Трансакция

Что такое трансакция

В финансовой сфере термин «трансакция» относится к процессу обмена денежными средствами или продаже активов, товаров или услуг между двумя или более участниками. Трансакции широко используются в различных финансовых операциях и позволяют участникам совершать покупки, продажи, инвестиции и другие финансовые сделки.

Трансакция может быть охарактеризована несколькими ключевыми принципами:

1. В каждой транзакции принимают участие два или более участника. Один из них может быть покупателем или продавцом, а другой может быть поставщиком, инвестором или каким-либо иным участником сделки.
2. Процесс может включать передачу финансовых активов, таких как деньги, акции, облигации или недвижимость. Может относиться к физическим товарам или услугам, таким как покупка товаров в магазине или оплата услуги.
3. Транзакция требует соглашения между участниками относительно условий и цены сделки. Эти условия могут быть определены заранее или быть результатом переговоров.
4. Обычно осуществляются через платежные системы, такие как банковские переводы, электронные платежи или использование кредитных карт.
5. Транзакции должны быть правильно записаны и подтверждены, чтобы участники могли подтвердить свои действия и иметь доказательства сделки.

Трансакция – операции с денежными средствами: перевод, вывод или зачисление на счет. То есть любой процесс, связанный с использованием банковским счетом. Слово происходит от английского transaction – «дело, сделка, соглашение».

Существует несколько видов операций, которые принято называть трансакциями.

Виды и типы трансакций

• Покупка и продажа активов — самый распространенный тип транзакций. Он включает покупку и продажу товаров, услуг, недвижимости, а также финансовых активов, например, акций. 
• Денежные переводы — одна сторона переводит деньги другой стороне.
• Инвестиции — транзакции, связанные с покупкой и продажей финансовых активов с целью получения прибыли или увеличения капитала. Примерами являются инвестиции в акции, облигации, венчурный капитал или недвижимость.
• Кредитные операции — процессы, связанные с предоставлением или получением кредита.
• Форекс-сделки — транзакции, связанные с обменом валюты. Включает покупку и продажу иностранной валюты.
• Деривативные — сделки, связанные с финансовыми контрактами, цена которых зависит от базового актива, например, фьючерсы, опционы, свопы.
• Платежи — одна сторона оплачивает товары или услуги, предоставленные другой стороной. 

Также выделяют виды транзакций по типу операций:

• Банковская трансакция – перевод средств с одного счета на другой. Например, в тарифных сборниках банков стоимость операций по переводу денег может быть указана в процентах от суммы либо как цена одной трансакции, то есть твердая сумма за операцию.
• Бухгалтерская трансакция – также перевод средств между счетами, но в рамках одного предприятия. При этом необходимо учитывать, что одна трансакция – это не обязательно всего одна проводка, так как некоторые операции требуют нескольких записей.
• Трансакция на рынке ценных бумаг – это сделка с теми или иными активами. Количество покупаемых или продаваемых акций, облигаций или производных финансовых инструментов за одну трансакцию может быть любым.

Кроме того, термин «трансакция» широко применим при операциях с кредитными картами. Причем принято различать онлайн-трансакции, когда происходит немедленная связь с процессинговым центром, и офлайн-трансакции, при которых этого не происходит.

Свойства трансакций

Также следует выделить свойства трансакции, такие как:

• Неразрывность. Трансакция — неделимая единица работы, она выполняется целиком или действие не происходит. За обеспечение неразрывности отвечает СУБД (система управлениями баз данных).
• Согласованность. Каждая сделка должна обеспечить перевод информации из одного слаженного состояния в другое.
• Изолированность. Трансакции выполняются независимо друг от друга. То есть промежуточные итоги незавершенной операции не должны быть доступными для новой сделки.
• Устойчивость. Результат успешной трансакции сохраняется в базе данных постоянно и не должен теряться при случайных сбоях.

Что такое номер и код трансакции

Номер трансакции и код трансакции — это идентификационные метки, которые позволяют различать и идентифицировать каждую транзакцию.

Номер трансакции может содержать цифры, буквы или их комбинацию и служит для последовательной нумерации. Обычно он генерируется автоматически системой или может быть присвоен оператором или банковским учреждением, осуществляющим операцию.

Код трансакции — символьная или числовая метка, используемая для классификации или идентификации операции определенного типа, например, покупку, продажу, перевод средств или оплату услуги. Он также может указывать на особые условия или характеристики. Коды могут быть стандартизированы в рамках определенных финансовых систем или использоваться внутри отдельных организаций для собственных целей учета и отчетности.

Как выглядит процесс обработки трансакции

1. Инициация или поступление запроса на покупку, перевод средств или оплату счета.
2. Авторизация, то есть проверка достоверности данных, доступности средств на счете и подтверждение легитимности операции.
3. Обработка и маршрутизация происходит в случае успешной проверки данных. Затем информация передается по соответствующей платежной инфраструктуре, например, банковской сети или платежной системе.
4. Расчет и согласование — на этом этапе происходит определение окончательных сумм с учетом комиссий, конверсий и других финансовых аспектов.
5. Завершение трансакции сопровождается сохранением данных в системе.
6. Участники трансакции получают подтверждения и уведомления о проведенной сделке: это могут быть квитанции, электронные чеки, пуш или смс-уведомления.

С помощью сервиса Банки.ру вы также можете больше изучить тему инвестиций, а также найти интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке валюты и недвижимости.