Проект по минимизации киберпреступлений 

Опубликован проект, направленный на минимизацию киберпреступлений, в котором определен, в том числе, порядок взаимодействия операторов связи и банков в целях пресечения мошеннических действий. Такое взаимодействие предполагается организовать, в том числе, с использованием ГИС Антифрод и единой системы учета платежных карт.

Рассмотрим его более подробно. Так:

1)    При открытии электронного кошелька или при предоставлении предоплаченной карты, когда требуется только упрощенная идентификация физического лица (ФЛ), предлагается запрашивать также ИНН ФЛ. 

2)    При открытии банковского счета (вклада) или при предоставлении персонифицированного электронного средства платежа (банковская карта, электронный кошелек, ДБО) также потребуется ИНН, для остальных случаев допускается (как и в настоящее время), что ИНН при идентификации ФЛ устанавливать не обязательно.

Такое нововведение не вызовет трудностей, так как несмотря на отсутствие жёсткого требования для предоставления ИНН в настоящее время, банки ИНН все-равно запрашивают от клиента или получают его самостоятельно при приеме клиента на обслуживание. В целом такое нововведение давно назрело, учитывая необходимость использования ИНН в процессах кредитования, а также при обмене информацией с Федеральной налоговой службой.

3)    Банк Росси наделяется полномочиями устанавливать количество платежных карт и срок их действия применительно к ФЛ. Соответственно, если иное не будет установлено Банком России, банк не вправе предоставлять более 5 (пяти) платежных карт одному ФЛ, а все банки в совокупности – не вправе более 20(двадцати) платежных карт одному ФЛ.

Соответственно внедряется единая система учета платежных карт.

При выдаче банковской карты банк должен запросить и проверить соответствующую информацию в единой системе учета платежных карт.

При выдаче банковской карты банку также необходимо направлять соответствующую информацию в единую систему учета платежных карт.

4)    Устанавливаются требования по предоставлению услуг операторами связи абонентам – ФЛ, ЮЛ, ИП, согласно которым иностранные граждане или лица без гражданства (работники ЮЛ или ИП) могут звонить от лица ЮЛ или ИП только при наличии биометрии в [censored].

5)    Также устанавливается, что при звонке из-за рубежа оператор должен отразить соответствующую информацию на входящем вызове.

6)    Оператор связи должен передавать в ГИС Антифрод информацию, если вызов осуществлен с телефонного номера, в отношении которого зафиксированы противоправные действия. При определенных условиях оператор прекращает предоставление услуг связи.

Таким образом будет создана Центральная база данных идентификаторов пользовательского оборудования (оконечного оборудования). Банки при проверке наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента обязаны использовать содержащиеся в ГИС Антифрод информацию в целях приостановления использования электронного средства платежа и отказа в осуществлении платежей. В свою очередь банки также направляют соответствующую информацию в ГИС Антифрод.

7)    Банки обязаны обеспечить возможность использования средств защиты программного обеспечения на устройстве клиента - ФЛ, если ФЛ предоставило согласие на обеспечение банком защиты своего программного обеспечения.

Что думаю: на практике я пользуются 3 (тремя) платёжными картами (карты разных банков), мне этого достаточно для решения моих задач. Предлагаемое ограничение в 5 карт одного банка и 20 карт во всех банках считаю приемлемым.

Указанные иные нормы, все-таки учитывая их социальную значимость и необходимость в текущий период, являются существенной нагрузкой на технологический контур банков.