Пенсионная формула миллениала

Добрый день.

Если вам сейчас менее 40 лет, этот пост может быть полезен. Как правило, большинство из нас не задумывается о пенсии до 40 уж точно, а, учитывая постепенное повышение пенсионного возраста, это поведение беспечно и даже может быть фатальным. Не стоит рассчитывать на государственную пенсию, её можно рассматривать только как минимальной возможностью для физиологического выживания (оплата продуктов и ЖКХ). Поэтому в посте раскрою формулу для вашей персональной пенсии. Нам потребуются разные банковские продукты в разных банках, а также строгое соблюдение финансовой дисциплины, забудьте об импульсивных покупках - это путь в никуда. Итак, нам необходим стартовый капитал, предположим, у вас нет его (как и у большинства жителей РФ), поэтому необходимо его формировать. 5-10 тысяч рублей с каждой зарплаты вполне реально, откажитесь от кофе с собой, бросьте курить и т.п., найти способ сэкономить, да ещё с пользой для здоровья вполне реальная задача. Сначала приведу ту самую формулу, которая у вас будет формироваться постепенно, по мере увеличения накоплений: ПДС+ИИС-3+долгосрочный вклад+короткий вклад+накопительный счёт на ежедневный остаток+накопительный счёт на минимальный остаток+не менее 5 дебетовых карт различных банков с категорийным кешбэком. Теперь разбираем формулу: для первичной экономии нам необходимо открыть несколько карт в разных банках с категорийным кешбэком, что позволит дополнительно экономить и копить те самые 5-10 тысяч рублей (суммы для примера, чем больше отложили - тем лучше), параллельно открываем ПДС и формируем заявление на перевод вашей накопительной пенсии из НПФ (минимальный первичный взнос для открытия 2000 рублей), как только накопится несколько десятков открываем накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток, когда накопим первые 100 тысяч - открываем второй накопительный счёт, но уже на минимальный остаток и переводим половину накоплений на него, через 2-3 года вы уже накопите для вклада, большую сумму вносим на долгосрочный вклад, как минимум в 2 раза меньшую на короткий, диверсификация необходима для форс-мажорных обстоятельств и позволит не потерять все накопленные проценты. Когда подобным образом накопите полмиллиона или более переходим к открытию ИИС-3, с правилом, что половина накопленных средств остаётся на вкладах и накопительных счетах, а вторая часть переводится на ИИС. В идеале важно иметь официальное трудоустройство без зарплат в конвертах, это позволит вам возвращать 13% от ваших взносов на ИИС. Перед тем, как начать формировать портфель ценных бумаг на ИИС, важно изучить компании, которые в целом вам могут быть интересны и у которых есть реальный потенциал роста или стабильные дивиденды. Что у нас получилось: все ваши деньги работают и в худшем случае отбивают инфляцию, а в лучшем приносят заметный доход. Конечно, положительный результат по ИИС не гарантирован, поэтому лучше выбирать бумаги для держания в долгую, вместе с тем ИИС-3 позволит при длительном сроке его жизни получать ежегодно вычеты на взносы и не платить налог на потенциальную прибыль. При этом мы продолжаем откладывать деньги с каждой ЗП, которые постепенно перетекают с накопительных счетов во вклады, а затем на ИИС. Таким образом наша диверсификация позволит нам справиться с форс-мажорами без излишних финансовых потерь и формировать нашу пенсию самостоятельно.

Напоследок: в Австралии высокие пенсии и комфортная жизнь пенсионеров, потому что... Нет государственной пенсии как таковой, когда человек впервые начинает работать у него открывается накопительная пенсионная программа, он может увеличивать взносы или платить минимальные, может менять её и т.д., такой подход меняет психологию человека и отношение к пенсии, он сам заинтересован в своём комфорте в преклонных годах. Буду рад, если хотя бы несколько человек прислушаются к этому посту и начнут свои первые шаги в формировании своей финансовой независимости в пенсионном самообеспечении.