Одним из популярных банковских продуктов является потребительский кредит наличными. Клиент может получить деньги в банке и потратить их на любые цели: путешествия, покупки, образование, бизнес и т. д. Финорганизации стремятся упростить процедуру оформления, поэтому отправить заявку и получить предварительное одобрение можно через интернет. Выдача денег осуществляется в отделении банка, одобренную сумму может также проверить курьер после проверки документов через сайт Госуслуг.
Как получить кредит наличными?
Финучреждения предлагают различные виды кредитования. Сегодня получить ссуду можно на карту или забрать наличными в офисе организации. Если у заемщика нет дебетовой карты, он приходит в кассу после заключения договора и забирает средства. Тратить их можно на любые цели.
Оформление ссуды проводится в несколько этапов:
- клиент выбирает финорганизацию и программу кредитования;
- заполняет заявку и отправляет ее;
- ждет ответа кредитора;
- после получения одобрения он предоставляет свои документы сотруднику банка и заключает кредитный договор;
- забирает деньги в кассе.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 5 рабочих дней. После получения средств заемщик может тратить их на любые цели. Каждый месяц в указанный в договоре срок он вносит платеж. Если по каким-либо причинам пользователь кредита не может его кредит, он должен сообщить об этом банку. Многие финучреждения идут навстречу клиентам и предоставляют кредитные каникулы, если у заемщика возникли проблемы с работой или здоровьем.
Перед оформлением кредита заемщик должен оценить свою финансовую нагрузку. Он может просчитать размер переплаты и ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора. Если ежемесячный взнос кажется непосильным, можно уменьшить сумму или увеличить срок кредитования.
Требования к заемщику
Банки проверяют заемщиков, прежде чем одобрить заявку. Каждая финорганизация выдвигает свои требования к клиентам. Повышаются шансы на одобрение в следующих случаях:
- минимальный возраст заемщика от 18 лет, максимальный возраст к моменту погашения кредита - не более 65-70 лет;
- есть официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода (3 месяца на последнем месте);
- есть гражданство РФ, прописка в регионе нахождения офиса финучреждения;
- положительная кредитная история.
У пенсионеров оценивается размер пенсии и дополнительные заработки. Индивидуальные предприниматели должны предоставить документы, которые подтверждают наличие стабильного дохода.
Для оформления ссуды потребуется паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банки могут дополнять этот список. Если деньги требуются срочно, в день обращения, можно получить кредит только по паспорту, но процентная ставка при таком кредитовании будет выше, а сумма меньше.
Многие финорганизации оценивают кредитную историю клиента. У банка вызовут подозрения как просроченные кредиты и судебные тяжбы с кредиторами, так и полное отсутствие займов в прошлом. Однако не все учреждения отказывают новым заемщикам или должникам. Они могут одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы избежать финансовых рисков.
Условия кредитования
Заемщики в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем выгоднее займ и меньше размер переплат. Каждая финорганизация предоставляет свои условия кредитования и устанавливает верхнюю и нижнюю границу ставки. В среднем банки предлагают ссуды от 5,5%. Процент повышается в зависимости от количества предоставленных документов, платежеспособности, кредитной истории, наличия / отсутствия личного страхования.
Сегодня банки стремятся поощрить добросовестных заемщиков. Клиент при оформлении кредита может подключить услугу «Гарантированная ставка» (ее наличие нужно уточнять в конкретной финорганизации). Он берет ссуду под максимальный процент. Банк наблюдает за тем, как заемщик погашает задолженность. Если в течение определенного периода просрочек нет, процент автоматически пересчитывается на минимальный.
Если вы хотите получить кредит наличными, учитывайте следующие параметры:
- процентная ставка по кредиту (годовая или суточная);
- срок кредитования (максимальный и минимальный по конкретной программе);
- требования к заемщикам;
- условия погашения кредита;
- максимальная сумма займа.
При потребительском кредитовании срок обычно ограничивается 5 годами. Чем дольше клиент выплачивает долг, тем больше размер переплаты. При отсутствии залога и созаемщиков банки редко выдают наличными более 1 млн рублей.
Мнение нашего эксперта. Взять кредит наличными без проверки дохода под низкий процент не получится. Если финорганизация не проверяет платежеспособность клиента, она стремится защитить себя от финансовых рисков. Поэтому выдает небольшие суммы на короткий срок и под высокий процент. Снизить ставку можно, предоставив максимальное количество документов о себе, своем заработке. Также можно использовать имущество в качестве залога и привлекать поручителей.
Многие финучреждения предоставляют более выгодные условия кредитования зарплатным клиентам. Они могут получить ссуду без документов, подтверждающих трудоустройство и размер зарплаты. У банка уже есть информация о месте работы и уровне заработка заемщика. Поэтому официально трудоустроенным гражданам выгоднее обращаться в ту организацию, которая занимается начислением заработной платы.
Нужно учитывать способы и особенности погашения кредитов, размер штрафов при просрочке. Внести ежемесячный платеж можно в кассе банка, через мобильное приложение, терминал, систему быстрых платежей. Финорганизации допускают досрочное погашение или перерасчет при внесении дополнительной суммы.
Где можно получить займ наличными?
Взять кредит наличными можно как в банке, так и в МФО. Условия кредитования будут разными. Крупные финорганизации повышают требования к заемщикам, проверяют доход и кредитную историю, но предлагают займы по более низкой процентной ставке, чем микрофинансовые компании.
С помощью портала Banki.ru вы можете быстро взять кредит наличными в банке, не выходя из дома. В каталоге собраны интересные предложения от проверенных финансовых организаций. Пользователь может сравнить условия кредитования и выбрать наиболее подходящий вариант.
Автор: Ольга Жидкова эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
