Финансовая составляющая банковского сектора

В 2025 году банковский сектор России продолжает трансформацию: вместо массового кредитования в центре внимания — сбережения, инвестиции и персонализированные финансовые решения. В борьбе за внимание и сердце клиентов банки предлагают семейные программы обслуживания и активно развивают приложения для работы с детьми. Какую выгоду россияне могут извлечь из конкуренции банков за потребителей и как правильно выбирать банковские карты, рассказала директор департамента розничных продуктов Инго Банка Полина Берсенева.

На фото главный редактор 

— Что происходит на рынке банковских услуг в 2025 году?

— Банки продолжают адаптировать свои бизнес-модели, смещая фокус с кредитования на сбережения, инвестиции и сервисные продукты. Кроме того что ставки по вкладам по-прежнему остаются на довольно высоком уровне, банки предлагают множество не менее доходных инструментов, которые позволяют диверсифицировать и увеличивать доходность своих вложений. К подобным инструментам можно отнести накопительные счета, страховые инвестиционные продукты, инструменты вложения в ценные бумаги и драгоценные металлы.

— Изменился ли портрет потребителя финансовых сервисов?

— Да, за два года высоких ставок по депозитам структура клиентской базы, безусловно, изменилась: доля заемщиков снизилась, а доля вкладчиков и держателей карт — выросла. Думаю, в ближайшей перспективе эта тенденция продолжится, т.к. спрос на кредитование по-прежнему остается ограниченным ввиду высоких процентных ставок. Помимо этого, я бы отметила рост молодой аудитории банковских клиентов.

— Как изменилось отношение банков к семейным программам?

— Государство сегодня уделяет много внимания родителям с детьми, и банки следуют за этой тенденцией — разрабатывают и запускают финансовые продукты, ориентированные на закрытие потребностей семей с детьми. Это выгодно всем. Для банков привлечение новых клиентов существенно дороже, чем удержание существующих, а самые лояльные клиенты, как правило, те, кто пришли, основываясь на положительных отзывах друзей и знакомых. Поэтому банки уделяют особое внимание реализации семейного подхода. Так, карточные программы лояльности часто предполагают наличие единого бонусного счета, на который начисляются баллы или бонусы за операции по картам всех членов семьи. За счет совместного пользования счетом всей семьей выполнить эти условия становится гораздо проще, это знаю по собственному опыту такого подхода.

— Почему банки запускают детские карты?

Банковские продукты для детей, прежде всего банковские карты, также результат реализации семейной продуктовой стратегии. На мой взгляд, банковская карта ребенку — отличная альтернатива наличным карманным деньгам. Деньги на карте нельзя потерять, родители могут контролировать и ограничивать расходы, ребенок имеет возможность откладывать и копить деньги и зарабатывать на процентах по вкладам. Банк же, в свою очередь, заинтересован в том, чтобы, во-первых, привлечь на обслуживание всю семью, а во-вторых, воспитать себе полноценного клиента к моменту, когда выросший член семьи начнет зарабатывать собственные деньги и самостоятельно пользоваться банковскими услугами.