Как экономить на налогах и оптимизировать расходы
Привет. Шекели нужны всем но всегда хочется больше. Так и ещё в этом году появилась прогрессивная шкала НДФЛ, новые правила налогообложения построек и вкладов. К счастью при этом появились и новые основания для налоговых вычетов. Потому сегодня расскажу вам как можно немного сэкономить на налогах и в целом как немного оптимизировать свои траты.
Если вы инвестируете в ценные бумаги, то есть несколько вариантов:
Тип A (вычет на взнос) – возвращается 13% от годовых взносов (максимум от 400 000 ₽), то есть максимум ~52 000 ₽ в год. Подходит тем, кто официально платит НДФЛ. То есть чтобы вернуть 13%, у вас должен быть доход, с которого удерживался НДФЛ. Если вы не платите НДФЛ (самозанятый, УСН/ЕНВД/и т.п.), весь вычет на взносы получить нельзя – остаётся только вычет на доход.
Тип B (вычет на доход) — при закрытии ИИС доход от инвестиций освобождается от НДФЛ в рамках установленных лимитов. Это удобно, если у вас мало официальных налогов в течение года или вы планируете долгосрочно держать счёт.
ИИС-3 – относительно новый режим, появившийся в 2024 году, который позволяет одновременно пользоваться и вычетом на взносы (тип A), и вычетом на доход (тип B). Новые счета открываются только как ИИС-3; ранее открытые ИИС (старых типов) можно перевести в новый режим при желании.
С 1 января 2025 года сдача нормативов испытаний ГТО и прохождение диспансеризации даёт право россиянам на получение налогового вычета, который составляет 18 000 рублей. Эту сумму можно исключить из налогооблагаемого дохода. Это значит, что государство вернёт 13% от неё, а это – 2 340 ₽.
Такой вычет особенно выгоден тем, кто ежегодно получает "белую" зарплату и подает декларацию 3-НДФЛ. Помимо пользы для здоровья, вы еще и получаете ощутимый бонус. Главное – сохранить документы, подтверждающие участие в программах, и своевременно подать декларацию. Мелочь, а приятно. Конечно, если время, затраченное на эти процедуры, не стоит дороже.
Далее переходим к простой оптимизации расходов:
Выберите карту с кэшбэком для регулярных категорий трат. На рынке есть дебетовые и кредитные карты с высокими бонусами.
Оплачивайте коммуналку и услуги картой с кэшбэком, либо через банк, который возвращает процент за такие платежи. Это небольшое, но стабильное снижение расходов.
Поставьте счётчики (если их ещё нет) и контролируйте объёмы, а не только суммы – это базовый шаг для честной экономии.
Установите энергоэффективное освещение и технику: замените лампы на LED, отключите технику из розетки, стирайте при 30–40°C и полной загрузке – это заметно снизет счёт. В отдельных проверках замена ламп и простые меры сокращали расходы на электричество в разы.
Регуляторы/термостаты на радиаторах и контроль теплоизоляции – при наличии общедомовых счётчиков это может дать двузначный процент экономии (до ~25–30% при сочетании мер).
В итоге эти простые шаги могут сэкономить вам неплохую часть бюджета, думаю у вас будут ещё какие-либо дополнения и свои лайфхаки по теме экономии, так что жду ваши комментарии ;)
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Я вот только в личном кабинете налоговиков завис — получаю уведомление. Год закрыли, пора сводить дебет с кредитом, в том числе по инвестициям и вкладам. Многие теряются в этой теме, поэтому давайте без воды о главном.
Рассрочка «Сплит» от Яндекс Банка для меня стала отличным финансовым инструментом для повседневных трат. Пользуюсь ей несколько месяцев, и больше всего ценю ее гибкость. В отличие от стандартной товарной рассрочки, где деньги заморожены на одну покупку, «Сплит» работает как возобновляемый лимит. Одобренную сумму можно тратить у партнеров банка на разные товары, разбивая каждую покупку на 4 или 6 платежей. Это позволяет собрать в одной корзине несколько нужных вещей — например, одновременно...
Яндекс банк запустил одну из самых выгодных акций с кэшбэком, 100% кэшбэк при покупке до 10 000 рублей в период с 20:25 до 20:30 29 декабря. Полные условия, если кому-то интересно: https://yandex.ru/legal/fullcashback/ru/
Коллеги, сегодня разберем сложный и часто неоднозначный продукт — Накопительное страхование жизни (НСЖ). Его активно предлагают банки и страховые компании, позиционируя как инструмент и защиты, и накопления. Давайте отделим маркетинг от сути.
Участники «Диалога», кэшбэк и бонусы стали неотъемлемой частью финансового ландшафта. Но парадокс: пытаясь «вернуть больше», мы часто тратим «еще больше». Давайте разработаем стратегию разумного использования программ лояльности без вреда для бюджета.
Пользуюсь кешбэком от Альфа-Банка больше полугода и очень доволен. Система простая и честная — просто плачу картой за продукты, кафе и транспорт, а часть денег возвращается. Категории кешбэка можно гибко менять в приложении под свои траты, что очень удобно.
Финансовый рычаг, или леверидж — это инструмент, который может как многократно увеличить прибыль, так и привести к значительным убыткам. Понимание его механизма — ключ к осознанному управлению капиталом, будь то в бизнесе или личных инвестициях.
Оформляя дебетовую карту, многие клиенты сталкиваются с предложением от сотрудников банка оформить дополнительную кредитную карту. Однако иногда эта услуга предоставляется даже без прямого согласия владельца счета, аргументируя тем, что пользование ей вовсе не обязательно. Давайте разберемся, соответствует ли такая практика российскому законодательству.
Кредитной картой Т-Банка начал пользоваться как запасным финансовым инструментом, и со временем она стала удобной для регулярных покупок. Особенно выручает, когда нужно распределить расходы и не тратить все собственные средства сразу.
Выбирая вклад, многие смотрят только на ставку. Но высокая процентная ставка — не всегда гарантия выгоды. Чтобы ваши сбережения работали эффективно, важно оценить вклад по нескольким параметрам.Вот на что стоит обратить внимание в первую очередь:1. Эффективная процентная ставка (ЭПС). Это реальная доходность с учетом капитализации процентов (когда начисленные проценты присоединяются к сумме вклада). Всегда сравнивайте вклады по ЭПС, а не по номинальной ставке. Она указана в договоре.2. Возможнос...