Количество МФО будет сокращаться и дальше
Согласно прогнозу кредитно-рейтингового агентства «Эксперт РА», к концу года в России останется менее 950 МФО. На 1 января их было 1009. При этом количество МФО к началу 2 квартала 2025 года снизится более чем в 2,2 раза по сравнению с 2018 годом.
Прежде всего на рынок МФО влияют инициативы ЦБ по охлаждению кредитования и по очистке этого рынка на фоне роста закредитованности населения.
Напомню, что с 1 июля прошлого года ЦБ ограничил максимально возможную процентную ставку по микрокредитам, она будет снижена с 1% до 0,8% в день. Для бизнес-модели МФО это очень существенно.
Такие меры были приняты для уменьшения долговой нагрузки клиентов МФО. Как правило, это наиболее закредитованная часть населения, заемщики, которым банки уже отказали в выдаче кредитов. Похоже что такое сокращение – не предел: в Госдуме обсуждается сокращение и этого показателя до 0,5% в день.
Кроме того, ЦБ указал, что ни при каких условиях по договору сроком до года предельный размер задолженности по процентам не может превышать 1,3 от суммы займа.
«При займе в 10 тысяч рублей долг составит не более 23 тысяч рублей, где 10 тысяч — основной долг и 13 тысяч — проценты и иные платежи. А снижение ставки позволит заемщикам в общей сложности сэкономить на платежах до 5 млрд в год», — https://cbr.ru/press/regevent/?id=34564">прокомментировал в июне прошлого года управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков.
Также ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты (далее – МПЛ), ограничивающие выдачу потребительских микрозаймов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Тем не менее, регуляторные ужесточения 2023 года не помешали рынку побить рекордные объемы выдачи и прибыли. Так, в 2023-м объем выданных микрозаймов вырос на 30% против 22% за 2022 год.
В исследовании отмечается, что крупные игроки, работающие в высокомаржинальных сегментах, в ответ на введение МПЛ стали увеличивать сроки микрозаймов «до зарплаты» (далее – PDL) и его удлиненных аналогов до предельно возможных шести месяцев, что позволило выполнить регуляторные требования без снижения выдачи, сохранив высокие процентные ставки.
К новым условиям быстро
адаптировались крупные МФО, аффилированные с банками. Это не удивительно, так
как за счет материнской компании у них есть возможность оперативно нарастить
капитал, есть развитые онлайн-каналы привлечения заемщиков, а также возможность
диверсифицировать продукты по условиям и срокам и продвигать их.
По оценкам «Эксперт РА», высокая адаптивность рынка МФО при сохранении внешних и регуляторных предпосылок, обусловит прирост выдачи микрозаймов на 25% и прибыли на 39% в 2024 году.
Однако более мелкие МФО, не смогли так быстро адаптировать бизнес к новым реалиям, что во многом и послужило сокращению их числа.
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
Сегодня в чате поддержки Т-банка появилось сообщение о том, что с 15 сентября 2026 года вступают в силу изменения по условиям переводов между физическими лицами.
Все мы помним пословицу " Не имей 100 рублей, а имей сто друзей ". Пословица подчёркивает ценность дружбы и социальных связей, ставя их выше материального богатства. Она учит важности построения и поддержания хороших отношений с людьми.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы рассказывали, во сколько вам обошлись (или обойдутся) сборы ребенка в школу в этом году. Комментарии этого конкурса — просто кладезь лайфаков для родителей;)
Для того чтобы развивать свои знания о финансах и улучшать уровень финансовой грамотности, достаточно на старте иметь список хорошей литературы, который стоит прочитать. Качественная литература может стать отличным стартом в увлекательный и вместе с тем зыбкий мир финансов. Делюсь своим списком, который готова рекомендовать:)
Спасибо за список. Некоторые не читал. Ранее я тоже публиковал список книг по финансам, возможно тоже что-то почерпнете для себя:
https://www.banki.ru/dialog/articles/1164/
Привет всем! Предлагаю вам вступить в мой разговорный киноклуб, где мы будем обсуждать интересные фильмы, сериалы и документалки, связанные с миром финансов.
Сам был невольным участником всего этого действа)
Когда-то давно постоянно от покупок более дорогих акций покупал на сдачу по несколько штук $NOK. Nokia стоила не дорого и вроде имела какие-то перспективы на будущее. Покупал и складывал в уголочек. А в середине января стал замечать, что акции растут с огромной скоростью, и особых причин на то нет. Полез в интернеты узнавать, что случилось и вот...
Столкнулся с переоформлением договора лизинга по переуступке в ЛК Европлан, хотя уже зарекался года два назад не работать с этой компанией. На момент подписания договора переуступки в присутствие продавца и представителей компании ЛК Европлан мне были передан трехсторонний договор и график платежей. Перед подписанием договора уточнил, есть ли какие-либо задолженности по лизингу, получил ответ от лизинга, что задолженностей никаких нет оплата строго по графику и что могу передавать сумму за...
Во второй части публикации обсудим, какие навыки финансовой грамотности могут быть полезны подросткам.
Финансовой грамотности не учат в школе, по крайней мере в формате отдельного предмета. А ведь это именно те знания и практические навыки, которые точно пригодятся в будущем. Общие представления об экономике, понимание, откуда берутся деньги и как планировать бюджет, конечно, не сделают человека богатым, но значительно повысят его шансы на финансовое благополучие.
Добрый день, получила кредит на рефинансирование, до 14.05 должна предоставить справки о закрытие кредитных продуктов в сторонний банк, Тинькофф банк выдал справку без проблем, с применением, что датой расторжения договора ( закрытия счета) является дата написания заявления о закрытие счета, а Сбербанк не может выдать мне такую справку до истечения 30 дневного срока, подала заявку на получение нетиповой справки, мне уже третий раз переносят срок рассмотрения, помогите получить нужную справку!
Друзья, как вам погода этой весной? Когда уже будет тепло? На этой неделе в Москве и Питере шёл снег. Вспоминается Катя Чехова и трек «Жаль»)
Полный текст его интервью слишком велик для публикации здесь, "в ограниченных рамках Диалога". Все желающие смогут сами его найти по ссылке и прочитать целиком.
С Днём Великой Победы, с Праздником 9 мая, Дорогие! Никто не забыт, ничто не забыто! Мира, здоровья, счастья и любви!
С Днём Великой Победы!
Здравствуйте. Хочу приобрести телефон в магазине. У него на сайте и в оффлайн точке есть возможность оформить рассрочку. Но в таком случае телефон продают только если дополнительно оформить страховку. По ЗОЗПП это запрещено, и консультанты на контакт не идут. Говорят, если не хотите доп услуги, то для вас только кредит или сразу всю цену.