Как составить финансовый план: личные финансы под контролем

Личный план финансов — это описание ваших финансовых целей и способов их достижения. Давайте разберемся, зачем он нужен и как его грамотно составить.

Этот пост не является призывом к действию или рекомендацией.

Зачем нужен финансовый план

Финансовый план помогает вам контролировать свои деньги и двигаться к желаемому будущему. С его помощью вы сможете: 

• учитывать доходы и расходы;
• откладывать деньги на крупные покупки; 
• инвестировать; 
• защитить себя от непредвиденных ситуаций. 

Как составить личный финансовый план

№1 Определение целей и расчеты. Сформулируйте жизненные цели. Прежде всего, определитесь, что вы хотите достичь через год, пять или десять лет. Это могут быть семья и собственное жилье, карьерный рост или открытие бизнеса. Все это влияет на ваши финансовые цели.

№2 Постановка измеримых финансовых целей. Как вариант, можно использовать методику SMART — цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой и ограниченной по времени. Разделите цели по срокам на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (3–5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).

№3 Рассчет необходимую сумму накоплений. Определите, сколько денег нужно откладывать регулярно. 

№4 Проверка финансовой устойчивости.

• Проанализируйте доходы и расходы. Выпишите все источники доходов — зарплату, подработки, пассивный доход от сдачи жилья в аренду или вкладов. 
• Составьте список всех расходов: от платежей за жилье до импульсивных покупок. 
• Проанализируйте данные за 2–3 месяца для первичной оценки, но для полной картины изучите расходы за год, чтобы увидеть сезонность.

№5 Создание финансовой подушки безопасности. Накопите сумму, которая покроет ваши базовые расходы хотя бы на три-шесть месяцев. Эти деньги защитят вас при потере работы или крупных непредвиденных расходах. 

№6 Реализация плана.

• Оптимизируйте бюджет и распределяйте доходы. 
• Регулярно пополняйте копилку на цели. 
• Сравнивайте свой образ жизни с планом и корректируйте финансовые привычки. 
• Если на инвестиции остается недостаточно денег, перераспределите расходы или увеличьте доходы.

№7 Выбор правильных инвестиционных инструментов.

• Для краткосрочных целей используйте безопасные инструменты — банковские вклады и сберегательные счета. Для среднесрочных целей можно рассмотреть облигации и дивидендные акции. 
• Для долгосрочных целей подойдут разнообразные акции и паевые инвестиционные фонды. Не забывайте про налоговые вычеты — они позволяют направить больше денег на инвестиции.

№8  Регулярный пересмотр плана. Раз в несколько месяцев, но не реже чем раз в полгода, проверяйте прогресс и корректируйте цели при необходимости. Если выросли доходы или изменились приоритеты, обновите финансовый план.

Какие есть инструменты для ведения плана

Как составить финансовый план легко — довольно индивидуальная вещь. Каждому будет удобен собственный способ. Используйте самые современные и простые способы: 

• приложения для учета финансов;
• электронные таблицы — они позволяют создать собственную систему с формулами для расчетов и отслеживания прогресса по целям.

Типичные ошибки и как их избежать

• Не ведите финансовый план как cписок желаний — это должна быть пошаговая стратегия с четкими этапами и сроками. 
• Создавайте гибкие цели, адаптируйте план к изменениям доходов и внешним факторам. 
• Выбирайте финансовые продукты в соответствии с вашими целями: не инвестируйте в акции деньги, которые понадобятся через год.
• Не игнорируйте налоговые вычеты и субсидии — они снизят вашу финансовую нагрузку. 
• Не планируйте только на год-два вперед, это помешает учесть долгосрочные цели. 
• Не бойтесь разумно использовать кредиты, но тщательно рассчитывайте переплаты и берите деньги только на необходимые нужды.

Какой бы вы дали совет по планированию личных финансов? Как вы им занимаетесь и чем пользуетесь? Делитесь в комментариях!

Читайте также посты Диалога: 

Календарь заседаний ЦБ РФ