Требования к МФО снова ужесточают
Депутаты Госдумы в октябре рассмотрят законопроект, который ужесточает правила работы микрофинансовых организаций.
Среди ключевых новаций:
- Обязательная трехдневная пауза перед получением нового займа после погашения предыдущего.
- Снижение максимальной переплаты по микрокредиту с нынешних 130% до 100%.
Цель инициативы — защитить россиян от долговой спирали и убрать с рынка сделки с признаками ростовщичества.
По данным ЦБ, долговая нагрузка населения в среднем превышает 11% от доходов, а в отдельных регионах более трети заемщиков тратят на обслуживание кредитов свыше половины своих ежемесячных доходов. Объем просроченных потребительских кредитов к середине года достиг почти 1,5 трлн руб., а по микрозаймам доля просрочки самая высокая и составляет около 35%. Дополняет картину рост числа личных банкротств: только во втором квартале 2025 года их количество увеличилось сразу на 36,5% в годовом выражении, до 138,9 тыс. дел, после роста на 34,7% г/г в первом квартале, что подтверждает серьезность долговых рисков. Вероятность банкротства особенно высока у социально уязвимых групп населения, то есть людей с низкими доходами и тех, кто берет займы для погашения старых долгов.
История регулирования микрофинансового сектора показывает, что требования к выдаче таких займов уже неоднократно ужесточались. Так, с 2019 года снижались предельные размеры переплаты, вводились ограничения на начисление процентов и штрафов, а также повышались требования к капиталу МФО. В ближайшие годы планируются новые меры, и уже с июля 2026 года компании не смогут выдавать более двух займов с полной стоимостью свыше 200% годовых, а с 2027 года останется лишь один дорогой микрозаем “в одни руки”.
Принятые инициативы способны сократить число случаев долговой кабалы и снизить общую долговую нагрузку россиян, но параллельно усилят требования к заемщикам. На практике это приведет к росту числа отказов в выдаче микрокредитов, а также к постепенному сокращению рынка МФО.
Для населения это означает ограничение доступа к самым рискованным займам, а для государства — снижение вероятности волны массовых личных банкротств в ближайшие годы. В результате новых ограничений долговая нагрузка россиян может снизиться на 1–1,5 процентного пункта уже к 2026 году за счет сокращения числа дорогих займов. Но одновременно доля отказов в выдаче микрокредитов вырастет, и доступ к ним получат только более платежеспособные заемщики.
С уважением, Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Благодаря вам мы решили повторить наш конкурс полезных комментариев. Результат первого конкурса превзошел ожидания: сотни живых дискуссий под постами экспертов и подробные ответы на вопросы других пользователей. Именно вы делаете Диалог местом, где о деньгах говорят по делу, а не общими фразами.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Сегодня — заключительная часть рубрики, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечал на вопросы пользователей Диалога. В финальном выпуске разбираемся в деталях программы долгосрочных сбережений: как работает государственное софинансирование, от чего зависит его размер и какие преимущества ПДС дает пенсионерам. Если пропустили предыдущие выпуски — они ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая, шестая и седьмая.
По традиции, пишу отчет о пополнении копилки в рамках челленджа "52 недели к богатству", который предложила Lelya777. Смысл его в том, чтобы по определенной схеме копить деньги в течение года (это как раз 52 недели).
Вдохновилась постом о выигрыше в акции от Tess и решила тоже поделиться).
В ряде российских регионов автозаправки начали ограничивать продажу бензина, а кое-где полностью перешли на дизель . Эксперты связали это с рядом причин.
#Финзеркало - Заканчиваю трилогию рассуждений на завораживающую тему денег.
Я иностранный гражданин, проживающий в РФ по Виду на жительство (т. е. резидент РФ) более 20 лет. Семья, ребёнок, квартира в ипотеке, отличная кредитная история. На днях решили купить в доме машиноместо, так как из-за стройки закрыли рядом с домом платную парковку, парковаться стало архисложно.Подсчитали финансы, поняли, что 50% суммы надо взять в кредит, 3 года выглядит оптимальным сроком. ВТБ (где у меня ипотека), Альфа-банк, Т-Банк, Сбер, Совкомбанк, МКБ, Дом.РФ - все отказали на том...
# финзеркало.
По накопительному счету «ТКБ. Выгодный» повышенная процентная ставка по счету составляет 16% годовых. Ставка действует первые 2 расчетных периода на сумму остатка до 1 млн рублей (включительно) для клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия накопительного счета отсутствуют в банковской группе ТКБ:
Всем здравствуйте. 07.08.25 я стал счастливым клиентом " Альфа банка". За что получил 2000 б, от Банки.ру, которые благополучно вывел на карту стороннего банка. Начал разбираться в приложении Альфа банка и увидел акцию приведи друга. Первый месяц я не обращал на нее внимания, но когда увидел Х2 на все выплаты по этой программе, понял время пришло. С начала посоветовал другу дебетовую, за него получил 2000р, друг 500 р. Потом увидел в приложении баннер, за второй совет 5000 р. И...
Завершаю серию постов в рамках #финзеркало