Первый шаг в долговую яму - пытаться закрыть кредиты новыми кредитами
Каждый пятый россиянин сегодня сталкивается с серьезными трудностями при обслуживании кредитов, показало исследование КонфОП. Более того, почти каждый пятый заемщик тратит на выплаты свыше половины дохода, а около 6% имеют десять и более кредитов без стабильного заработка.
Это означает, что наибольшая закредитованность характерна для домохозяйств с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой “подушки”, где новые долги становятся способом рефинансирования старых обязательств.
Могу выделить несколько причин такой высокой закредитованности:
- Во-первых, высокое инфляционное давление последних лет заставило людей чаще пользоваться кредитами для покрытия текущих расходов.
- Во-вторых, низкая финансовая грамотность и агрессивный маркетинг банковских продуктов подтолкнули часть заемщиков к импульсивным займам.
- В-третьих, государственная программа льготной ипотеки подстегнула многих воспользоваться ей, но не всем оказались под силу ежемесячные выплаты, особенно если семьи пережили какую-то потерю доходов из-за нестабильности на рынке труда.
- В-четвертых, даже займы на покрытие базовых нужд в период жесткой денежно-кредитной политики Банка России резко увеличивают долговую нагрузку населения из-за слишком высоких ставок.
Последствия такой нагрузки могут быть болезненными, так как увеличение числа просрочек и невозвратов бьет не только по отдельным заемщикам, но и по банковскому сектору в целом, что может привести к ужесточению условий выдачи кредитов. Для населения это означает рост штрафов, судебные споры, принудительное взыскание имущества и дальнейшее ухудшение социального положения.
Чтобы не оказаться в долговой ловушке, рекомендую соблюдать базовые правила:
- Не тратить на выплаты более 30% дохода.
- Избегать погашения кредитов новыми кредитами.
- Формировать резервный фонд хотя бы в размере как минимум 3–6 месячных расходов.
- При возникновении проблем нужно договариваться с банком о реструктуризации, а не доводить дело до суда.
Финансовая дисциплина, планирование бюджета и отказ от необязательных займов, я считаю, главными условиями, которые помогают не только выйти из долгов, но и укрепить личную финансовую устойчивость к будущим кризисам.
С уважением, Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global
Врываемся в октябрь с новостью, от которой по спине бегут мурашки — приятные! Весь этот месяц в Диалоге будет «Жуткий октябрь»: серия конкурсов о финансовых страхах, ужасах и мистике.
Многие жители нашей необъятной страны проходили опыт по сдаче и аренде (съёме) жилья. Я сам прошёл этот путь, сменил четырёх хозяев в арендованных квартирах. Общий "стаж" проживания на съёмной площади у меня составил около шести лет. Судьба была благосклонна - все хозяева были достаточно адекватные люди. Да и я не давал повода на какие-либо эксцессы. Вовремя вносил плату, поддерживал порядок и сохранность бытовых приборов. Делал мелкий ремонт по мере необходимости.
В начале двух тысячных годов,многим гражданам страны, приходили по почте конверты, а внутри находилась кредитная карта. Которую можно активировать по телефону , лимит по тем картам был от 50000-70000 рублей.И вот в один прекрасный день , мои родственники находят в своём почтовом ящике , конверт. Открыв конверт , обнаружили кредитную карту,а также красивый буклет с фотографиями счастливых людей и бумажка с тарифным планом. Тариф примерно такой, прошло уже много лет, уже многое подзабылось.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы писали честные отзывы о ваших застройщиках. Благодарим всех, кто ответственно подошел к задаче. Ваши отзывы помогают другим пользователям принимать решения, а компаниям — становиться лучше.
Так уж вышло, что в 2023 году не стало моего папы и, как бы это странно, на тот момент неприятно, не звучало, но встал вопрос о получении, так скажем, наследства. А именно сбережения, деньги с банковских карт и т.д. Расскажу, как по вине Сбербанка я чуть не «потеряла» деньги и обращалась в Центробанк и прокуратуру.
Я в ожидании аванса))
12:00 - на ерунду тратить ЗП не будем
12:05 - НЕТ НУ ТЫ ПОГЛЯДИ КАКАЯ КЛАССНАЯ МЕХОВАЯ ШЛЯПКА ДЛЯ ЛЯГУШКИ БЕРЕМ ТРИ
ПСБ снизил ставки по ипотеке для покупки апартаментов на 5 процентных пунктов.
Уставный капитал компании – это, по сути, стартовый фонд, который обеспечивает первоначальную финансовую стабильность бизнеса. Он формируется из вкладов учредителей и служит своего рода "подушкой безопасности" на первых этапах существования предприятия. Однако вокруг уставного капитала существует немало мифов и заблуждений, которые могут ввести в заблуждение начинающих предпринимателей. Подробнее – в материале, подготовленном финансовым аналитиком Викторией Кутузовой.
Исследователи с 1930-х годов заметили, что сентябрь — самый плохой месяц для биржи. Если взглянуть на статистику последних лет, то видно, что индекс S&P 500 в девятом месяце в среднем показывает снижение: 6 из 10 последних «сентябрей» показывали отрицательный рост.
Финансовые возможности граждан РФ за границей зависят от многих факторов, таких как наличие работы, уровень доходов, наличие сбережений и инвестиций, а также знание иностранных языков и культуры.
Прямо сейчас происходит фундаментальная революция в цифровой экономике, вызванная повсеместным внедрением ИИ-ассистентов в поисковых системах. Вы могли заметить, что поисковики все чаще отвечают на запросы пользователей прямо в результатах поиска, используя технологию «быстрых подсказок». Для пользователя всё удобно, а для владельцев сайтов - это катастрофа.
На V ежегодном форуме «Будущее страхового рынка», организованном рейтинговым агентством «Эксперт РА», при поддержке Всероссийского союза страховщиков, были отмечены лучшие игроки страхового рынка. СК «Росгосстрах Жизнь» получила награду за ведущие позиции на рынке страхования жизни.
Кредитные карты могут стать хорошим вариантом для совершения необходимых покупок. Это своеобразный инструмент для управления своими финансами. Но неправильное использование может привести к долгам и ухудшению кредитной истории.
13 сентября на стадионе «Чкаловец» прошел турнир среди сотрудников финансовых организаций Новосибирска. Команда ВебЗайм провела серию уверенных матчей и вышла в финал. В решающей серии пенальти уступила 1:2 — золото в этот раз у соперников, но результат вывел команду в топ участников турнира.
12 сентября Банк России снизил ключевую ставку на 100 б.п. – с 18% до 17% годовых. О том, что стало причиной этому и какой размер «ключа» может быть в конце 2025 года и в начале 2026 года, рассказал главный аналитик центра инвестиционной аналитики СК «Росгосстрах Жизнь» Владимир Малиновский.