Незаконное приостановление операций и необоснованное удерживание средств на счете. Препятствование ведению бизнеса

Здравствуйте. Без причин не ограничиваем дистанционное обслуживание. Мы вынуждены проводить проверки на основании предписаний ЦБ и действующего законодательства. Обратили внимание на следующие факторы: 1. В качестве ИП работаете недавно, зарегистрированы в марте 2024 года, но уже поступают крупные суммы. 2. По счету преобладает транзитный характер операций: деньги поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками. У этих операций нет очевидного экономического смысла. 3. Деньги поступают за транспортные услуги, но отсутствуют операции по расчету с исполнителями этих услуг. Одновременно с этим, так же нет операций по выплате зарплаты и оплате налогов и взносов с ФОТ. 4. Нет связи между основаниями преобладающих зачисления и с последующих списаний. Так как больший объем поступает за транспортные услуги, а 60% исходящего оборота переводили в качестве оплаты лизинга за 3-е лицо. Эти пункты стали причиной для начала проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ. Поэтому мы запросили документы, чтобы разобраться в вашей бизнес-модели. По итогу комплексной проверки документов мы отметили: 1. Вы предоставляете транспортные услуги, при этом нет собственных ресурсов для их оказания. Самостоятельно мы не нашли и не получили от вас информацию, размещенную в интернете по вашей деятельности. В том числе не получили деловые переписки, где вы обсуждали сотрудничество с контрагентами. Поэтому не подтвердили экономическую целесообразность привлекать исполнителя услуг, у которого нет информации связанной с услугами в сети. 2. Для оказания услуг вы арендуете транспорт у контрагента. Однако платежи в пользу него больше и не соответствуют договору. Что ставит под сомнение реальность этих сделок. 3. Получили договора беспроцентных займов и пояснения, о том, что они идут на оплату лизинга заемщика. Документы, подтверждающие достаточные финансовые ресурсы для выдачи займов без ущерба по основному виду детальности, не получили. Поэтому не смогли подтвердить целесообразность и выгоду при проведении таких операций. 4. Не получили договор с одним из основных контрагентов. Вы пояснили, что договор не заключался, однако в назначении платежа указывали номер и дату договора. Поэтому операции остались для нас непрозрачными. Мы неоднократно запрашивали некоторые документы повторно, так как не получали их в полном объеме или предоставляли частями. Из-за этого срок проверки был дольше, чем обычно. По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество, 10 мая мы рекомендовали закрыть счета. Остаток денег перечислим на другой счет компании не позднее семи дней, согласно 859 ГК РФ. Повлиять на срок не можем. 13 мая в 8:00 утра отправляли запрос на пересмотр. В 15:00 того же дня получили ответ. Это стандартное время анализа для повторной проверки организации. В консультациях ошибок не допускали и старались помочь.