Займы в МФО снова набирают популярность. К чему ведет этот тренд?
Во втором квартале 2025 года заметно активизировался рынок микрозаймов. Объем их выдачи в МФО увеличился на 7% в поквартальном выражении (кв/кв), до 533 млрд руб. Совокупный кредитный портфель достиг 739 млрд руб. В сегменте потребительских займов рост составил 6% кв/кв, в бизнес-сегменте — 23%, что указывает на восстановление спроса после сезонного снижения в начале года. При этом кэптивные (зависящие от других компаний) МФО, связанные с маркетплейсами и банками, вновь опередили по объемам независимых игроков, усилив свое доминирование на рынке.
Ключевым фактором, определившим динамику, стало смещение спроса в сторону более доступных займов с полной стоимостью кредита менее 100% годовых, востребованных при покупках товаров онлайн.
Однако наряду с ростом рынка проявились и тревожные сигналы, так как уровень просроченной задолженности (NPL 90+) впервые за полтора года вырос до 28,3%, а каждая четвертая просрочка образовалась уже на первом платеже.
Это свидетельствует о сохраняющейся избыточной долговой нагрузке граждан и высоком риск-аппетите МФО, несмотря на жесткие лимиты ЦБ. Для независимых игроков это может означать рост кредитных рисков и необходимость пересмотра бизнес-моделей, тогда как структуры, работающие в связке с крупными экосистемами, остаются более устойчивыми.
Ситуация указывает на то, что рынок МФО вступает в новый этап развития, где рост объемов сочетается с необходимостью балансировать между доступностью заемных средств и контролем рисков. В ближайшие кварталы можно ожидать, что регулятор продолжит ужесточать надзор за качеством портфеля и практиками оценки заемщиков.
При этом спрос на микрозаймы сохранится высоким благодаря онлайн-ретейлу и ограниченному доступу части граждан к банковскому кредитованию.
В долгосрочной перспективе структура рынка будет смещаться в сторону крупных кэптивных и банковских МФО, тогда как независимым компаниям придется либо специализироваться, либо искать партнерства для сохранения конкурентоспособности.
С уважением, Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Благодаря вам мы решили повторить наш конкурс полезных комментариев. Результат первого конкурса превзошел ожидания: сотни живых дискуссий под постами экспертов и подробные ответы на вопросы других пользователей. Именно вы делаете Диалог местом, где о деньгах говорят по делу, а не общими фразами.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Сегодня — заключительная часть рубрики, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечал на вопросы пользователей Диалога. В финальном выпуске разбираемся в деталях программы долгосрочных сбережений: как работает государственное софинансирование, от чего зависит его размер и какие преимущества ПДС дает пенсионерам. Если пропустили предыдущие выпуски — они ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая, шестая и седьмая.
Банк России совместно с правительством обсуждает меры поддержки для компаний, чтобы стимулировать их выход на рынок акционерного капитала. Предложения по дополнительным мерам приоритетной поддержки регулятор направил в Минфин, Минэкономразвития и Минпромторг. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источники.
Инвестиции — это не только про доход и стратегию, но и про внимание к деталям.
Многие крупные российские банки, запустившие собственные pay-сервисы, по итогам первого полугодия зафиксировали существенный рост как по аудитории, так и по объему платежей, показал опрос “Ъ”. По словам директора Т-Банка по продукту T-Pay Никиты Буклиша, 32% всех трансакций проходят с помощью альтернативных карточных способов оплаты, в том числе с помощью pay-сервисов.
Число клиентов, пользующихся T-Pay, по состоянию на август достигло 9 млн человек, за первые шесть месяцев 2025 года количество...
С 1 сентября 2025 года Банк России вводит так называемый "период охлаждения" для кредитов и займов, превышающих 50 тысяч рублей. Это означает, что в большинстве случаев доступ к заемным средствам будет возможен не ранее, чем через 4 часа после подписания договора. Данное требование распространяется как на банковские кредиты, так и на займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО).
Альфа банк 25 числа каждого месяца предлагает своим клиентам выбрать 3 категории кэшбэка на следующий месяц. Вот и сегодня опция появилась в приложении вместе с барабаном суперкэшбэка, который дает дополнительный кэшбэк. И что же я увидела от Банка:
С 1 ноября 2025г страховая сумма АСВ по таким вкладам безотзывным будет 2, 8 млн ₽ . Нюансы : если у клиента , в этом банке , уже есть вклад , то он застрахован на сумму АСВ 1.4 млн ₽ . Итого , при страховой случае макс. сумма выплаты АСВ в одном банке составит 4.2 мле ₽. Как , заявляют разработчики закона , ставки по безотзывным вкладам будут , чуть выше, чем обычные срочные вклады. Такого вида вкладов ещё не было в РОССИИ и согласно ГК РФ, ранее, банк был обязан выдать...
Такие виды вкладов , однозначно выгодны и банкам и государству. Но выгодны ли такие вклады для нас - большой вопрос. Три года очень большой срок в наше непредсказуемое время.
Дорогие друзья! Ровно через месяц, а именно 23 сентября, Центрофинанс исполнится 16 лет!
Клиентоориентированность, прозрачность, расширение деятельности, положительные отзывы, обширная география деятельности, стабильное развитие, показательность во времени в период 16ти лет. Все эти характеристики серьезные данные и позиционируют организацию очень хорошо. Есть спрос, потребность и выгода клиентам, значит будет развитие, определенное место под финансовым солнцем и профессиональный...
На этой неделе Альфа банк предлагает крутить барабан с кешбэком от 5 до 100%. Нижний порог стал ниже, и мне " повезло",накрутили на 5%...
Только 5% ( мне ) на эту неделю. Что тоже неплохо, но маловато по КБ до 70 ₽, однако.
Начну издалека. Производителям и бизнесу нужно зарабатывать деньги, чем больше они их зарабатывают, тем, соответственно, бизнес успешнее.