ЦБ настаивает на использовании единого платежного QR-кода

Ситуация выглядит как ультиматум другим участникам рынка и лоббирование монополии Национальной системы платежный карт (НСПК), пишут «Известия».

НСПК обеспечивает обработку операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем, развитие продуктов и сервисов платежной системы «Мир», совместно с ЦБ развивает систему быстрых платежей (СБП). 100% акций компании владеет Банк России.

ЦБ предлагает, что на кассах в организациях должен быть установлен для оплаты только один стандартный QR-код. Председатель регулятора Эльвира Набиуллина сказала на Международном банковском форуме, что это нужно сделать в обязательном порядке к моменту внедрения цифрового рубля с июля 2025 года.

Группа крупнейшие банков (Сбер, Т-Банк и Альфа) хотят создать свой единый QR-код. Ранее банки отмечали кратный рост платежей по QR-кодам в первом полугодии 2024 года.

«Позиция насчет единого QR-кода похожа на рыночный ультиматум от мегарегулятора», считает независимый эксперт Андрей Бархота.

Изначально НСПК функционировала как суверенная платежная система, но, достигнув рыночной доли в 30%, компания начала вести себя как коммерческий игрок с претензией на доминирование. При этом, как уже было сказано выше, единственным акционерам НСПК является сам ЦБ. После ухода из России Visa и MasterCard абсолютно все платежи стали идти через национальный процессинг.

Понятно, что если внедрение единого QR-кода от НСПК произойдет, банки, потеряв часть доходов, повысят комиссии не связанные с платежами. Это могут быть комиссии за обслуживание банковских карт, за оформление и обслуживание различных продуктов, поднятие ставок по кредитам или снижение по вкладам. Простор для манёвра здесь весьма широк.

В прошлом году банки направили на программы лояльности около 290 млрд рублей. В этом году может быть поставлен новый рекорд — 350 млрд рублей. Сейчас банки конкурируют между собой в том числе и программами лояльности и кешбэка.

Однако если решение о внедрении единого безальтернативного QR-кода от НСПК будет реализовано, то это негативным образом скажется на конкуренции между банками, ударит по их комиссионным доходам и тем же программам лояльности и кешбэка для клиентов: кешбэк, по своей сути, это часть возвращаемой банками клиентам комиссий за платежи.

Важно чтобы в проигрыше в итоге не остались граждане, которые в таком случае не смогут выбирать из QR-код сервисов наиболее понятный и удобный. То есть, такое решение не только противоречит свободной конкуренции, но и лишает клиентов выбора.

«Более целесообразно, чтобы какое-то время оба решения действовали параллельно и потребители «проголосовали рублем», выбирая, по какому QR-коду им удобнее и выгоднее платить», предложил экономист РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков.

Очень дельное предложение, как мне кажется. Выбор это всегда хорошо. Правда, будто бы ЦБ именно боится проиграть конкуренцию, поскольку крупные банки более толково могут построить клиентские сервисы, а комиссионный доход в частные руки упускать не хочется.