Итоги инвестиций за 10 лет или почему я закрыл брокерский счет и ушел во вклады

Пост будет длинный, присаживайтесь, наливайте кофе, буду подводить итоги своей инвесторской деятельности. Моя история как инвестора началась в далеком 2011 году, когда я учился на втором курсе. Завелись свободные деньги, тратить я их особо не умел, в конечном счете, после долгих раздумий, я решил приобрести слиток серебра. Золото тогда стоило в районе 1300 за грамм, а серебро порядка 30, золотые были времена... Со временем я набрал серебра на 2.7 кг, и продажа 9 слитков в дальнейшем оказалась тем еще приключением.

Не ограничившись слитками, я занимался также покупкой валюты - обратил внимание на цикличность курса - весной доллар стабильно дешевеет, с августа - стабильно растет. В руках подержал и фунты, и евро, и йены, даже австралийские доллары, которые изготавливают из полимеров. Было интересно. Катался небольшими суммами, пока не наступил 2014 год, когда я совершил свою первую инвестиционную ошибку - позарившись на низкий курс гривны набрал ее на всю котлету - около 30 тысяч рублей. Кто ж знал, что ее оборот в нашей стране запретят. Зато в 2014 году я начал наконец-таки доверять банкам деньги и почувствовал эффект, разместив в Сбербанке свой первый вклад под, не помню уже, процентов 12 годовых зимой 2014. Концепция получения денег от собственного капитала была для меня нова.

В 2015 году закончил университет, устроился на работу, в муниципальной сфере зарплаты на нижних уровнях что тогда, что сейчас, нищенские. Искал дополнительные источники заработка, но, из-за ограничений по работе, вариантов было немного. Наткнулся на блогеров - биржевиков, почитал про дивиденды, безудержный рост рынка акций. Проанализировал имеющихся на тот момент в доступности брокеров - у нас их всего два - Сбербанк и РСХБ. В последнем была  меньше комиссия, там и открыл свой брокерский счет.

Ох эти ламповые времена! Поручения передавались звонком по телефону в Москву, на следующий день на электронную почту приходил реестр поручений, который нужно было подписать и отнести в отделение банка. Пару раз они теряли реестр и счет блокировали. Никакого квика или иных программ не предоставляли, в отделении банка на меня вообще смотрели как на инопланетянина, у них не было еще такого опыта. Классное было время, завышенные надежды кружили голову, казалось, вот еще немного и пойдут яхты-девочки, инвестиции еще не были мейнстримом и ощущение того, что ты занимаешься тем, о чем другие не слышали, давало, не знаю, чувство избранности какой-то. 

Про мои первые инвестиции на бирже - начитавшись, что нужно вкладываться в сектора, которые всегда будут актуальны и про диверсификацию, я разделил свои сбережения на условных 4 части и вложил их: 2/4 - в Дикси, 1/4 - Мегафон, 1/4 - МТС, продукты и мобильная связь - вечны, думал я. Как же я ошибался. Где теперь Дикси, где теперь Мегафон? А МТС, который я в 2015 году покупал за 210 рублей/акция, сколько он теперь стоит? Ладно, первый блин комом, но и последующие мои инвестиции были не сильно успешными - Сургутнефтегаз в 2016 году, Башнефть в 2016 или 2017, Магнит, Богородские деликатесы, так они кажется назывались. Последние вообще дали мне непередаваемые ощущения и бесценный опыт, когда я решил часть денег вложить в высокорисковые акции и потерял практически все вложенное в них. Справедливости ради, стоит сказать, что в том числе я купил Селигдар, и он вырос в разы от той цены по которой я покупал их акции. Но с этого поезда я к тому моменту уже сошел. 

С годами инвестирования в рынок акций я начал приходить к выводу, что это - не мое. Дивиденды могут как утвердить, так и отменить, постоянные корпоративные разборки, плюс, с недавнего времени еще и геополитическая нестабильность. Все это заставляло нервничать и не приносило денег - я собрал практически все грабли на фондовом рынке в 2016-2017 годах, пришло понимание что яхты и девочки откладываются на неопределенный срок, а сидеть и смотреть на минус в портфеле грустно. Закрыл все позиции, вывел деньги, вложил в ремонт. Выпал из инвестиций года так до 2020 когда деньги опять завелись, а тратить их я так и не научился. 

В этот раз я начитался про "умные инвестиции" - облигации. Стабильность, процент чуть выше чем по вкладам, если не покупать хлам, то гарантированное погашение. На дворе 2020 год, ключевая ставка 5%. Чуете чем пахнет? Да, я накупил на всю котлету ОФЗ и корпоративных (надежных!) облигаций. Расчертил себе табличку с выплатами, начал стричь купоны. Собственно говоря, уже в 2021 году облигации стали терять в цене, потому что ключевая ставка начала расти. Удивительно, не правда ли? Моя рыночная стратегия за эти годы не изменилась - сидим и ждем, упорно не продаем. В пике портфель показывал процентов 30+ минус. Облигации, в отличие от акций хороши хотя бы тем, что по ним платится доход, пусть и с ростом ключевой ставки он и сравнительно невелик. Но покупка недвижимости весной этого года дала мне толчок, в моей голове как будто-бы что-то щелкнуло - и я решил закрыть все позиции, вывести деньги, закрыть счет и больше никогда к этому не возвращаться. Последняя сделка была сегодня.

Я решил вернуться к вкладам - знаете, они мне еще в 2014 году понравились, и никогда меня не подводили. Они прогнозируемы, управляемы. Ты даже можешь вывести деньги в любой момент, и все что ты потеряешь при этом - это проценты. Облигации - это не "умные инвестиции". Представьте, что вы принесли в банк вклад 100000, через полгода решили его  закрыть и забрать деньги, а ваш вклад теперь не 100000, а 85000, потому что ключевая ставка выросла. Кроме того, уже лет пять как, доход с ОФЗ облагается НДФЛ. Доход же с вкладов до определенного порога НДФЛ не облагается. Никто не знает, где мы окажемся через пять лет и покупать длинные облигации со сроком погашения в 2040 году - это глупость. В свое оправдание, могу сказать, что покупал облигации в 2020-2021 году, когда еще оставалась надежда на светлое будущее. Кто ж знал, что наступят известные события и ставка взлетит выше 20%?

По упомянутым выше валюте и слиткам - гривны все же удалось спихнуть спустя 10 лет, в 2024 году через знакомого из Белоруссии, он часто путешествует и согласился обменять мою валюту. Вышел хороший минус, да если еще учесть инфляцию, но я рад что получил хоть что-то и избавился от этой ненужной бумаги. 

Слитки я продал, когда покупал автомобиль, вышел хороший плюс - 200% за 10 лет, однако, продажа физических слитков весьма трудозатратное дело. Продают слитки легко и быстро, а вот при покупке их проверяют досконально, специальным оборудованием. У меня все документы, даже чеки, были в порядке, и то на каждый слиток уходит около 40 минут на оформление. А у меня их 9. Я простоял половину дня в узкой кабинке банка, когда продавал слитки, это то еще удовольствие. На будущее для себя отметил, что если и покупать слитки, то только золота - они меньше весят, их легче спрятать, они больше стоят, соответственно, вмещают в себя больше денег.

Подводя итог моих десятилетних инвестиционных мытарств, могу сказать, что ни акции, ни облигации меня не прельщают. Первые - нестабильны сами по себе, зависят от корпоративной обстановки, политики, решений совета директоров. Вторые - могут быть интересны только в период высокой ставки, из-за сниженной стоимости. Но даже в этом случае рискованны, поскольку, кто знает, какой будет ставка через полгода? Валюта - хорошо, когда ее можно обменять. А если ты накупил долларов, а завтра их признали вражеской валютой и отменили ее обмен? Слитки - хорошо, но нужно быть готовым сидеть на них минимум лет десять, потому что курсы при покупке совсем не радуют, плюс уплачивается НДС.

В условиях нестабильности нет смысла морозить деньги в финансовых активах, самых лучший вариант, для неискушенной публики, вроде меня - это накопительные счета и короткие вклады. Вклады - легко прогнозировать прибыль, в случае необходимости можно закрыть с минимальными потерями. Ни акции, ни облигации не дают такой свободы. Они могут предложить лишь мечту - мифическую яхту с девочками и выход на пенсию в 35, только мечта так и останется мечтой, а жить нужно здесь и сейчас.