Открыть расчетный счет онлайн

Открытие расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим как крупной организации, так и ИП. Форма бизнеса здесь значения не имеет: используя р/с, можно оплачивать услуги подрядчиков, переводить средства в государственные организации и получать оплату от заказчиков. Открытие расчетного счета возможно в ближайшем банковском отделении, но в последние годы все больше предпринимателей предпочитают делать это онлайн.

Что такое расчетный счет — определение и формат

Российские банки предлагают клиентам разные программы обслуживания: удобный тариф для открытия расчетного счета смогут найти как крупные корпорации, так и начинающие предприниматели.

Расчетные счета открываются для разных целей:

• хранение денежных средств;
• расчеты с контрагентами;
• платежи, связанные с деятельностью.

Это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда поступает вся выручка, отсюда перечисляются налоговые выплаты и взносы в государственный фонд и осуществляются прочие расчетные операции.

Проще всего разобраться с сутью определения расчетного счета, изучив конкретные цели, для которых он используется. Ключевые направления:

• сдача выручки;
• хранение выручки в безналичной форме;
• принятие безнала от клиентов и организаций (касается и эквайринга);
• оплата закупок;
• перевод заработных плат сотрудникам;
• отправка долларов/евро зарубежным контрагентам;
• получение займов и гарантий;
• оплата налогов, взносов и т. д.

Преимущества открытия расчетного счета

Приемлемая комиссия, которая считается одним из главных плюсов р/с. Все платежи имеют фиксированную стоимость, что отличается от оплаты в качестве частного лица.

Возможность не приходить в отделение банка. В режиме онлайн можно выполнить почти все необходимые операции, что экономит время и силы предпринимателя. Контролировать и отслеживать все движения денежных средств также удастся самостоятельно из офиса или дома.

Получение платежного терминала. Финансовые организации обычно предоставляют держателям р/с свои терминалы, позволяющие осуществлять безналичный расчет при продаже продуктов или оказании услуг.

Зарплатный проект. Его участники получают банковские карты.

Максимально удобная работа с контрагентами (если они не являются физлицами). Важность этого пункта обусловлена тем, что организации очень редко рассчитываются наличными.

Корпоративная карта для юридических лиц. Она привязывается к счету и применяется для покупки товаров, необходимых для ведения деятельности. Карта тарифицируется отдельно. С ее помощью можно пополнять р/с или снимать с него деньги в удобном банкомате.

Возможность оплаты налогов и страховых взносов.

О недостатках

Расчетный счет для ООО или ИП имеет не только плюсы, но и минусы. Что можно отнести к этому перечню:

• Дополнительные расходы в виде оплаты комиссии.
• Риск ареста счета по инициативе налоговой службы или ФССП.
• Риск блокировки счета по 115-ФЗ.
• Необходимость следования кассовым лимитам. Наличные, которые их превышают, должны сдаваться в банк для зачисления на р/с.
• Опасность потери средств при банкротстве финансовой организации.

Чем РКО отличается от других видов обслуживания

Некоторые бизнесмены ошибочно полагают, что расчетный счет — то же самое, что и стандартный банковский депозит. Почему это не так:

• цели использования средств практически ничем не ограничены, финансы можно переводить физическим лицам и организациям;
• деньгами можно воспользоваться в любой момент;
• большая часть расходов относится к коммерческой деятельности;
• р/с — это реквизит, указываемый вместе с наименованием, юридическим адресом и другими данными.

Составление расчетного счета

Официальный документ включает в себя несколько полей, выглядящих так:

номер — 408028100645580000000;

ИНН — 780204893183;

БИК финансовой организации — 044525716;

наименование банка;

ОКТМО — 46704000;

ОКПО — 02842708.

Описание доступных операций

Что предлагается владельцу расчетного счета:

• внесение денежных средств;
• снятие наличных с р/с;
• перечисление организациям, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам;
• переводы в налоговую;
• безналичные платежи от физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
• обмен электронной документацией с финорганизациями и контрагентами;
• удаленный выпуск электронной подписи;
• работа на всех доступных устройствах;
• бесплатная круглосуточная поддержка;
• качественная работа с клиентами;
• высокая скорость и удобство обслуживания;
• технологичность;
• грамотная кредитная политика.

Зачисление денежных стредств

Предприниматель может вносить денежные средства через кассы и банкоматы.

Снятие средств с расчетного счета

Если срочно потребовались наличные, их можно будет получить в банковском отделении на условиях согласно используемому тарифу. Как правило, это не слишком выгодная операция.

Переводы организациям и ИП

Для этого предприниматель создает платежное поручение, которое нужно отправить в финансовую организацию. Удобнее делать это через интернет. Передача распечатанного документа в офис обойдется дороже. Примеры заполнения платежного поручения имеются на сайтах обслуживающих банков.

Переводы физлицам

Здесь идёт речь о переводе денежных средств от компании, к частному (физическому) лицу. Это могут быть как переводы от ООО и ИП на собственный счёт физического лица внутри банка, так и прочие переводы любому физическому лицу в другие банки.

Перечисление в налоговую

Именно с расчетного счета предприниматель отправляет платежи в налоговую службу и фонды вроде ПФР, ФСС и т. д. Когда средства поступают в госорган, по реквизитам представители ведомства сразу понимают, кто совершил платеж.

Безналичные платежи физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП).

Ведение расчетного счета организации — это получение выручки от коммерческой деятельности, ключевое направление. Пользуясь эквайрингом и выполняя прямые переводы на р/с, клиенты оплачивают товары и услуги. Подбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО), нужно изучить условия, на которых оказывается услуга эквайринга.

К примеру, процентная ставка может меняться и зависеть от оборота (при большем показателе она уменьшается). При высоком и стабильном обороте такой параметр удобен, в другом же случае нужно искать варианты с фиксированным процентом.

Ряд банков выдают бесплатные эквайринговые терминалы, но с повышенными ставками за операции.

Процент зависит и от сферы, в которой ведется предпринимательская деятельность, а также от региона, числа терминалов, стоимости их обслуживания и других факторов.

Лучше пользоваться эквайрингом, взаимодействующим с онлайн-кассой, чтобы чек выбивался один раз. Это позволит не допускать ошибок в работе.

В 2019 году Центробанк РФ ввел в действие систему быстрых платежей. Предприниматель, принимающий через нее безналичные переводы, может существенно сэкономить.

В чем суть работы СБП? Если касса поддерживает такие платежи, принимать их можно, не приобретая эквайринговый терминал. Комиссия по выручке значительно сокращается и составляет 0,4-0,7%.

Чтобы работать в СБП, необходимо выяснить, является ли банк, в котором открывается р/с, ее участником.

Обмен электронной документацией

Упрощенная отправка и получение юридически значимых электронных документов. Чтобы организовать цифровой документооборот с финансовой организацией и контрагентами, достаточно подключиться к сервису и настроить процесс обмена.

Отправлять можно как формализованную документацию (акты, накладные, счета-фактуры), так и неформализованную (заявления, доверенности, письма, соглашения и прочую корреспонденцию).

Дистанционный выпуск цифровой подписи

Получить новую электронную подпись или продлить действие текущей можно удаленно, не выходя из дома или офиса. Процедура максимально быстрая и удобная.

Для оформления цифровой подписи нужно будет идентифицировать свою личность, указать паспортные и другие данные, произвести оплату по расчетному счету и получить сертификат ЭП.

Работа на всех доступных устройствах

Операции по счету можно выполнять не только с офисного компьютера, но и с любого другого устройства, которое удобно для пользователя на данный момент — ноутбука, планшета, смартфона и даже умных часов.

Бесплатная круглосуточная поддержка

Через службу техподдержки можно в любое время решить сложные вопросы, касающиеся работы с р/с. Звонки с мобильных и стационарных телефонов по России выполняются совершенно бесплатно. Ответы предоставляются быстро.

Качественная работа с клиентами

Хотя многие операции выполняются в режиме онлайн, посещение банковского отделения все равно когда-нибудь потребуется. Нужно сразу понять, насколько сотрудники финорганизации доброжелательны по отношению к клиентам, ознакомиться с отзывами, оставленными в интернете.

Стоит проверить и качество обратной связи: легко ли дозвониться, насколько тщательно обрабатываются претензии, выполняют ли операторы обещания перезвонить.

Высокая скорость и удобство обслуживания

Для потребителей услуги крайне важна скорость РКО, время, затрачиваемое на обработку платежей, и уровень компетентности сотрудников.

Важнейший показатель — продолжительность операционного дня. Лучше, чтобы он был как можно длиннее — так сокращается риск отправить срочный платеж не вовремя.

Стоит позаботиться и о том, чтобы офис финансовой организации находился рядом с домом или офисом клиента.

Те, кому гораздо удобнее пользоваться интернет-банкингом, уточняют не только способы внесения и снятия наличных, но и альтернативные методы оплаты, которые понадобятся, если дистанционное обслуживание будет заблокировано.

Технологичность

Так как все больше предпринимателей пользуются именно дистанционным обслуживанием, банк предлагает клиентам интернет-банкинг и мобильный банк, работающие абсолютно на любом устройстве.

Удобна и опция СМС-банкинга, которая позволяет держателю р/с всегда быть в курсе движения средств.

Грамотная кредитная политика

Предпринимателю может понадобиться займ, и следует сразу узнать о возможности кредитования в выбираемом банке. Какие моменты важны:

• входящие в линейку предложения;
• условия выдачи заемных средств;
• размер ежемесячной выплаты;
• необходимая документация.

Нужен ли расчетный счет самозанятому

Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 года гласит, что самозанятому лицу не требуется открывать расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами осуществляются в приложении «Мой налог». Оно же позволяет отслеживать прибыль и оплачивать налог на профессиональную деятельность (НПД). При необходимости открытия р/с для ведения деятельности самозанятое лицо должно зарегистрировать ИП.

Если у финансовой организации возникнут вопросы по поводу поступления денежных средств, самозанятому достаточно предъявить справку о постановке на учет. Она оформляется также в приложении или через сайт ФНС.

Как выбрать банк

Важно выбрать надежную компанию, предлагающую самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, упрощающие ведение деятельности.

На сегодняшнем финансовом рынке много организаций, и выбрать лучшую для себя довольно трудно. Чтобы сделать это было легче, опираться нужно на ряд критериев.

Надежность

Она определяется степенью участия государства в деятельности банка. Так деньги всегда находятся под защитой и не пропадут, если у компании отзовут лицензию.

Еще надежность определяется по размеру активов и сроку существования банка в секторе.

Наличие зарубежных филиалов тоже говорит в пользу финорганизации.

Бонусы и акции

Для привлечения потребителей учреждения используют акции, например, предлагают бесплатное годовое обслуживание, выгодные тарифы на эквайринг, кредитование и т. д.

При подключении к РКО предпринимателю могут пообещать и разные приятные бонусы (бесплатную онлайн-бухгалтерию или деньги на рекламу).

Дополнительные опции

Что может понадобиться клиенту:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• консультации бухгалтера и юриста;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента.

Сроки открытия р/с

Обычно на это уходит не больше часа. Значительно ускорить процесс помогает подача онлайн-заявки. В таком случае за 5-10 минут удастся зарезервировать счет и получить все необходимые реквизиты.

Чем поможет сервис Банки.ру

Почему предпринимателям, собирающимся воспользоваться РКО, стоит зайти на наш сайт:

• на сайте работает команда профессионалов — экспертов и аналитиков;
• информация обновляется каждый день;
• можно позвонить по номеру горячей линии Банки.ру и задать вопрос напрямую банку;
• на оставленные на сайте отзывы банковские сотрудники отвечают в течение одного дня;
• множество отзывов реальных пользователей;
• возможность моментального сравнения нескольких программ или создания списка сравнения для более тщательного анализа;
• быстрый переход к форме онлайн-заявки.

Опция, заслуживающая отдельного упоминания, — наш фильтр, позволяющий мгновенно подобрать самый лучший вариант РКО. Пользователю нужно лишь указать несколько параметров в анкете — форму бизнеса и основные суммы (снятия, внесения, переводы, поступления, платежи на счета других банков). На следующей странице сервис выдаст программы, идеально соответствующие предпочтениям клиента.

Расчетные счета для ООО и для ИП.