Отличия микрофинансовых и микрокредитных организаций

Микрофинансовые компании: чем отличаются МФК от МКК

В декабре 2015 года Госдума одобрила законопроект Минфина и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два сегмента в зависимости от объема и типа деятельности присутствующих организаций.

Таким образом, в течение 2016 года все игроки рынка должны были определиться со своим статусом, и с 29 марта 2017 года признаны микрофинансовыми или микрокредитными компаниями.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовыми являются компании, размер собственных средств которых составляет не менее 70 млн рублей. Им доступен весь спектр операций, которые ранее было разрешено выполнять МФО (выпуск облигаций, привлечение денежных средств граждан ( в размере от 1,5 млн рублей) и юридических лиц, выдача микрозаймов в размере до 1 млн рублей на одного заемщика). При этом их деятельность попадает под повышенные пруденциальные нормы.

Микрокредитные компании

К микрокредитным относятся компании с капиталом менее 70 млн рублей. На их деятельность распространяется запрет по привлечению и инвестированию средств населения, и микрозаймы такие компании могут предоставлять только за счет собственных средств и средств их собственников. Также законопроект уменьшает для них лимит выдачи микрозаймов одному гражданину до 500 тыс. рублей (вместо 1 млн рублей, установленных ранее).

Данное разделение призвано, по мысли мегарегулятора, повысить прозрачность рынка микрофинансирования и проводится в рамках построения дифференцированной системы банковского надзора в зависимости от размеров организации и объемов ее деятельности.

Чем отличается банк от микрофинансовой организации?

«Несмотря на то, что по некоторым направлениям бизнеса деятельность банка и микрофинансовой организации может быть схожа, более того, некоторые крупные банки имеют дочерние МФО, стоит различать два эти финансовых института. Ключевое отличие состоит в перечне разрешенных законодательством операций – у банков требования к получению лицензии строже, а перечень операций – шире. По этой причине в большинстве своем банки присутствуют сразу на нескольких сегментах финансового рынка, в то время как микрофинансовые организации специализируются на кредитовании. 

Одновременно, поскольку требования по размеру собственного капитала для банков больше, они крупнее МФО и могут выдавать кредиты на более значимые суммы, в том числе и на синдицированной основе в сотрудничестве с другими банками. Таким образом, для банков действуют более строгие регуляторные требования, хотя в части некоторых инструментов они почти идентичны (например, макпропруденциальных лимитов в необеспеченном кредитовании)», — поясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.