На что следует обратить внимание при выборе банка: информация для размышления

Привет! Это мой первый пост на Банки.ру в Диалоге - здесь буду говорить о деньгах честно, подробно и с пользой для вас.

Сегодня попробую рассказать, как самостоятельно оценить надежность банка, выходя за рамки рейтинговых букв (ААА, ВВВ). Это полезно, если вы выбираете, куда положить крупную сумму, открыть депозит или даже устроиться на работу.

На что смотреть в первую очередь:

1.Отчетность на сайте ЦБ. Это главный источник. Ищите "101-я" и "102-я формы" (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках). Обращайте внимание на:

     а) Размер капитала (строка "Капитал") - чем он больше, тем выше запас прочности.

     б) Прибыль за квартал/год ("Чистая прибыль") - устойчивая прибыль говорит о здоровом бизнесе. Убытки - красный флаг.

     в) Объем выданных кредитов ("Чистая ссудная задолженность") и просрочки ("Просроченная задолженность"). Доля просрочки выше 5-7% может сигнализировать о проблемах с качеством кредитного портфеля.

*Смотреть актуальную информацию можно на официальном сайте Банка РФ в разделе "Информация по кредитным организациям"

2.Участие в системе страхования вкладов (ССВ). Это обязательное условие для работы с частными вкладами. Проверить банк можно за минуту на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в "Реестре банков-участников ССВ". Если банка там нет - это серьезный повод насторожиться. 

3.Динамика ключевых показателей. Одна цифра - это снимок. Важно увидеть фильм. Сравните отчетность за последние 3-4 квартала. Быстро сокращается капитал или растет просрочка? Это тревожный звоночек.

4.Новости и решения регулятора. Зайдите в раздел "Пресс-релизы" на сайте ЦБ и поиском найдите упоминания вашего банка. Не было ли к нему мер (например, запрет на привлечение вкладов)? Это публичная информация. 

*Есть один практичный совет: Составить простую таблицу для 2-3 банков-кандидатов и сравнить их по этим четырем пунктам. Полчаса работы дадут вам гораздо более глубокое понимание, чем просто выбор по самой высокой ставке.!!! Важно: Ни один метод не дает 100% гарантии, но(!) системный подход значительно снижает риски.А какой для вас самый важный показатель при выборе банка? Доверяете ли рейтингам? Буду рад если поделитесь своим мнением.