Будущее p2p платежей, переводов с карты на карту и как оно отразится на банках?
Вчера по СМИ прошла новость о закончившемся негласном моратории на отзыв банковских лицензий. Насколько я понимаю, неназванные источники рассказали про несколько встреч представителей ЦБ с руководством крупнейших банков страны.
Главная цель ЦБ теперь — «победить «серый» платежный трафик», пишет «Ъ». Насколько указанная в материале проверка операций AFT-OTC (AFT — пополнения счёта с карты с пониженной эквайринговой ставкой, OTC — перевод с карты на карту, без SWIFT), от проведения которых ЦБ рекомендует воздержаться российским банкам, затронет другие p2p-платежи мне пока не очень понятно.
Однако, в ЦБ подтвердили, что отдают приоритет в регуляторном мониторинге «противодействию высокорисковым эквайринговым операциям и p2p-переводам» для теневого бизнеса. Вышеупомянутые операции AFT-OTC были популярны среди нелегальных казино, контроль обходился с помощью электронных кошельков, за что КИВИ Банк и лишился лицензии. Однако, кроме онлайн-казино ЦБ относит к таким высокорисковым операциям и букмекерские конторы (иногда совмещенные с казино), криптообменники и p2p-сервисы криптобирж, и даже продажу пиратского контента.
Известно, что банки и так блокируют счета «дропам», помогающим обналичивать средства мошенников, счета чрезмерно активных криптодеятелей и карты третьих лиц, которые они используют. Есть даже масса инструкций в сети, как избежать такой блокировки (пример) и что делать, если счет заблокировали.
Понятно, что у банков могут быть свои критерии оценки пользовательских переводов и платежей. Но возникает вопрос, как и в каких объемах
Читал когда-то, что отмывание средств бизнеса переместилось из мелких банков в крупнейшие, где операциям было проще затеряться и быть менее заметными для финмониторинга. Насколько это правда, судить не берусь. Но не выйдет ли, что эти самые «подозрительные» p2p операции будут утекать в более мелкие банки, которые при отсутствии должного (по мнению ЦБ) контроля за операциями клиентов будут терять лицензии? Ведь очевидно, что полностью поток таких операций остановить можно только путем несоизмеримого collateral damage для обычных клиентов, переводящих средства родственникам, друзьям, таксистам, официантам и вообще самозанятым за услуги, например. Не говорю даже о каких-то разовых ежемесячных покупках криптовалюты с целью инвестирования и соответствующих действий по последующей перепродаже.
Думаю, что об исполнении рекомендаций ЦБ банками в этом направлении мы скоро узнаем через все возможные каналы отзывов. Или не узнаем, если это выглядит жестко только на словах и массово не зацепит обычные переводы среднестатистического клиента российского банка. Хотя в том же Народном рейтинге Банки.ру можно и сейчас найти достаточно отзывов клиентов о блокировке счетов и карт, в том числе и за переводы жене-мужу без всяких лишних и подозрительных переводов (если верить авторам).
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
В Сбербанке предлагается вклад "Лучший %", где процентная ставка зависит от расчетного коэффициента (0, 1.5 и 2). Чем выше коэффициент, тем выше процентная ставка. Непонятно, как он рассчитывается.
Приложение ДомРФ не показывает график платежей по ипотеке. В чате мне посоветовали обновить его, хотя у меня и так последняя версия. Затем они предложили отправить график на электронку и отправили его. Но только электронка НЕ МОЯ! То есть они отправили всю информацию по ипотеке третьему лицу и доказывают, что эта почта указана в договоре! Посмотрела договор. Там моя верная почта написана. В итоге ни графика я не получила, ни вразумительного ответа.
Крупнейшее ограбление банка в истории России произошло в Санкт-Петербурге на минувшей неделе. В разных источниках информация несколько разнится, но вот что удалось собрать:
При получении карты МИР сотрудник офиса подключил бесплатные (при наличии подписки Прайм) уведомления. Уже третий раз регулярно списывают 70р за бесплатные уведомления. После обращения в чат, в отделение, в колл центр формируют заявку и деньги возвращают. И подтверждают, что да, уведомления бесплатные, произошла чудовищная ошибка, все поправим. Воз и ныне там, ага. Типа а давайте их вам отключим? А зачем включали то и доказывали что бесплатные? В общем фу. Утомило. Так себе подход.
Ребята ИП, кто покупает за границей товары на продажу, какими банками пользуетесь? Мой недавно поднял комиссии, планирую переходить, вот смотрю, куда.
Картомат - устройство, позволяющее мгновенного выпускать, заменять, утилизировать карты. Это не банкомат с функцией картомата, а отдельно стоящее устройство с минимальным функционалом.
Ситуация следующая вижу в приложение нет кэшбека от партнёров, обращаюсь в поддержку, отвечают что якобы вы злоупотребляли тинькофф инвестициями ,звоню на горячию линию тинькофф инвестиции и мне отвечают что Юлия все у вас хорошо по инвестициям вы ничем не злоупотребляли ..за тем переключат на другого оператора и они снова говорят что якобы это тинькофф инвестиции...в итоге на след день дают ответ что : Юлия вы злоупотребляли программой лояльности тинькофф банка поэтому ваш начислиный кэшбек...
Здравствуйте дорогие друзья! Посоветуйте пожалуйста как быть в такой ситуации. В общем на мне в общей сумме 600к кредитов в известном зелёном банке. В собственности однушка и доли в родительской квартире. Про банкротство я так понимаю могу забыть. Есть ещё дача в черте города. Мама уже пожилая, я тоже туда практически не езжу. Задумались продавать, ценник 900к люди готовы брать. Я задумался на сколько это целесообразно? По кредитам просрочек нет, но работаю неофициально и с работой всё не...
Изменения на 24.03 в таблице расходных банковских продуктов по сравнению с версией на 26.02, доступной в архиве.
Таблица приведена по состоянию на 31.03.2024.