Топ-5 схем мошенничества: как не потерять деньги при покупке жилья в ипотеку

Мошенничество на рынке недвижимости, к сожалению, не является редкостью. По оценкам экспертов, ежегодный рост нечистоплотных сделок составляет порядка 14-15%. При этом речь чаще всего не идет о бандитах в традиционном понимании, а скорее это происки продавцов или собственников продаваемой недвижимости. Какие схемы являются самыми распространенными и как самостоятельно проверить приобретаемый объект - в материале, подготовленном финансовым аналитиком и экономическим обозревателем Викторией Кутузовой.

Схема №1

Первая схема – завышение стоимости объекта недвижимости. Мошенники в сговоре с оценщиками искусственно завышают цену квартиры, чтобы получить больший размер кредита. Разницу между реальной и фиктивной стоимостью злоумышленники забирают себе. Покупатель же остается с переплатой и завышенным долгом перед банком.

Схема №2

Вторая схема – подделка документов. Мошенники могут подделывать документы на квартиру, справки о доходах заемщика или документы, удостоверяющие личность. Это позволяет им получить ипотечный кредит обманным путем, а после совершения сделки скрыть следы преступления.

Схема №3

Третья схема – двойная продажа. Мошенники продают одну и ту же квартиру нескольким покупателям одновременно, получая деньги от каждого из них. После получения средств злоумышленники исчезают, оставляя обманутых покупателей с недействительными документами и без жилья.

Схема №4

Четвертая схема – обременение квартиры. Продавцы умышленно скрывают наличие обременений на квартире, таких как долги по коммунальным платежам, залог или арест. После оформления ипотеки и совершения сделки покупатель сталкивается с проблемами, связанными с погашением долгов или оспариванием права собственности.

Схема №5

Пятая схема – использование подставных лиц. Мошенники используют подставных лиц для оформления ипотеки и совершения сделки купли-продажи. Это позволяет им скрыть свою причастность к мошенническим действиям и избежать ответственности. В случае выявления обмана найти и привлечь к ответственности реальных виновников становится крайне затруднительно.

На самом деле, способов мошенничества гораздо больше, мы назвали лишь самые распространенные. В любом случае перед приобретением недвижимого имущества стоит быть бдительными и недоверчивыми.

Первым делом стоит проверить документы. Закажите выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Она покажет, кто является собственником квартиры, нет ли на ней обременений (арестов, залогов, ипотеки), а также другие важные сведения. Сравните данные выписки с правоустанавливающими документами – договором купли-продажи, дарения или свидетельством о праве на наследство. Убедитесь, что все документы оформлены правильно и не содержат ошибок. Обратите внимание на историю квартиры. Если квартира часто перепродавалась, это может быть признаком проблем. Не забудьте оценить техническое состояние квартиры. Также важно оценить окружающую инфраструктуру. Узнайте, как обстоят дела с транспортной доступностью, наличием школ, детских садов, магазинов и других социально значимых объектов. Пообщайтесь с соседями, чтобы узнать их мнение о доме и районе. Вся эта информация поможет вам принять взвешенное решение о покупке ипотечной квартиры.

Анастасия Уфимцева, эксперт по недвижимости, руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости

Какие психологические приёмы используют мошенники?

Даже самые умные люди подвержены обману, особенно когда речь идет о крупных сделках, вроде покупки недвижимости. Мошенники в этой сфере используют целый арсенал психологических приемов, искусно манипулируя эмоциями и рациональным мышлением жертвы.

Прием дефицита – один из самых распространенных. Мошенники создают искусственную нехватку, убеждая покупателя, что предложение уникально и времени на раздумья практически нет. Фразы вроде "это последний вариант", "завтра цена вырастет" давят на чувство упущенной выгоды, заставляя принимать поспешные решения. Давление – логичное продолжение дефицита. Клиенту не дают возможности обдумать предложение, его торопят, убеждают не советоваться с юристами или другими специалистами. Это делается для того, чтобы не допустить критического анализа сделки.

Создание ложного доверия – еще один мощный инструмент. Мошенники представляются экспертами, демонстрируют безупречную репутацию, используют сложные термины, чтобы произвести впечатление компетентности. Они могут даже делиться с покупателем "секретной" информацией, создавая иллюзию особой связи и исключительности.

И, наконец, "сложность" сделки. Множество документов, запутанные условия, неясные формулировки – все это призвано запутать покупателя, скрыть реальные риски и условия. В состоянии растерянности и перегрузки информацией бдительность снижается, и человек становится более уязвимым для манипуляций. Важно помнить, что в любой сложной ситуации необходимо сохранять спокойствие, не поддаваться давлению и обращаться за помощью к квалифицированным специалистам.

Технологии против мошенников

Эпоха цифровой трансформации все глубже проникает в сферу недвижимости, предлагая новые инструменты для борьбы с мошенничеством. Традиционные способы проверки документов и контрагентов уходят в прошлое, уступая место технологичным решениям, которые способны обезопасить сделки на каждом этапе.

Одним из ключевых направлений является интеграция с порталом Госуслуг. Проверка данных участников сделки через этот сервис позволяет оперативно подтвердить их личность, наличие обременений на имуществе и другие важные сведения. Блокчейн-технологии, обеспечивающие прозрачность и неизменность данных, также находят применение в сфере недвижимости. Создание цифровой истории прав собственности на основе блокчейна позволяет отслеживать все транзакции и изменения статуса объекта, минимизируя риск подделки документов и незаконных перепродаж.

Биометрическая идентификация, включающая распознавание лица и сканирование отпечатков пальцев, становится еще одним мощным инструментом в борьбе с мошенничеством. Использование биометрии при подписании договоров и совершении финансовых операций значительно снижает вероятность подделки подписи и несанкционированного доступа к счетам.

Несмотря на наличие эффективных цифровых сервисов, их широкое внедрение в практику требует времени и усилий. Необходимо разработать нормативно-правовую базу, обеспечить совместимость различных систем и повысить уровень цифровой грамотности населения. Абсолютно безопасной сделки в сфере недвижимости, увы, не существует. Рынок по своей природе подвержен множеству факторов, как предсказуемых, так и совершенно неожиданных. Будь то колебания экономической ситуации, изменения в законодательстве, или же человеческий фактор – каждый из них потенциально может привнести элементы риска в любую операцию с недвижимостью.

Иван Корчагин, соучредитель Международного Медиа Агентства «Ценности Бизнеса», ментор и коуч с международным опытом, эксперт в сфере бережливого производства

Однако, несмотря на все предосторожности, невозможно исключить абсолютно все риски. Могут всплыть скрытые обременения, возникнуть споры с наследниками, измениться планы градостроительства, повлиять непредвиденные обстоятельства в жизни продавца или покупателя.

Поэтому, готовясь к сделке с недвижимостью, важно осознавать степень риска и быть готовым к возможным трудностям. Необходимо тщательно взвешивать все «за» и «против», консультироваться со специалистами и не принимать поспешных решений. Понимание рисков и умение их минимизировать – залог относительно безопасной и успешной сделки.