Рефинансирование ипотеки выданной в Юникредит или клиент с улицы

Давно хотел сменить валюту своего ипотечного кредита полученного в 2007 (тогда ещё в ММБ) на рубли. Подбирал варианты, ждал подходящего момента и вот, в июне, узнал, что программа рефинансирования вновь появилась у самого Юникредит. По наивности решил, что в одном банке рефинансирование будет гораздо проще. В середине июня подал документы, и начались мои мытарства. Прежде всего, выяснилось, что невозможно составить дополнительные соглашения к кредитному договору и договору залога, т.к. это не предусмотрено правилами банка. Иными словами - потому что. Рефинансирование возможно только через досрочное погашение кредита, снятия обременения и регистрации обременения по новому договору. Общение с Росреетсром Питере - то ещё удовольствие, но что делать. Дальше веселее, анкета заёмщика требуется новая, список документов в точности такой же, как и для нового клиента, никаких отличий. Ладно, собрал, отнёс. Через несколько дней мне говорят – отлично, Вы одобрены как заёмщик, теперь нужны недостающие документы по квартире: выписка из ЕГРП и оценка. Я очень удивился. Квартира, в залоге у Юникредит, зачем им нужна выписка?! А оценка зачем, ведь под залог квартиры уже выдан кредит, остаток судной задолженности в разы меньше стоимости квартиры, для этого и оценку проводить не надо. По обоим вопросам мой менеджер сообщает, что таковы правила, т.е. так надо. Ладно, провожу оценку, получаю выписку. Все документы в банке к 7-му июля. Через неделю мне звонит менеджер и говорит, что нужны ещё технический и кадастровый паспорта. На что я отвечаю, что квартира передана в залог по паспорту, выданному до 2008-го года, который по закону продолжает действовать и регистрация по нему проводится. По этому поводу менеджер пишет куда-то запрос и ещё через несколько дней ему подтверждают, что такой паспорт подойдёт. Ещё чрез пару дней выясняется, что страховая требует заключения нового договора, раз будет новый кредитный договор. Ладно, заполняю новую анкету – отправляю. Ещё через несколько дней все наконец в порядке, но… . Но есть проблема - мне надо закрыть кредитную карту, которую я указал в анкете. Так как аналитики банка считают, что весь кредитный лимит завтра будет выбран и погашения будут исключительно минимальными платежами. Мне совершенно непонятно, каким образом это выясняется не на стадии утверждения меня как заёмщика, а уже после того, как я сделал оценку, получил выписку из ЕГРП и т.д., и т.п., т.е. уже после того как я потратил своё время и деньги на оформление документов по квартире?! Менеджер предлагает мне снизить лимит по карте тысяч до 50-ти тыс.р., тогда проблем быть не должно. Соглашаюсь, уменьшаю лимит до 40 тыс.р., высылаю выписку по счёту это подтверждающую. Но аналитики банка всё равно требуют закрыть карту. Точнее тот аналитик, который написал этот требование, сейчас в отпуске, а другой не хочет принимать за него иное решение. Объясняю, что карта эта за время своего существования (выпущена в 2006-м) уже обросла значительным количеством всяческих приятностей и, закрывая её, я их все потеряю. Неужели 4 тыс. руб., прибавленные к моему платежу по ипотеке, так портят всю картину?! Ведь эта карта у меня была при получении первого ипотечного кредита в Юникредит и лимит по ней был больше чем 40 тыс.руб. Менеджер говорит, что за это время у них изменился скорринг. Отлично, я пятый год исправно оплачиваю ипотеку в этом банке, стоимость недвижимости в моей собственности на порядок (без преуменьшения) превышает сумму кредита, а меня прогоняют через тупую программу, вероятно через такую же, как клиентов с улицы получающих кредит наличкой. В итоге, прошло полтора месяца, а я не то что договор не подписал, я получил совершенно неприемлемое для меня требование на конечном этапе всего этого действа. Такое ощущение, что банк просто издевается над своими клиентами. Сегодня договорился с менеджером, что он ещё раз подаст запрос на утверждение меня как заёмщика при наличии карты с уменьшенным кредитным лимитом. Надеюсь, что проблем не будет. Вот только выписка из ЕГРП действует до 31 июля, и если мы выйдем за этот срок, мне снова понадобится обращаться в Росреестр за новой выпиской (при том, что, по сути, она вообще банку не нужна, т.к. квартира у них в залоге). К менеджеру претензий особых нет, виновата система. Банк не в состоянии применить к клиенту более гибкий подход, чем записано в его инструкциях.