Бесплатное обслуживание и рублевый кэшбэк за покупки: как устроена и кому подойдет «Карта для жизни» от ВТБ

«Карта для жизни» — флагманская дебетовая карта от ВТБ. По ней полагается бесплатное обслуживание,  кэшбэк до 25% за покупки в выбранных категориях и до 50% кэшбэка за покупки у партнеров банка. Разберем условия* карты подробно. 

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — бесплатное.
• Кэшбэк — до 25%.

Выпуск и доставка карты

«Карта для жизни» открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах могут только зарплатные и пенсионные клиенты ВТБ:

• зарплатные клиенты — до 50 тыс. рублей в месяц;
• пенсионные клиенты — без ограничений.

В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.

Дневной лимит на выдачу наличных с карты составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.

Переводы и платежи

С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, максимум 1,5 тыс. рублей). За переводы через СБП до 30 млн рублей в месяц между своими счетами в разных банках плата не взимается. А вот за межбанковские переводы по номеру карты другим людям комиссия составляет 1% от суммы, минимум 50 рублей. 

«Карту для жизни» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Карта для жизни» является антидонором, то есть за «стягивание» с нее денег через онлайн-сервисы других банков взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка. 

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц.

Бонусная программа

С 1 мая 2024 года ВТБ полностью изменил программу лояльности — вместо мультибонусов за покупки теперь начисляются рубли в категориях на выбор клиента. До 23 июня 2024 года действует акция: можно выбрать одну категорию с кэшбэком до 25% (затем максимальное вознаграждение будет 15%). 

С 26-го числа каждого месяца банк предлагает восемь категорий повышенного кэшбэка, из которых можно выбрать три (зарплатным клиентам доступно четыре категории).

Вот как выбрать категории: 

• авторизуйтесь в личном кабинете, на главном экране выберите раздел «Кэшбэк» (если опция недоступна, обновите приложение до последней версии);
• нажмите на «Выберите категории на месяц»;
• выберите подходящие категории и подтвердите выбор. 

Для клиентов, хранящих в ВТБ от 50 тыс. рублей, действует специальное предложение: повышенный процент вознаграждения на одну из категорий (например, 4% на покупки в супермаркетах вместо 2%). 

Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 тыс. рублей в месяц.

Важно! Если не выбрать категории, вознаграждение начисляться не будет. 

Вот еще несколько популярных дебетовых карт с кэшбэком за покупки:

• Tinkoff Black МИР от Тинькофф Банка
• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка
• Карта «Польза» от Хоум Банка

Кэшбэк от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Доход на остаток

Проценты на остаток по карте начисляются только пенсионным клиентам ВТБ. Доход начисляется по ставке 7% годовых на сумму до 100 тыс. рублей.

Другим клиентам проценты на остаток средств на карте не полагаются, но можно открыть накопительный «ВТБ-Счет», доходность по которому для новых клиентов доходит до 16% годовых. Повышенная ставка действует на сумму до 1 млн рублей в первые три месяца (на остаток более 1 млн ставка равна 7% годовых). Дальнейшая доходность счета зависит от оборота по карте и других условий. Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. Чем накопительный счет отличается от вклада, что лучше выбрать, читайте в статье на Банки.ру.

Преимущества и недостатки «Карты для жизни» от ВТБ

Популярные вопросы про «Карту для жизни» от ВТБ

Сколько стоит обслуживание «Карты для жизни»?

Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий.  

Сколько денег можно снять с «Карты для жизни» ВТБ?

В сутки можно снять до 350 тыс. рублей, в месяц — до 2 млн рублей. 

Как получать больше кэшбэка по карте ВТБ?

Чтобы получать больше кэшбэка по карте ВТБ, можно открыть несколько дополнительных карт для членов семьи. Чтобы оформить дополнительную карту на другого человека, понадобятся его данные из документа, удостоверяющего личность. 
 

Условия по карте актуальны на 13.05.2024