С 1 сентября 2025 года или новые поправки в банковском законодательстве?
С 1 сентября 2025 года в России начинают работать новые нормы банковского регулирования, направленные на усиление защиты клиентов от мошенничества, прежде всего — от социальной инженерии при снятии наличных через банкоматы. В развитие поправок к закону «О банках и банковской деятельности» Банк России издал приказ, который устанавливает признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов. Разберем, что это означает для клиентов и банков, какие изменения ожидать на практике и где изучить первоисточники.
1) Что именно меняется
- Законодательная база. Поправки конкретизируют механизм проверки «добровольного согласия» клиента на операцию при выдаче наличных. Речь о случаях, когда злоумышленники вынуждают человека совершить действия под давлением или обманом (звонок «сотрудника банка/силовика», перевод «на безопасный счет», инструктаж по снятию и сдаче наличных и т. д.).
- Подзаконная детализация. Приказ Банка России устанавливает набор признаков, по которым операция в банкомате может быть квалифицирована как осуществленная без добровольного согласия. Документ подлежит применению с 1 сентября 2025 года и должен быть размещен на официальном сайте регулятора.
2) Что такое «добровольное согласие» в контексте наличных
- Это подтверждение, что клиент сам, осознанно и без внешнего давления совершает операцию. Проверка может включать дополнительные сценарии подтверждения в банкомате: уточняющие вопросы на экране, повторное введение ПИН/одноразового кода, биометрическое подтверждение (если клиент подключал), предупреждающие экраны о рисках социальной инженерии.
- Важный нюанс: добровольное согласие — это не только «нажатие кнопки». Банки будут оценивать совокупность факторов (поведение клиента, необычный маршрут операций, крупные суммы, серия попыток и др.).
3) Как это повлияет на клиентов
- Больше защитных сценариев. В отдельных ситуациях банкомат может вывести «экраны-предупреждения» или запросить дополнительное подтверждение. Иногда это добавит 30–60 секунд к операции — но существенно снижает риск потери денег.
- Возможна профилактическая пауза. Если совокупность признаков указывает на высокую вероятность мошенничества, банк вправе задержать выдачу, предложить связаться со службой безопасности или подтвердить операцию через контакт-центр/мобильное приложение.
- Права клиента сохраняются. Вы по-прежнему можете завершить операцию, пройти дополнительную проверку или отказаться. Если считаете, что банк действовал неправомерно, подайте обращение в банк, затем — в Банк России через интернет-приемную.
4) Что это означает для банков
- Обновление АТМ и ИТ-систем. Потребуются новые сценарии UX в банкоматах, алгоритмы выявления рисков, хранение логов подтверждений «добровольного согласия», интеграция с скоринговыми моделями.
- Процедуры и обучение. Банкам придется обновить внутренние регламенты, обучить сотрудников фронт-офиса и контакт-центров корректной работе со сценариями «подозрительных наличных».
- Коммуникации с клиентом. Важна понятная навигация на экране банкомата, доступные пояснения, что, почему и на каком основании запрашивается.
5) Частые вопросы
- Будут ли блокировать любое снятие наличных? Нет. Речь идет о адресных сценариях, когда совокупность признаков указывает на высокую вероятность операции без согласия.
- Нужно ли подключать биометрию? Нет, это опционально. Но при подключении у банка больше способов удостовериться, что операция совершается именно вами.
- Что делать, если вы стали жертвой социальной инженерии? Немедленно звоните в банк (номер на карте/в приложении), блокируйте инструменты доступа, фиксируйте обращение письменно, подавайте заявление в полицию и обращение в Банк России.
6) Где читать первоисточники и разъяснения
- Официальный интернет-портал правовой информации: тексты законов и актов, включая обновления с 1 сентября 2025 года — https://pravo.gov.ru
- Банк России: документы, новости, разъяснения и приказы — https://www.cbr.ru
- Интернет-приемная Банка России (для обращений) — https://www.cbr.ru/Reception/
- Памятки по противодействию социальной инженерии (Банк России): https://cbr.ru/finprotection/anti_fraud/ (раздел защиты прав потребителей на cbr.ru)
- Комментарии и практические обзоры (правовые системы; открытые материалы доступны без регистрации): https://www.garant.ru и https://www.consultant.ru
7) Рекомендуемые материалы для углубленного чтения
- Учебник: Ефимова Л. Г. Банковское право. М.: Юрайт. Каталог издательства — https://urait.ru
- Комментарии к законодательству о банках и банковской деятельности (издательства «Статут», «Проспект», «Норма»): каталоги — https://www.estatut.ru и https://prospekt.org
- Обзор практики о противодействии социальной инженерии и дистанционному мошенничеству (аналитика Банка России) — раздел аналитики на https://www.cbr.ru/analytics/
Важно
- Конкретные формулировки признаков и процедур смотрите в тексте приказа Банка России и действующей редакции закона. В спорной ситуации ориентируйтесь только на официально опубликованные акты и ответы вашего банка.
- Этот пост носит информационный характер и не является юридической консультацией.
И в заключении:
Поправки, вступающие в силу 1 сентября 2025 года, делают выдачу наличных через банкоматы более безопасной, пусть и немного менее «мгновенной» в отдельных случаях. Это цена за дополнительный уровень защиты от социальной инженерии, которая остаётся главным источником потерь клиентов. Проверьте настройки безопасности в своем банке, включите дополнительные подтверждения и будьте внимательны к любым «срочным» просьбам снять наличные. Если сталкивались с подобными ситуациями — поделитесь опытом в комментариях: ваш кейс поможет другим не потерять деньги.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
В современном мире финансы играют ключевую роль в нашей жизни. Постоянные изменения в экономике, новые технологии и цифровизация делают управление личными и корпоративными финансами всё более важным и сложным. Какие тренды стоит учитывать в 2024 году и как эффективно управлять своими деньгами?
Процентная ставка с начислением процентов на ежедневный
остаток в первые два календарных месяца на первый открытый счет при условии,
что в течение последних 90 дней у клиента отсутствуют действующие вклады
составляет 18% годовых. Ставка действует на остаток до 5 млн рублей.
С третьего календарного месяца действует ставка 13,5% годовых при совершении
покупок по дебетовой карте на сумму от 10 тыс. рублей в месяц.
При невыполнении условий для получения приветственной надбавки в первые два...
Вклад ,, Лучший %,, для новых денег. Изменения разнопланоаые. На срок 2 или на 3 месяца ставки ПОВЫСИЛИСЬ , а на 4мес понижение.
Акционеры Сбера получили рекордные дивиденды по итогам 2024 года. Общая сумма выплат составила внушительные 786,9 млрд рублей. На каждую акцию выплатили по 34,84 рубля. Как и обещал банк, на дивиденды ушла ровно половина прошлогодней прибыли. …Уже третий год подряд, выплаты дивидендов Сбера оказываются рекордно высокими. Половина суммы, около 394 млрд рублей, ушла государству, как основному акционеру — эти средства пойдут на поддержку экономики и другие важные для страны проекты. Вторую...
Изменения на 31.08 в таблице вкладов с максимальными процентами. Часть 1.
В 2025 году Займер презентовал еще один продукт в своей линейке — виртуальную карту. Это современный финансовый инструмент, который выпускается и работает полностью онлайн.
Меня занёс в чёрный список ВТБ, хотя я никогда не была его клиентом». История банковского беспредела по 161-ФЗ
Снизилась ставка -0,2%по НС для всех категорий клиентов :зарплатники, премиум , массовый сегмент
Финансовая грамотность важна и необходима каждому в повседневной жизни. Ведь мы постоянно сталкиваемся с решением текущих вопросов. С помощью интернета и мобильных приложений без привлечения посредников:
у меня две карты банка т-банк, и альфа. в альфе карте есть множество привилегий кэшбэк, 24/7 чат поддержка.