«Хороший» и «плохой» долг: как отличить и не утонуть в кредитах?
Кредит — это не зло. Это просто инструмент, как молоток. Можно построить дом, а можно случайно ударить себя по пальцу. Вся разница — в том, как и на что вы его берёте.
Давайте сразу на примерах:
· «Плохой» долг — это когда вы берёте деньги, чтобы купить то, что теряет ценность и не приносит вам дохода. Кредит на новый айфон (который через год устареет и упадет в цене в два раза), на отдых в Турции (воспоминания бесценны, но продать их нельзя) или, что хуже всего, на погашение других долгов. Вы платите проценты банку, а актив, купленный в кредит, только дорожает вам в обслуживании.
· «Хороший» долг — это когда вы берёте деньги, чтобы купить то, что принесёт вам больше денег в будущем или сэкономит. Ипотека на свою квартиру (вы перестаёте платить аренду, а жильё со временем дорожает). Образовательный кредит на востребованную профессию (вы получаете навыки, которые повысят вашу зарплату). Кредит на открытие или развитие своего бизнеса, который принесёт прибыль. Вы платите проценты, но ваш капитал или доход в перспективе растёт.
Красные флаги, когда брать кредит НЕЛЬЗЯ:
1. Чтобы «заткнуть дыру» в бюджете. Если денег не хватает до зарплаты, кредитка только усугубит проблему. Нужен не заём, а пересмотр трат.
2. Под эмоциями. «У всех есть, а я что, хуже?», «Я это заслужил(а) после тяжелой недели». Банки зарабатывают на этих чувствах.
3. Если больше 30-40% вашего ежемесячного дохода уходит на платежи по всем кредитам. Это опасная зона. Любая непредвиденная ситуация (сокращение, болезнь) приведёт к просрочкам и долговой яме.
Простое правило «трех Д» перед тем, как подписать договор:
1. Досчитайте. Посчитайте не только ежемесячный платёж, а полную переплату. Сумма кредита 100 000 руб. под 20% на 2 года — это платёж ~5 000 руб./мес., но в итоге вы отдадите банку почти 120 000 рублей. Стоит ли эта вещь таких денег?
2. Дождитесь. Дайте себе «период охлаждения». Увидели шубу или игровую приставку в кредит — отложите решение на 3 дня, а лучше на неделю. Часто желание проходит, и вы понимаете, что это был импульс.
3. Договоритесь с собой. Четко определите, откуда будете платить. Например: «Я откажусь от доставки еды 3 раза в неделю, и эти 4 000 рублей пойдут на кредит». Если не готовы чем-то жертвовать — не берите.
Если долги уже есть:
1. Прекратите копить новые. Закройте кредитные лимиты, отрежьте карту.
2. Составьте список всех долгов: кому, сколько, под какой процент.
3. Выбирайте стратегию «снежного кома»: погашайте сначала самый маленький долг (это даст психологическую победу), а высвободившиеся деньги бросайте на следующий по размеру. Или сначала долг с самым высоким процентом (это сэкономит больше денег).
Итог: Кредит — это не ваши деньги. Это ваше будущее время и труд, которые вы отдаёте банку. «Хороший» долг инвестирует в ваше будущее, «плохой» — забирает из него. Подумайте трижды, на что вы тратите своё завтра.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
11 декабря в столице наградили победителей и призеров Национальной экологической премии, организованной Медиагруппой «Комсомольская правда» под эгидой Национальных проектов России. ООО МКК «Академическая» (ВебЗайм) отметили двойной наградой: дипломом второй степени по итогам народного голосования, а также дипломом третьей степени по оценке экспертного совета. На торжественной церемонии награждения компанию представляла Вера Петина, директор департамента клиентского сервиса.
Такой вопрос тем, кто бывал в последнее время во Вьетнаме: работают ли там карты Мир? Просто когда планировали путешествие рассчитывали на то, что карты работают. О наличке не заморачивались особо, о выпуске карты для путешествий тоже. А потом друзья оттуда приехали и сказали, что у них много где не проходила оплата картой, пришлось уже на месте заморачиваться с наличной валютой. Сейчас чем больше гуглю, тем больше путаюсь. Буду благодарен, если кто-нибудь поделится опытом.
Уже 3 месяца Ozon банк предлагает мне, как новому клиенту, открыть накопительный счет с повышенной ставкой 17%. Наконец пришло время воспользоваться выгодным предложением Ozon банка, учитывая что 17% сейчас редкость. Прочитала условия по накопительному счету. Первоначально было все понятно – сумма без ограничений, снятие и пополнение на любую сумму бесплатно, проценты начисляются на минимальный остаток раз в месяц, ставка 17% до 2 месяцев, далее – 14,5% при выполнении условий.
Греф рассказал журналистам, что на данный момент равновесным является курс доллара в диапазоне 98-105 руб. Я сначала подумал, что это новость с двойным дном. Но потом увидел, что 17 ноября Центробанк сказал что в октябре реальный эффективный курс рубля к валютам главных торговых партнеров России вырос на 2,6% по отношению к сентябрю, а за 10 месяцев 2025 года он и вовсе увеличился на 24,2%. Поэтому начинаю думать, что Греф прав. Или ошибаюсь? Какой курс доллара сейчас можно назвать...
В условиях изменчивой экономической среды многие рассматривают накопительные счета как один из инструментов для формирования финансовой подушки безопасности. Это гибкий и в целом понятный продукт, но его параметры могут значительно различаться в разных банках.
Если вы задумались об открытии накопительного счета, вот ключевые параметры, которые стоит оценить перед принятием решения:
1. Ставка и условия ее получения. Обращайте внимание не только на рекламируемую максимальную ставку, но и на...
Сегодня хочу поговорить с теми, у кого в кармане чаще шуршат фантики, чем купюры, но кто уже вовсю думает, как бы эти купюры завести. Да-да, это тебе, подросток (и не только). Финансы — это не скучно. Это твой личный квест, где ты главный герой, а не родители. Лови гайд от того, кто через это прошёл.
Правильное распределение финансов играет ключевую роль в достижении финансовой стабильности и благополучия. Вот некоторые важные преимущества грамотного финансового планирования:
Когда‑то я считала, что экономить — это скучно, нудно и тяжело. «Зачем отказывать себе в радостях?» — думала я, ведь никто кроме нас самих не поднимет нам настроение.
"Диаложцы", в каком банке вы открывали накопительный счёт и какой бы порекомендовали?
В октябре 2025-го средства населения на валютных вкладах выросли на $2,9 млрд, или 7,1%, следует из данных ЦБ. Такого всплеска сбережений в валюте не наблюдалось с декабря 2023 года.