Не только государственная пенсия
Государственная пенсия — это важная, но часто недостаточная часть дохода в старшем возрасте. По данным ПФР, средний размер страховой пенсии по старости в 2024 году составляет около 23 тысяч рублей. Чтобы сохранить привычный уровень жизни после завершения карьеры, о будущем нужно задуматься уже сегодня. К счастью, инструментов для этого больше, чем кажется.
Почему нельзя полагаться только на государственную пенсию?
- Низкий коэффициент замещения. Пенсия обычно составляет 30-40% от вашей последней зарплаты. Этого часто не хватает даже на базовые нужды.
- Повышающийся пенсионный возраст. Работать до преклонных лет сможет не каждый.
- Инфляция. С течением времени покупательная способность фиксированных выплат снижается.
Три столпа пенсионного капитала
- Государственная пенсия. Базовая часть, формируется за счёт пенсионных отчислений работодателя. Чтобы увеличить её, нужно иметь официальную «белую» зарплату и как можно больший стаж.
- Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Вы сами выбираете сумму и регулярность взносов. Главный плюс — налоговый вычет 13% от суммы взносов (до 120 000 ₽ в год).
- Личные инвестиции. Самый гибкий и потенциально доходный способ. Вы сами управляете деньгами, выбирая инструменты по своему риску и сроку.
Практические шаги для создания пенсионного капитала
В 20-35 лет (максимум времени):
- Сфокусируйтесь на агрессивных инвестициях (акции, ETF). Даже небольшие, но регулярные вложения (5000-10000 ₽ в месяц) за 30 лет могут вырасти в значительную сумму благодаря сложному проценту.
- Откройте ИИС и ежегодно вносите максимум, чтобы получать вычет.
В 35-50 лет (стабилизация):
- Балансируйте портфель, добавляя облигации и другие консервативные инструменты.
- Рассмотрите НПФ для диверсификации и получения налогового вычета.
- Максимально увеличивайте взносы, если доход позволяет.
После 50 лет (сохранение):
- Постепенно переводите капитал в максимально защищённые инструменты (вклады, облигации федерального займа).
- Чётко планируйте ежемесячный бюджет будущей пенсии.
Пример долгосрочного инвестирования
Вы инвестируете 10 000 рублей в месяц в ETF, отслеживающий индекс Мосбиржи, со средней доходностью 12% годовых (с учётом дивидендов).Через 20 лет: ваш капитал составит около 9,9 млн рублей.Через 30 лет: около 34,9 млн рублей.Эти деньги, даже при консервативной доходности 5% годовых, будут давать вам ежемесячную «прибавку к пенсии» в 145 000 рублей.
Полезные ресурсы для старта
- Сайт Пенсионного фонда РФ (pfr.gov.ru): калькулятор страховой пенсии.
- Агентство по страхованию вкладов (asv.org.ru): реестр НПФ, чьи обязательства застрахованы государством.
- Книга «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна: отличное чтиво о долгосрочном планировании.
- Государственные облигации для населения (ОФЗ-н): вариант для консервативной части портфеля, информацию можно найти на сайте Минфина.
Забота о пенсии — это не вопрос возраста, а вопрос финансовой грамотности и дисциплины. Лучшее время начать было вчера, следующее лучшее — сегодня. А вы уже задумываетесь о своей негосударственной пенсии?
Банки.ру участвует в Рейтинге работодателей hh.ru 2026 — в одном из самых заметных и авторитетных исследований рынка труда в России. 1 октября стартует ключевой этап: открытое голосование, и место компании в итоговом списке напрямую зависит от того, сколько голосов мы соберём. Голосовать могут не только соискатели, но и все, кому небезразличен бренд Банки.ру. Расскажите об этом друзьям, коллегам из других компаний и подписчикам в соцсетях.https://rating.hh.ru/poll
Сегодня зашла в приложение Совкомбанк Халва, обнаружила неожиданный промокод в разделе "Важно".
Так уж вышло, что в 2023 году не стало моего папы и, как бы это странно, на тот момент неприятно, не звучало, но встал вопрос о получении, так скажем, наследства. А именно сбережения, деньги с банковских карт и т.д. Расскажу, как по вине Сбербанка я чуть не «потеряла» деньги и обращалась в Центробанк и прокуратуру.
В начале двух тысячных годов,многим гражданам страны, приходили по почте конверты, а внутри находилась кредитная карта. Которую можно активировать по телефону , лимит по тем картам был от 50000-70000 рублей.И вот в один прекрасный день , мои родственники находят в своём почтовом ящике , конверт. Открыв конверт , обнаружили кредитную карту,а также красивый буклет с фотографиями счастливых людей и бумажка с тарифным планом. Тариф примерно такой, прошло уже много лет, уже многое подзабылось.
Проверила я тут сегодня одну акцию, которую обнаружила в нашей беседке на страничке одного "миролюбивого эмпата".😉😊👍https://www.banki.ru/dialog/communities/10/
После более трёх лет плодотворной деятельности в качестве водителя-курьера в одной небезызвестной компании, которую поглотила другая, ещё более крупная и очень известная корпорация, пришлось закончить свою трудовую деятельность в связи тем, что отделы уже моей бывшей конторы по всей нашей огромной стране просто закрыли, не предложив ничего взамен. Так я и остался один, с горьким осадком на душе, ибо обязанностей было совсем мало, рабочий день был от силы 3-4 часа, платили исправно, на...
Коллеги, многие хотят начать инвестировать в акции, но пугаются сложных терминов и графиков. Сегодня разберем три базовых подхода к анализу компании, которые помогут составить первое впечатление перед потенциальными инвестициями. Речь не о том, чтобы стать профессиональным аналитиком, а о том, чтобы научиться задавать правильные вопросы и избегать очевидных ошибок.
Коллеги, сегодня предлагаю поговорить об одном из фундаментальных финансовых законов, который Альберт Эйнштейн, возможно, и не называл «восьмым чудом света», но который действительно способен творить чудеса с вашим капиталом. Это сложный процент (компаундирование). Разберем, что это такое на практике, а не в теории, и почему он критически важен для долгосрочных целей, особенно для пенсионных накоплений.
Уважаемые участники, тема страхования часто вызывает споры. Одни видят в нем важнейший элемент защиты семьи, другие — бесполезную статью расходов. Давайте разберемся рационально: когда страхование жизни и здоровья (СЖ) — это разумная финансовая стратегия, а когда — нет.
Друзья, сегодня отойдем от цифр и посмотрим на финансы под другим углом — психологическим. Часто наши финансовые проблемы коренятся не в недостатке знаний, а в установках, эмоциях и когнитивных искажениях. Давайте разберем, какие психологические ловушки мешают нам управлять деньгами эффективно.
Уважаемые участники, сегодня поговорим о вашем финансовом паспорте — кредитной истории (КИ). От ее состояния зависят не только одобрение кредита и ставка по нему, но иногда и трудоустройство, и аренда жилья. Разберем, как все устроено.
Уважаемые участники сообщества, сегодня разберем классическую дилемму для сбережений: накопительный счет (НС) или срочный вклад (депозит)? Оба инструмента — основа надежной части финансового портфеля, но у них разные задачи и условия. Давайте сравним по ключевым параметрам.
Друзья, через неделю НОВЫЙ Год!!! С Наступающим новым годом вас 🌲🌲🌲
Проведем небольшой цифровой детокс для кошелька! Частая ситуация: вроде и не совершали крупных покупок, а деньги к концу месяца тают. Виной всему — «синдром подписки». За 299 рублей в месяц не жалко, но таких «299 рублей» может накопиться десяток.
Обсуждаем одну из самых щепетильных тем — управление деньгами в отношениях. Это больше, чем просто математика, здесь пересекаются психология, доверие и жизненные ценности. Конфликты из-за денег — одна из частых причин разногласий.
