Как можно стать рантье и получать пассивный доход

Рантье — человек, живущий на пассивный доход от накопленного капитала. Разбираемся, какие инструменты помогут достичь финансовой независимости.

Этот пост не является призывом к действию или рекомендацией.

Кто такой рантье и чем он отличается от инвестора

Рантье — тот, кто владеет капиталом, дохода от которого хватает для покрытия всех потребностей.

Инвестор — тот, кто вкладывает свои средства в различные проекты с разной степенью риска. Он активно накапливает средства, совмещая вложения с работой. 

Более подробно отличия рантье от инвестора приводим в таблице:

Источники дохода рантье:

• проценты по банковским вкладам;
• дивиденды по акциям и купоны по облигациям;
• арендные платежи от недвижимости;
• роялти за интеллектуальные права.

Какие есть инструменты пассивного дохода

• Банковские вклады — самый простой способ. Деньги застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, доходность известна заранее. При высокой ключевой ставке вклады приносят 18–20% годовых. Минус — в периоды низких ставок доходность может не покрывать инфляцию.
• Облигации обеспечивают предсказуемый купонный доход. ОФЗ считаются надёжным инструментом, хотя доходность чуть ниже корпоративных бумаг.
• Дивидендные акции позволяют получать регулярные выплаты от компаний. Средняя доходность — 4–7% годовых, отдельные эмитенты показывают больше. Акции несут рыночный риск: их стоимость может падать.
• Недвижимость — классический инструмент рантье. Сдача жилья приносит стабильный доход плюс потенциальный рост стоимости объекта. Доходность — 4-7% годовых, коммерческая недвижимость — до 9-16%.

Сколько нужно денег

Необходимый капитал зависит от желаемого дохода. Аналитики рекомендуют иметь в 1,5-2 раза больше с учетом возможного снижения ставок. 

Простая формула: ежемесячный доход умножить на 300.

Как стать рантье 

Кто хочет получать пассивный доход, всегда должен для начала составить план. Это поможет избежать ошибок.

• Определите целевой доход с учетом всех расходов: жилье, питание, транспорт, медицина, отдых.

• Учтите инфляцию. Планируйте рост расходов минимум на 10% в год.

• Сравните доходность инструментов: ставки по вкладам, доходность облигаций, дивидендную политику компаний, рынок аренды.

• Сформируйте диверсифицированный портфель. Сочетание депозитов, ценных бумаг и недвижимости снижает риски.

• Составьте финансовый план накопления, если текущих активов недостаточно.

• Начните с малого. Сформируйте пассивный доход хотя бы в 10 тысяч рублей — это позволит освоить принципы и наращивать капитал.

Какие существуют преимущества и риски

К плюсам относятся: 

• финансовая свобода;
• гибкий график;
• независимость. 

Помните, что грамотная диверсификация защищает от рыночных потрясений.

Риски также имеются:

• капитал подвержен инфляции; 
• недвижимость требует расходов на ремонт;
• ценные бумаги могут терять стоимость.

Стать рантье может каждый при наличии дисциплины и терпения. Вы бы хотели стать рантье? Кажется ли вам такой способ получения пассивного дохода выгодным?

Читайте также посты Диалога: 

Ранняя пенсия в России