Ипотека молодым семьям

Что такое ипотека молодым?

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи. Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Что такое молодежная ипотека?

«Как правило, под молодежной ипотекой понимают программы, в рамках которых банки готовы кредитовать лиц, не достигших 21 года.  В большинстве случаев условия по такой ипотеке соответствуют стандартным. В то же время есть ряд региональных программ, где существуют льготные условия оформления ипотеки для молодых специалистов  и семей», – объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Иллюстрация: Банки.ру

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека.



Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека. 

Как оформить помощь?

Оформление государственной помощи по федеральной программе молодоженам может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает помощь молодым семьям чтобы получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, процентной ставке. 

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования для молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей без детей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата или льготы могут быть использованы на:

• покупку жилья на вторичном рынке; 
• приобретение недвижимости на этапе строительства; 
• строительство индивидуального жилья.  

На что могут быть потрачены деньги?

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Какой процент ипотеки предоставляется молодым семьям?

В разных банках процент ипотеки для молодых семей может отличаться. Обычно это 0,1–0,5% ниже стандартной ставки по ипотеке. Для получения более точной информации следует обратиться в выбранный банк или ознакомиться с условиями на его сайте.

Можно ли получить ипотеку в 20 лет? 

«Несмотря на то, что в основной своей массе банки кредитуют заемщиков в возрасте от 21 года до 65 лет, есть и игроки, выдающие ипотеки, заемщикам с 18 лет. Однако нужно быть готовым, что в зависимости от занятости, уровня дохода и стажа заемщика банк может попросить привлечь созаемщика из числа близких родственников либо третьих лиц (зависеть это будет от кредитной политики банка)», – объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.