Кредитная история на кончиках пальцев

Однажды к нам в офис заглянул человек с вопросом: «Слышал, у вас в Центрофинанс можно получить не только заём, но и финансовую консультацию. Объясните мне про кредитную историю? Я загуглил, но всё как-то путано-сложно, а вы мне по-простому, на пальцах рассказать можете?»

Конечно, можем! Наш финансовый консультант объяснил всё по-простому, но после мы задумались: а ведь действительно, в Интернете ворох информации, но она и вправду довольно запутана. Поэтому мы решили разложить тему на пальцах так, чтобы стало понятно.

По сути, это просто два списка:

1.  Все ваши обращения за кредитами (от ипотеки до займов под залог в ломбардах) за последние семь лет. Когда, куда и на какую сумму вы отправляли заявки, сколько было отказов и одобрений плюс история ваших платежей.

2. Ваши просроченные выплаты по предъявленным к вам через суд искам: за затопленных соседей, неоплаченные услуги сотовой связи, ЖКХ и даже каршеринга, а также долги по алиментам.

Все организации, куда вы обращались за деньгами, передают историю ваших обращений в специальные бюро кредитных историй. Причём банки, МФО и кредитные кооперативы делают это обязательно, а ломбарды и частные инвесторы — по своему желанию.

А ещё туда вносят данные о ваших судебных долгах судебные приставы, службы ЖКХ, операторы сотовой связи и другие компании, которым вы должны по суду.

В бюро кредитных историй — БКИ. Но имейте в виду, что их много и ваши данные могут быть и в одном, и сразу в нескольких. Как узнать, где точно? Сделайте бесплатный запрос списка ваших БКИ на портале «Госуслуги». После его получения заходите на сайты этих БКИ и запрашивайте свой кредитный отчёт. Помните, что во всех БКИ два запроса в год бесплатны, а вот последующие вам пришлют только за деньги.

Посмотреть вашу историю, причём без вашего согласия, могут ЦБ, суд и судебные приставы, нотариус и следственные органы.

А вот с вашего письменного разрешения запросить её может любая компания:

— банки и МФО: узнать, сколько у вас долгов и вовремя ли вы их оплачиваете, чтобы принять решение, одобрить вам кредит или нет;

— страховые компании: выяснить, насколько вы ответственны, чтобы индивидуально рассчитать стоимость страховых полисов (например, КАСКО);

— потенциальные работодатели: оценить, насколько вы надёжны и умеете управлять своими финансами;

— службы каршеринга: проверить вашу дисциплинированность, прежде чем разрешить пользоваться своими автомобилями;

— риелторы по аренде жилья: убедиться в платёжеспособности будущего жильца.

Будьте внимательны: обычно пункт о согласии на запрос вашей кредитной истории является частью формы согласия на обработку персональных данных, которое многие подписывают не читая.

Мы не утверждаем, что все эти компании обязательно попросят ваше согласие на запрос вашей истории, но такие ситуации возможны.

1. Оценить свои шансы на получение новых кредитов и займов, причины, по которым вам могут отказать, и заранее принять меры по улучшению своей истории.

2. Понять, почему страховщики завышают тарифы, каршеринг отказывает в доступе к авто, а серьёзные компании не спешат брать вас на работу.

3. Узнать, какие судебные взыскания за вами числятся и нет ли непогашенных.

4. Проверить, нет ли на вас кредитов, которые вы не брали — такое может случиться из-за действий мошенников.

5. Отследить правильность передачи ваши данных, например, по графику платежей. Ведь информацию передают люди, которые тоже могут ошибаться, а маленькая техническая ошибка в финансовых вопросах может иметь большие последствия.

Мы советуем всем проверять свою кредитную историю хотя бы пару раз в год. А если возникнут сложности или вопросы, как её улучшить, загляните к нам в Центрофинанс — наши финансовые консультанты помогут во всём разобраться.