Граждане пенсионного возраста не относятся банками к наиболее привлекательному клиентскому сегменту. Совсем недавно такие лица практические не могли получить необходимую ссуду, ведь кредиторы ограничивали возраст заемщиков, устанавливая его предельную планку на предпенсионных показателях.
С появлением специальных программ кредит пенсионерам стал доступным. Сегодня оформить заемные средства могут как работающие, так и не работающие пенсионеры. В зависимости от выбранной программы кредитования определяются требования, касающиеся залогового обеспечения и поручительства.
Дают ли кредит пенсионерам?
Современные пенсионеры могут рассчитывать на лояльность банков, получая возможность оформления денег в долг. Передовые финансовые учреждения предоставляют онлайн-кредит пенсионерам, а также обеспечивают возможность его оформления путем личного посещения банковских отделений.
В большинстве случаев доступные пожилым лицам программы кредитования характеризуются определенными ограничениями. Обобщив существующие предложения, отметим, что:
- срок кредитования не может превышать 5 лет, а зачастую является более низким;
- на дату выплаты согласованного кредита пенсионер не должен быть старше 75 лет;
- одобрение суммы происходит в индивидуальном порядке.
К числу общих документов, предоставляемых заемщиком при оформлении кредита, относится паспорт и пенсионное удостоверение. То, какие дополнительные бумаги должны быть предъявлены заемщиком кредитору, определяется, исходя из индивидуальных критериев займа.
По мнению нашего эксперта, готовность банков к сотрудничеству с гражданами, находящимися в пенсионном возрасте, постепенно возрастает. Для большинства кредиторов отсутствует принципиальная значимость того, является пенсионер работающим или место работы у него отсутствует. Это обосновано тем, что постоянный, гарантированный государством доход у пожилых людей имеется. Несмотря на явные преимущества пенсионеров как кредитных заемщиков, финансовые учреждения продолжают ограничивать возраст использования ими займов 75-ю годами.
Как взять кредит пенсионеру под маленький процент?
В силу возрастных показателей у пенсионеров могут возникать сложности с получением кредитов. Наличие у них регулярно выплачиваемой пенсии является для банков гарантией того, что средства будут возвращаться своевременно.
На рынке финансовых предложений можно увидеть программы, предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями. Сотрудничество с последними, как показывает практика, является более удобным, однако менее выгодным. МФО не предъявляют существенных требований к своим клиентам и выдают согласованные суммы в самые короткие сроки, но предлагаемые ими условия предполагают применение высоких процентных ставок, что влечет несение существенных затрат, связанных с обслуживанием займа.
Чтобы взять кредит пенсионеру под маленький процент, ему рекомендуется обращаться в банк. Наиболее выгодные условия можно получить в том финучреждении, на карту которого приходит пенсия. Помимо того, большинство банков уже применяют предложения, воспользоваться которыми могут пожилые люди. Такие программы характеризуются низкими процентными ставками, прозрачностью условий, удобством сроков возврата средств.
Увеличить вероятность согласования кредита можно за счет предоставления залога или поручительства. Обеспечение необходимо в том случае, если требуемая пожилому заемщику сумма является крупной.
В большинстве же случаев пенсионеры претендуют на получение небольших сумм наличными с применением низкой процентной ставки и реализацией минимальных требований, касающихся предъявляемых документов.
До какого возраста дают кредит пенсионерам?
Особое значение отводится вопросам, связанным с возрастом получателей заемных средств. Они приоритетны как для финансовых учреждений, так и для нуждающихся в кредите россиян. Нахождение работающего мужчины в возрасте до 60 лет и трудоустроенной женщины в возрасте до 55 лет позволяет им претендовать на получение кредита на общих основаниях.
С достижением пенсионного возраста такие лица смогут воспользоваться профильными кредитными продуктами. При этом, несмотря на то, предоставляется кредит наличными пенсионерам или он выдается в безналичном формате, человеку, достигшему 75 лет, ссуда не будет выдана ни одним кредитором.
Зачастую они стремятся к согласованию срока исполнения обязательств таким образом, чтобы к дате их полного погашения клиенту было не более 75 лет. Это позволяет кредиторам обезопасить себя от рисков, связанных с невозвратом предоставленных средств.
Где взять кредит неработающему пенсионеру?
Практически все банки, где действуют программы кредитования пенсионеров, предполагают возможность их использования как теми пенсионерами, которые продолжили трудовую деятельность, так и теми, кто больше не является участником трудовых отношений.
Если пенсионер, намеренный оформить кредит, обращается в банк, на карту которого получает пенсию и иные поступления, в том числе от трудовой деятельности, ему не потребуется предоставлять документы, подтверждающие имеющийся доход. В остальных случаях кредитор может запросить у клиента выписку, выдаваемую ПФР относительно размера пенсии, а также справку 2-НДФЛ, полученную у работодателя (при условии трудоустройства).
Кредиты для пенсионеров неработающих могут представляться и в виде кредитных карт, являющихся отдельным сегментом финансовых продуктов, доступных пожилым людям. Размер суммы, которая будет предоставлена потенциальному заемщику, находящемуся в пенсионном возрасте, напрямую зависит от получаемого им дохода.
Подробные данные о тех банковских предложениях, которыми могут воспользоваться пенсионеры, представлены ниже.
Автор: Ольга Жидкова эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
