Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком или по обоюдному согласию.

Прекратить действие договора в одностороннем порядке можно в случаях, предусмотренных законом или договором. Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в договоре, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе в любой момент до срока предоставления кредита.

В письме от 5 октября 1998 года № 273-Т (методические рекомендации к положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31 августа 1998 года) ЦБ РФ дает рекомендацию финучреждениям указывать в условиях кредитного договора обязательства заемщика, нарушение которых будет давать банку право на одностороннее его расторжение. Какие именно обязательства должна прописать кредитная организация в договоре, Центробанк не уточняет. Чаще банк может потребовать досрочно возвратить сумму займа в следующих случаях:

- клиент не предоставляет ему изменившиеся сведения о себе;

- клиент не погашает своевременно задолженность по кредиту;

- у клиента возникла задолженность по кредитным договорам в других банках;

- клиент не продлил договор страхования (если такое обязательство предусмотрено договором).

Процедура досрочного погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств прописывается банком в договоре. Например, может быть определен конкретный срок возврата кредита в такой ситуации. Если он не указан, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня требования банка (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Расторгая кредитный договор в одностороннем порядке, банк обязан письменно уведомить об этом заемщика.

Возможность и условия досрочного расторжения со стороны заемщика также зависят от кредитного договора. Согласно закону клиент имеет возможность как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Процедура предоставления услуги прописывается в кредитном договоре. Комиссии за досрочное погашение не взимаются.

Если требования банка о досрочном расторжении не оговорены или не соответствуют условиям договора, то вопрос о прекращении действия такого договора рассматривается только в судебном порядке.