Финансовая грамотность на проверку: когда ошибка стоит денег
Развитие цифровых финансовых сервисов упростило доступ к деньгам и одновременно расширило возможности мошенников. Низкая финансовая грамотность и привычка доверять по-прежнему приводят к потерям средств и кредитам, оформленным без ведома человека. Подробно о том, как избежать этого и что делать, если мошенники уже получили от вас данные, рассказывает Вера Петина, директор департамента клиентского сервиса ООО МКК «Академическая» (бренд «ВебЗайм»).
Большинство мошеннических схем строится на манипуляции — желании быстро заработать или страхе потерять деньги.
Один из частых сценариев — покупка номера телефона, ранее привязанного к банковским сервисам и аккаунтам. Это даёт доступ к личным данным, соцсетям и позволяет оформлять займы.
В зону риска попадают дети и подростки: им предлагают «лёгкий заработок» на инвестициях или сомнительных финансовых ресурсах, используя телефоны родителей и переводы «для прибыли».
Не исчезают и предложения быстрого дохода — например, 10 тысяч рублей в день за пару часов работы с обязательной установкой приложения для «собеседования».
Отдельная категория — звонки о якобы срочной угрозе счетам, когда человека убеждают перевести деньги на «безопасный» счёт.
Также используются схемы с обещаниями списания долгов или выгодной реструктуризации.
Итог почти всегда одинаков: пользователь сам передаёт данные и позже обнаруживает списание средств или кредит на своё имя.
Снизить риски помогают простые меры: не передавать персональные данные и смс-коды, не переходить по подозрительным ссылкам и не верить в срочные «выгодные» предложения.
Если мошенничество уже произошло, важно действовать последовательно:
- заблокировать карты и доступ к «Госуслугам»;
- запросить кредитную историю;
- обратиться в банк или МФО;
- подать заявление в полицию.
Крупные финансовые организации проводят внутренние проверки. В отдельных случаях долг списывается полностью, в остальных вопрос решается через суд.
Со своей стороны мы усиливаем технологическую защиту. В компании работает антифрод-система на базе алгоритмов и машинного обучения, которая постоянно обновляется и позволяет ежедневно отклонять десятки мошеннических заявок — в среднем около 100 в день.
При этом утечки данных чаще происходят за пределами финансового сектора — на сервисах бронирования, каршеринга и доставки, но используются именно для финансовых преступлений.
Вывод простой: технологии важны, но без базовой цифровой грамотности и внимательности они не обеспечивают полной защиты.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Шестой день Банк Уралсиб не может сделать доп. соглашение о смене залога после возврата бракованного автомобиля в автосалон Рольф. С 22.01. связаться с кредитными специалистами невозможно, на обращения никто не отвечает. Я не могу получить новый автомобиль из-за отсутствия доп соглашения от банка. Почему я должен платить автокредит если я из-за вашего бездействия не могу получить новый автомобиль???
По вкладу «Новые возможности» ставка снизилась на 0,5 п. п при оформлении на 62 дня и теперь максимальная ставка составляет 14,5% годовых. По вкладу «Доходный» ставка снизилась на 0,2 п. п на срок 93 дня и теперь максимальная ставка составляет 14,2% годовых.
С 1 февраля процентная ставка в течение первых 2 расчетных периодов составит 16% годовых (сейчас 17%).
Ставка действует на остаток до 1 млн рублей.
С третьего расчетного периода, а
также на остаток свыше 1 млн рублей базовая ставка остается на уровне 8%
годовых.
Проценты начисляются на минимальный остаток.
Ставки снизились по всей линейке. Максимальный процент действует по вкладу «Успешный» и составляет 15,5% годовых.
Максимальная ставка действует по вкладам «Медовый месяц+» и «Максимальный+» и составляет 13,8% годовых. Оба вклада пополняемые, проценты выплачиваются в конце срока.
Сейчас максимальная ставка до 15,5% годовых действует по вкладу для пенсионеров «Пенсионный особый». Для всех остальных клиентов максимальная ставка по вкладу составляет до 15% годовых по вкладу «Брусника».
Максимальная ставка с выплатой процентов в конце срока составляет 14,5%, ежемесячно — 14,4%, а с ежемесячной капитализацией — 14,57% годовых.
Банк ВТБ снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1,6–3,3 процентного пункта.
На фоне ужесточения правил борьбы с дропперами уже задумывалась о том, а так ли сильно дочери вообще нужна банковская карта. Может быть, пускай пользуется только наличными. Но потом подумала, что из-за собственных страхов лишаю ребенка благ цивилизации. И тут она приходит домой и говорит о том, что ей предложили продать банковскую карту с сим-картой за 50 тысяч. Рассказывает с горящими глазами и я вижу, что ей эта идея по душе, что она практически готова это сделать. Хорошо хоть додумалась...
Максимальная ставка по вкладам «Новый доход» и «Новые деньги» составляет 15% годовых. Оба вклада открываются на 95 и 181 день. Дополнительные взносы и расходные операции по ним не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.