Отличие займа от кредита: простыми словами
Почему возникает путаница
Многие считают, что заём и кредит — это одно и то же. Но с точки зрения закона и практики есть важные отличия. Понимание этих нюансов помогает заемщикам избежать ошибок и выбрать наиболее выгодный вариант.
📌Законодательство РФ:
- Кредит регулируется ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
- Займ регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 807–818).
Что такое кредит
Кредит — это деньги, которые предоставляют только банки или кредитные организации.
- Оформляется по письменному договору.
- Всегда платный (обязательно есть процентная ставка).
- Выдаётся только в безналичной форме (на карту или счёт).
Пример: ипотека, автокредит, потребительский кредит.
Что такое заём
Заём — более широкое понятие.
Его может выдать не только банк, но и:
- частное лицо,
- микрофинансовая организация (МФО),
- компания (например, работодатель сотруднику).
Заём может быть:
- платным (с процентами),
- беспроцентным (например, между родственниками).
- Выдается как наличными, так и безналично.
Пример: заём у частного инвестора под залог квартиры.
Основные отличия простыми словами
Плюсы и минусы
Кредит:
- Надёжность (банк под контролем ЦБ РФ).
- Более низкие ставки (чем у МФО и инвесторов).
- – Жёсткие требования (доход, КИ).
- – Долгое одобрение.
Заём:
- Можно получить при плохой кредитной истории.
- Возможна выдача наличными.
- Гибкие условия.
- – Более высокая ставка.
- – Риск мошенничества у частных инвесторов.
Реальный пример
Клиенту отказали в банке из-за просрочек, но деньги были нужны срочно.
Он оформил займ под залог комнаты у частного инвестора:
- сумма: 400 тыс. ₽,
- срок: 18 месяцев,
- ставка: 30% годовых.
Благодаря этому удалось закрыть просрочки и через год взять кредит в банке уже на лучших условиях.
Итог
- Кредит — это всегда банк, проценты и безнал.
- Займ — более широкий инструмент: деньги можно получить у инвестора, МФО или даже знакомого.
- Для надёжности нужно внимательно проверять условия и документы.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Что такое потребительский кредит
Приветствую вас, коллеги!
Совкомбанк изменил в лучшую сторону ( повысил ) ставки по всей линейки вкладов на сроках полгода.
Признаюсь, поначалу новость о том, что ВТБ начал оформлять вклады и накопительные счета в отделениях «Почты России», вызвала у меня лёгкое недоумение. Казалось бы, что может быть общего у консервативной банковской сферы и почтово‑бюрократической системы? Однако, в этой инициативе определённо есть логика - и даже изящество.
С 21 ноября процентная ставка при размещении на 367 дней с
выплатой процентов в конце срока составит 13,8% годовых (вместо 13,1%).
При заключении договора о предоставлении пакета банковских услуг «Вкладчик+» или
«Вкладчик ультра» ставка будет выше.
С ежемесячной выплатой процентов ставка на 367 дней составит 13% годовых
(вместо 12,5%). При ежемесячной капитализации процентов ставка будет равна 13,81%
годовых.
Минимальная сумма депозита при оформлении в офисе — 100 тыс. рублей, онлайн —
30...
Не знаю , чем руководствовались маркетологи Севергазбанка , но вклад свой новый вклад, в линейке вкладов,в своём банке они назвали :
Что значит заём наличными под залог
Что значит заём «день в день»
Что значит заём от частных лиц
