В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Причем такая организация сможет начать осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
Статус микрофинансовой организации дает право:
• предоставлять заемщикам-физическим лицам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей, заемщикам-предпринимателям-не превышающую 5 млн рублей. МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам;
• запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;
• мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
• осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в т. ч. выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;
• привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.
МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.
Микрофинансовая организация не вправе:
• привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме не менее 1,5 млн рублей по одному договору займа с одним займодавцем;
• выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
• без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;
• выдавать займы в иностранной валюте;
• в одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
• применять к заемщику, являющемуся физлицом (в т. ч. числе к индивидуальному предпринимателю), досрочно возвратившему заем (полностью или частично) и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
• осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
• выдавать заемщику микрозаймы, если сумма его обязательств перед МФО по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 млн рублей.
Надзорные функции на рынке микрофинансирования до 2011 года осуществляла ФСФР России. С 2013 года регулирование деятельности МФО находится в юрисдикции Банка России. Нормы правового регулирования в этой сфере разрабатывает Министерство финансов РФ.
На конец 2011 года в государственном реестре числилось 757 микрофинансовых организаций, а на начало 2017 года их количество превысило 2,5 тысяч. Из-за внесения изменений в законодательство в 2017, в т.ч. и по созданию резерва на выданные ссуды, году из реестра МФО было исключено часть организаций, и на конец 2017 года их число составило 2289.
С 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.
Например, если человек взял взаймы 5 000 рублей, то он отдаст не более 12 500 рублей (5 000 рублей – долг, 7 500 рублей – проценты, неустойка, иные платежи).
При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.
- МФК - микрофинансовые компании - могут финансировать физических лиц в сумме до 1 млн рублей;
- МКК - микрокредитные компании - могут финансировать физических лиц в сумме до 500 тыс рублей.
По статусу МФК более значимы, чем МКК. Микрофинансовая организация может называться МФК при наличии у нее собственных средств не менее 70 млн рублей.
Ряд МФО взаимодействует с банками, к примеру МКК "Купи не копи" создана при поддержке банка "Хоум Кредит".
Материалы по теме:
Микрофинансисты продали коллекторам 12 млрд рублей долгов
Финансовая грамотность: учить или ограждать?
«Домашние деньги» подошли к концу
Большой сюрприз для маленьких компаний
Надзор за микрофинансовыми организациями в РФ приблизят к банковскому
Российские микрофинансисты присоединятся к институту финансового омбудсмена
Комментарии 10
Сейчас любой может взять кредит в банке под 20% годовых. Неужели вы думаете, что эти жулики такие глупые, что не знают об этом, а берут у вас под 120% годовых? Они пишут, что вклады застрахованы – неужели страховые такие глупые, чтобы платить за мошенников? Нет, просто они тоже мошенники и в сговоре с пирамидами, их страховка – фикция.
Никто в этих кредитных кооперативах не берет кредиты под бешеные проценты, они занимаются только займами, это пирамиды. Не идите на поводу у своей жадности, не несите деньги в пирамиды.
Читайте Библию: «Кто в рост дает и берет лихву; то будет ли он жив? Нет, он не будет жив. Кто делает все такие мерзости, тот непременно умрет, кровь его будет на нем.» Иезекииль, 18.
«в поте лица твоего будешь есть хлеб» Бытие, 3.
Требовались небольшие суммы на юбилей сестры и выпускной дочери. А там как раз процент приятно удивил, а теперь еще и карту дисконтную дали, как постоянному и надежному клиенту. Спасибо им за доброе и человеческое отношение.
Отличные сотрудники офиса на Серпуховской. Советую.