Самозапрет на кредиты: когда он нужен, а когда — только мешает

Более 11 миллионов россиян уже установили самозапрет на кредиты — чтобы обезопасить себя от мошенников. Это удобно, но бывают ситуации, когда срочно нужны деньги. Разбираемся, когда самозапрет помогает, а когда только усложняет финансовую жизнь.

Почему россияне чаще устанавливают полный самозапрет

По данным ОКБ, за четыре месяца работы сервиса россияне подали 12,72 миллиона заявлений на установку самозапрета, а почти 600 тысяч потом — на его снятие. 

При этом 11,57 миллиона заявок пришлись на полный запрет, который сразу блокирует доступ к заёмным деньгам.

Почему чаще выбирают полный самозапрет:

• Это просто: несколько кликов в Госуслугах и всё — не нужно настраивать опции: выбирать вид кредитной организации и способ оформления.

• Так спокойнее: самозапрет часто ставят пожилым родственникам, которые могут стать жертвами мошенников.

• Всё под контролем: создаётся ощущение надёжной защиты: банк точно не одобрит новый кредит, а у вас будет время всё обдумать.

В итоге многие идут по самому жёсткому сценарию — ставят полный самозапрет, а потом, когда деньги действительно понадобились, спешат его снять.

Как можно настроить частичный самозапрет

Самозапрет не получится просто включить и выключить в любой момент. Чтобы снять самозапрет, нужно подождать два дня с момента подачи заявления — это так называемый период охлаждения. Он нужен, чтобы человек не убрал защиту в спешке или под давлением.

Поэтому лучше сразу подумать, как именно настроить самозапрет под себя. Вот как можно настроить частичный самозапрет:

• Запрет только на онлайн-заявки: так, вы исключите возможность оформления кредита через интернет, но оставите вариант взять заём лично в офисе банка или МФО.

• Запрет только на МФО: такой вариант подходит, если вы не пользуетесь микрозаймами и в ближайшее время они вам точно не понадобятся.

• Запрет только на кредиты в банках: подходит, если вы не планируете крупных покупок в ближайшее время, но хотите оставить возможность оформить заём, если деньги срочно понадобятся.

• Комбинации: через Госуслуги можно выбрать сразу несколько параметров — например, запретить онлайн-займы в МФО, но оставить возможность брать в банках, и наоборот.

Такой подход помогает сохранить защиту, но не лишает доступа к деньгам, если они внезапно понадобятся.

Какой самозапрет установить

Полный самозапрет подходит, если вы принципиально не пользуетесь кредитами и у вас есть финансовая подушка. Например, вклады или накопительные счета, откуда вы сможете взять нужную сумму, когда возникнет такая потребность.

Если у вас есть пожилые родственники и вы хотите обезопасить их от мошенников или чересчур навязчивых продавцов, полный самозапрет тоже подойдёт.

Частичный самозапрет даёт больше гибкости и подходит во всех остальных случаях. Вы можете запретить онлайн-заявки в банках и МФО и защитить себя от мошенников, но оставить себе варианты взять нужную сумму, когда понадобятся деньги. 

Жизненные ситуации могут быть разные:

• Например, в период отключения горячей воды сломался бойлер. На новый бойлер нужно 20 тысяч рублей, а до зарплаты ещё две недели. Можно подождать, а можно быстро оформить заём, заменить бойлер и пользоваться горячей водой.
• Или у вас заболел зуб. Ближайшая запись в государственной клинике — через неделю, а в платной — сегодня в 14:00. На лечение нужно около 10 тысяч рублей, а денег нет. Можно ждать бесплатного приёма и терпеть боль, а можно оформить заём и вылечить зуб сегодня.

В таких ситуациях полный самозапрет станет препятствием. Чтобы получить кредит или заём, его придётся сначала отменить, а потом ещё ждать два дня, пока закончится «период охлаждения». Всё это время придётся греть воду в кастрюле и терпеть зубную боль.

Самозапрет — полезный инструмент, чтобы обезопасить себя от мошенников и держать под контролем свои финансы. Главное — настроить его так, чтобы он не стал препятствием, когда деньги действительно нужны.