Недоступное жилье. Что влечет за собой отмена льготной ипотеки.
С 1 июля 2024 года в России перестала действовать льготная ипотека на новостройки под 8%. С этого дня оформить кредит на строящееся жилье можно только по рыночным ставкам.
В преддверии резкого повышения ставок многие люди делали попытки оформить ипотечные кредиты как можно быстрее, что называется «заскочить в последний вагон».
Об этом подробнее можно почитать здесь. О том какие программы еще остаются на рынке можно почитать здесь.
В этой связи аналитики в ЦИАН подсчитали насколько вырастет переплата по ипотеке с отменой программы в мегаполисах. Спойлер - после отмены льготной ипотеки, переплата за однушку в новостройке в городах-миллионниках вырастет на сумму от 4,28 млн до 10,71 млн рублей, подсчитали в ЦИАН.
Для расчётов была взята типовая однокомнатная квартира в городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, поскольку там средняя цена однушки выше лимита по льготной ипотеке в 6 млн рублей.
Средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м в мегаполисах составила 5,55 млн рублей. А к примеру в Москве, https://lenta.ru/news/2023/11/15/odnushka/">средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в зависимости от условий продажи, локации, состояния и правоустанавливающих документов составляет 10-12 миллионов рублей. В 2024 году такая же квартира может достичь стоимости в 11,5-13,5 миллиона рублей. На первичном рынке цены еще выше - средняя цена однокомнатной квартиры той же площади со сроком сдачи в 2024 году составляет 14-16 миллионов рублей.
Для этой недвижимости аналитики рассчитали переплату по льготной ипотеке под 8% годовых, действие которой завершилось 1 июля, а также по средней рыночной ставке на новостройки — 18,3% (по данным «Дом.РФ», на начало июля). Для расчета был взят первый взнос на уровне 30% (таким было требование льготной программы), а также три варианта сроков ипотечного кредита — 15, 25 и 30 лет.
Выводы не утешительны:
· При 15-летнем сроке кредита платеж в мегаполисах за типовую однушку по льготной ставке 8% годовых составлял 39,7 тыс. руб., а переплата — 1,61 млн руб. С переходом на рыночные ставки (18,3%) ежемесячный платеж повышается до 63,5 тыс. руб., а сумма переплаты увеличивается на 4,28 млн руб., до 5,89 млн руб., или в 3,65 раза;
· При сроке кредита 25 лет ежемесячный платеж за однушку по льготной ставке составлял 30,8 тыс. руб., а сумма переплаты по ипотеке — 3,7 млн руб. Та же квартира в ипотеку по рыночным ставкам в месяц уже обходится в 59,2 тыс. руб., а переплата по ней достигает 12,21 млн руб. Таким образом, переплата возрастает в 3,3 раза, или на 8,51 млн руб.
· При сроке кредита 30 лет по льготной ставке ежемесячный платеж за ту же квартиру был еще ниже — 28,9 тыс. руб., но сумма переплаты выше — 4,88 млн руб. По рыночным ставкам переплата за эту же квартиру составит 15,59 млн руб., что в 3,19 раза, или на 10,71 млн руб., больше, чем по ипотеке с господдержкой.
Структурировано эти данные можно посмотреть в следующей таблице:
Таким образом, размер переплаты по ипотеке в зависимости от срока кредитования составляет: при 15-летнем сроке в 3,65 раза (примерно 5,89 млн рублей), при 25-летнем – в 3,3 раза (примерно 12,21 млн рублей), при 30-летнем – в 3,19 раза (15,59 млн рублей).
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Альфа-Банк увеличил максимальную сумму кредита до 13 млн рублей на приобретение нового электромобиля (минимальная сумма — 100 тыс. рублей).
Процентные ставки увеличились на 1 п. п. для вкладов на срок — 3 года.
Итак, очередная порция новаций в области банковского законодательства. 1. Скорректированы требования к расчетам кредитными организациями величины рыночного риска с 1 июля 2024 года (Указание Банка России №6676-У). В частности, уточнен состав финансовых инструментов, которые не включаются в расчет величины рыночного риска, в т.ч. предусматривается исключение из расчета ПФИ, предназначенных для покрытия рисков банковского баланса. Установлены особенности включения в расчет финансовых...
Ингосстрах Банк повысил ставки по программам ипотечного кредитования. Размер повышения составил 1,2 процентного пункта, также увеличен максимальный срок кредитования — до 30 лет (ранее был 25 лет).
Металлинвестбанк с 4 июля повысил ставки по потребительским кредитам без обеспечения на 1–2 процентных пункта.
Вклад «Абсолютный ПЛЮС» открывается от 10 000 рублей под 18,5% годовых сроком на 92 или 182 дня.
Так и не разобрался, где правильнее написать, в каком разделе. Суть - имею два бонуса за открытие вкладов. Один скоро сгорает. Месяц назад заполнил все формы, как мне казалось, чтобы их вывести. Сегодня обнаружил, что вернулись обратно в кошелек. Всегда был внимателен ко всякого рода цифрам и числам, вероятность ошибки нельзя исключить, только непонятно с чьей стороны. Позвонил в службу поддержки, посоветовали написать на bonus@banki.ru. Всю вторую половину дня занимался перепиской и...
УБРиР снизил максимальную процентную ставку по кредитной карте My Freedom на 18,49 процентных пунктов.
По кредитной карте «ВездеДоход» можно получить теперь кэшбэк в размере 20% в категории «супермаркеты» в рамках акции.
Альфа-Банк с 3 июля повысил ставки на 0,5 процентного пункта по базовым ипотечным продуктам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».
