклюзивное видео

Комментарии

3
Скрыть
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

А почему бы им не смотреть в будущее с оптимизмом? Как показывает практика, в нашей стране даже владельцы обанкротившихся банков неизменно оказываются в шоколаде, в отличие от их клиентов
0

s*******@yandex.ru
21.02.2015 13:21
Просто нужно было сделать запрет на выдачу валютных кредитов на законодательном уровне.
У нас же как всегда... гром грянул и забегали.
А теперь вопрос, кто будет платить... и в каких пропорциях.
Ведь каждый тянет одеяло на себя. И самый слабый - это простой клиент с валютной ипотекой.
0

s*******@yandex.ru
21.02.2015 13:30

А почему бы им не смотреть в будущее с оптимизмом? Как показывает практика, в нашей стране даже владельцы обанкротившихся банков неизменно оказываются в шоколаде, в отличие от их клиентов<img src="/bitrix/images/forum/smile/ok.gif" border="0" alt="smile:ок:" title="Ок!">

ta-ik812


Ну почему-же.. недавно Фетисов, владелец банка "Мой-Банк", расплатился по долгам.
И правильно сделали, что прижали. Другим не повадно будет.
0

Материалы по теме